Решение по делу № 2-133/2023 от 26.07.2023

№2-133/2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка 26 июля 2023 г.

Яковлевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Нестеровой Т.А.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Яковлевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66780,91 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2203,43 рублей.

В обоснование доводов указывает, что 12.08.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4663435567). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 79926.47 рублей под 12.70%/ 49,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 606 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключен и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.05.2020г., на 04.06.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1008 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023г., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54530,00 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 66780,91 рублей из них: просроченная ссудная задолженность – 64 459,38 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 778,15 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 332,99 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 210,39 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, не прибыл, в своем заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в заявленном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания уведомлена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть иск в ее отсутствие, свое отношение к заявленному иску не выразила.

В связи с вышеизложенным суд находит возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Кроме того, исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П выдача карты означает предоставление кредита.

Как установлено в судебном заседании, 12.08.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(4663435567). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 79 926,47 рублей под 12,70%/ 49,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 606 дней. ФИО1 с условиями договора ознакомлена, что подтверждается ее электронной подписью в данном договоре. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что 12.08.2019г. ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования, просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, (Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк» и Тарифах банка, а также установить ей индивидуальные условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Текущий 3.0»: с лимитом кредитования 81 927 рублей под 12,70 % годовых за проведение безналичных операций, 49,00% годовых за проведение наличных операций.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий ФИО1 просила банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС (текущего банковского счета) N 40№; зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

В силу пункта 19 подписанием Индивидуальных условий ФИО1 дала банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 62 877,79 руб. в счет полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием Лимита кредитования по указанному договору с указанием всех банковских реквизитов, и перевод денежных средств в размере 17048,68 руб. в счет полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием Лимита кредитования по указанному договору с указанием всех банковских реквизитов.

Согласно протоколу электронной подписи ПАО «Восточный экспресс банк» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба» ФИО1 в 12:22:45 часов СМС-сообщением направлен код подтверждения для дачи согласия клиента на получение кредита, смс-сообщение доставлено ФИО1 в 12:22:45 часов, в 12:28:19 часов в ПК Кредит введен код из СМС, сотрудник банка довел до клиента все условия договора кредитования и иных продуктов банка, клиент устным сообщением подтвердил свое согласие на заключение договора сотруднику банка, клиенту направлен договор, подписанный аналогом собственноручной подписи (АСП) по e-mail. ДД.ММ.ГГГГ в 10:50:57 часов заявка переведена в конечное состояние «кредит выдан».

В ходе рассмотрения дела установлено, что номер мобильного телефона №, указанный в протоколе электронной подписи, принадлежит о ФИО1, банковский счет, на который перечислены заемные денежные средства, открыт на ее имя, в п. 19 Индивидуальных условий ответчик указала реквизиты банковского счета, данные паспорта.

Из смс-сообщений следует, что коды для подписания кредитного договора направлялись на указанный номер телефона, посредством указанного кода сформирована электронная подпись заемщика.

Факт личного подтверждения ответчиком согласия на получение кредита посредством введения смс-сообщения также не оспаривался.

ФИО4 и ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ требованиям законодательства отвечает в полном объеме.

Денежные средства в размере 79926,47 рублей были предоставлены ФИО1 на основании заявления посредством подписания договора электронной подписью.

Акцептуя настоящую оферту, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен действующими Общими условиями потребительского кредита (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (пункт 14).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее МОП (минимального обязательного платежа) - 3841 рубль на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления, которая определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита является потребительские цели.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий банковский счет, открытый на имя ФИО1, денежные средства в размере 79926,47 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Денежная сумма, внесенная ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54530 рублей, не оспаривается ПАО «Совкомбанк» и учтена при расчете заявленных ко взысканию денежных сумм.

Из представленного расчета по состоянию на 04.06.2023г. следует, что задолженность ФИО1 перед банком составляет 66 780,91 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 64 459,38 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 778,15 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 332,99 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 210,39 рублей.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 имеет просрочку платежа.

Из представленного расчета долг перед банком с учетом начисленных штрафных санкций, комиссии и причитающихся процентов составляет 66 780,91 рубль.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк».

Разрешая спор, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по договору обоснованы.

Сумма задолженности в заявленном истцом размере подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами. Наличие и размер задолженности ответчиком не опровергнут, доказательств того, что долг перед истцом составляет иную сумму ответчиком в нарушение ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены. Также ответчиком не представлено доказательств подтверждающих факт оплаты задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне расходы по оплате госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд. В связи с чем с ФИО1 М.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2203,43 рублей, как подтвержденные документально.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 196 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия 0511 №, выдан 31.10.2012г. ОУФМС России по <адрес> в Яковлевском муниципальном районе, код подразделения: 250-058, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № (4663435567) в размере 66 780 (шестьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят) рублей 91 копейка, в том числе: просроченную ссуду – 64 459 (шестьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 38 копеек; просроченные проценты – 778 (семьсот семьдесят восемь) рублей 15 копеек; неустойку на просроченную ссуду – 332 (триста тридцать два) рубля 99 копеек, неустойку на просроченные проценты – 1210 (одна тысяча двести десять) рублей 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 203 (две тысячи двести три) рубля 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Яковлевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.А. Нестерова