Дело № 2-1687/2023
24RS0032-01-2022-005625-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 15 мая 2023г.
Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Снежинской Е.С.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,
установил:
АО "Страховое общество газовой промышленности" в лице Красноярского филиала АО "СОГАЗ" (далее АО "СОГАЗ") обратилось с указанным иском к ФИО2, просит расторгнуть договор страхования № от 27 июля 2016г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 2 540 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.
Требования мотивированы тем, что 27 июля 2016г. между АО "СОГАЗ" и ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 27 июля 2016 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09 октября 2012г. Согласно условиям договора, договор страхования действует с 27 июля 2016г. по 27 сентября 2036г. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 27 июля 2022г. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. До настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена, договор не расторгнут. Задолженность ответчика по оплате страховой премии за период с 27 июля 2022г. по 31 января 2023г. составляет 2 540 руб. 93 коп. Поскольку неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, истцом заявлены требования о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии в заявленном размере.
В судебное заседание представитель истца АО "СОГАЗ" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом посредством почтовой связи заказной корреспонденцией, почтовые конверты возвращены с отметкой почтового оператора "за истечением срока хранения", о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО "Банк ВТБ" извещен своевременно и надлежащим образом, участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п.2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года №4015-1 (редакция №40 от 03.07.2016 года), согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
В силу ч.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из установленных судами обстоятельств следует, что 27 июля 2016г. на основании заявления на ипотечное страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09 октября 2012г. между АО "СОГАЗ" (страховщиком) и ФИО2 (страхователем) заключен договор страхования №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 27 июля 2016г., заключенному между последним и Банк ВТБ 24 (ПАО).
Предметом вышеназванного договора страхования является страхование квартиры <адрес>.
Согласно пункту 4.1 Договор страхования вступает в силу 27 июля 2016г. и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно по 27 сентября 2036г.
В процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 26 июля 2017г. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п. 4.1.2 договора).
В соответствии с договором страхования, страхователь обязан уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в настоящем договоре.
Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере произведения страховой суммы и страхового тарифа, установленного на дату заключения настоящего полиса. Годовые страховые тарифы устанавливаются в процентах от страховой суммы.
Согласно договору страхования от 27 июля 2016г. страховой взнос за первый период страхования составляет 7 931 руб. 55 коп.
Ответчик ФИО2 при заключении договора страхования уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 7 931 руб. 55 коп., за второй год страхования – 7 500 руб., за третий год – 8 005 руб. 06 коп., четвертый – 5 374 руб. 80 коп., пятый - 5 173 руб. 93 коп., шестой года страхования – 5 032 руб. 20 коп. Срок оплаты очередных страховых взносов истек 27 июля 2022г.
Истец, воспользовавшись правом, предусмотренным Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09 октября 2012г., направил в адрес ответчика уведомление-претензию о расторжении договора страхования с предложением о подписании соглашения о прекращении договора страхования, а также требованием уплаты страховых премий за период, в течение которого АО "СОГАЗ" несло ответственность по договору страхования в срок, указанный в уведомлении-претензии, которая ФИО2 оставлена без ответа.
В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.
Подписывая договор страхования, ФИО2 был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО2 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашений о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.
При этом суд учитывает, что до момента судебного рассмотрения возникшего между сторонами спора, договор страхования своего действия не прекратил, являлся действующим, страхователем действия, направленные на отказ от исполнения договора, в соответствии с его условиями, совершены не были, обязательства по оплате страховой премии, соответственно, не исполнены. Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика страховой премии в заявленном истцом размере, поскольку ответчик в период с 27 июля 2022г. по 31 января 2023г. фактически пользовался услугами истца по страховой защите.
Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному обоснованным и арифметически верным, сумма страховой премии за период страхования с 27 июля 2022г. по 31 января 2023г. составила 2 540 руб. 93 коп. и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 руб. (6 000 рублей за требование неимущественного характера о расторжении договора и 400 руб. за требование имущественного характера о взыскании страховой премии), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования АО "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.
Расторгнуть договор страхования № от 27 июля 2016г., заключённый между АО "СОГАЗ" и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу АО "Страховое общество газовой промышленности" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по оплате страховой премии в размере 2 540 руб. 93 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.С. Снежинская