Решение по делу № 2-5237/2022 от 15.09.2022.

Производство № 2-5237/2022

УИД 28RS0004-01-2022-006681-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре судебного заседания МА, с участием представителя ПАО «Совкомбанк» ДВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что 20 января 2021 года между Банком и ИИ заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит 690723 рубля 54 копейки сроком на 60 месяцев с условием уплаты 18,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение статей 810, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей по кредиту.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 13 мая 2022 года составила 663 647 рублей 79 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 638 265 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 20 868 рублей 59 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 168 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 241 рубль 88 копеек, неустойка на просроченные проценты – 147 рублей 01 копейка, комиссия за смс информирование – 596 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, 20 января 2021 года между Банком и ИИ заключен договор залога №3550011803, предметом которого является залог недвижимого имущества – комната в общежитии, площадью 18,7 кв.м, расположенная по адресу: ***, кадастровый номер ***.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №3550011723, взыскать с ИИ задолженность по кредитному договору №3550011723 в сумме 663 647 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 836 рублей 48 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14 мая 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14 мая 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – комната в общежитии, площадью 18,7 кв.м, расположенная по адресу: ***, кадастровый номер ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 742 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ИИ

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ИИ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась судом по адресу ее регистрации. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения (конверты).

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 20 января 2021 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ИИ (заемщик) заключен кредитный договор №3550011723, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 690 723 рубля сроком на 84 месяца (до 20 января 2028 года) с условием уплаты 21,65 % процентов годовых.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка снижается:

- на 2,75 процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования;

- на 1 процентный пункт при условии, что заемщик воспользуется совим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой копании, за исключением страховых компаний, в рамках комплекса программ страхования.

Процентная ставка повышается до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором заемщиком не исполнена обязанность по страхованию (не заключен или не продлен договор личного страхования) и снижается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком выполнена обязанность по страхованию.

Пунктом 10 кредитного договора установлено, что заемщик выражает свое безусловное согласие и принимает на себя обязательства заключить, в том числе, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться залогодатель, личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться заемщик (пункт 11 кредитного договора).

С Общими условиями, Индивидуальными условиями и Тарифами банка заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (пункт 22 кредитного договора).

Факт зачисления банком суммы кредита на счет ответчика подтверждается представленной выпиской по счету и ответчиком по существу не оспаривался.

20 января 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ИИ заключен договор залога (ипотеки) №3550011803, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю, принадлежащий залогодателю объект недвижимости – комната в общежитии, площадью 18,7 кв.м, расположенная по адресу: ***, кадастровый номер ***. Вместе с комнатой в залог передается соответствующая доля залогодателя в праве на общее имущество объекта недвижимости.

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 742 000 рублей (залоговая стоимость) (пункт 3.1 договора залога (ипотеки)).

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего по состоянию на 13 мая 2022 года образовалась задолженность в сумме 663 647 рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 638 265 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 20 868 рублей 59 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 168 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 241 рубль 88 копеек, неустойка на просроченные проценты – 147 рублей 01 копейка, комиссия за смс информирование – 596 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей.

Расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями договора, проверен судом, признан арифметически верным. У суда не имеется оснований не согласиться с данным расчетом. Иного расчета задолженности ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлено, как и доказательств возврата задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд считает установленным ненадлежащее исполнение ИИ обязательств по погашению задолженности по кредитному договору №3550011723.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Учитывая установленный факт нарушения ИИ условий кредитного договора, наличие просроченной задолженности, суд признает нарушение ответчиком договора существенным и полагает необходимым расторгнуть кредитный договор в судебном порядке.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 14 мая 2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 14 мая 2022 года (с даты, следующей за днем по который решением суда взыскана задолженность) по дату вступления решения в законную силу.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки с 14 мая 2022 года до фактического исполнения обязательства, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Пунктом 6.2 кредитного договора №3550011723 от 20 января 2021 года предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договру, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Вместе с тем исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению на основании следующего.

Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», вступившим в силу со дня его официального опубликования 01.04.2020 года, Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен статьей 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации; в акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзацы 1 и 2 пункта 1).

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, вступившим в силу с 01 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При этом, как разъяснено в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законно от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

ИИ, будучи гражданином – физическим лицом, относится к числу лиц, на которых может быть распространено действий моратория.

Согласно подпунктам 1 и 3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Таким образом, исходя из требований статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, правовыми последствиями введения вышеуказанного моратория являются освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, а также невозможность обращения взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части требований о взыскании неустойки за период с 14 мая 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ИИ на праве собственности, не подлежат удовлетворению.

После окончания срока действия моратория истец не лишен права обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество должника.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению №141 от 19 мая 2022 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15 836 рублей 48 копеек.

С учетом частичного удовлетворения заявленных требований, руководствуясь положениям статьи 333.19 НК РФ, статьи 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 836 рублей 48 копеек, отказав в удовлетворении данных требований в большем размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ИИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 20 января 2021 года между ППАО «Совкомбанк» и ИИ.

Взыскать с ИИ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №3550011723 от 20 января 2021 года в сумме 663 338 рублей 41 копейка, из них: 638 265 рублей 77 копеек – просроченная ссудная задолженность, 20 868 рублей 59 копеек – просроченные проценты, 1 168 рублей 54 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рублей – комиссия за смс-информирование, 2 360 рублей – иные комиссии, 26 рублей 89 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 52 рубля 62 копейки – неустойка на просроченные проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 836 рублей 48 копеек (девять тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 48 копеек, а всего: 673 174 рубля 89 копеек.

Взыскать с ИИ в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, начиная с 14 мая 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2022 года.