Дело № 2-1361/2022

УИД 22RS0066-01-2022-000995-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2022 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Никуловой Л.В.,

при секретаре Циммер А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от +++ в размере 382 374 руб. 93 коп. по состоянию на +++, в том числе 227 525 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 27 726 руб. 97 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 127 122 руб. 15 коп. – неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 индивидуальных условий, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 023 руб. 75 коп.

В обоснование иска указано, что Г. обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ..., в котором указал и своей подписью подтвердил, что настоящим понимает и соглашается с тем, что: банк в рамках договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» ИБ; в рамках договора все операции по счету (включая операции по счету, связанные с зачислением суммы кредита на счет, переводом суммы кредита (его части) со счета и списанием со счета денежных средств в погашение задолженности по договору) будут осуществляться бесплатно; банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средств со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт); банк в случае принятия решения о заключении со мной договора предоставит мне индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом.

В заявлении Г. указал и своей подписью подтвердил, что ему разъяснено и понятно, что при предоставлении банком ему потребительского кредита в сумме руб. и более, если в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения к банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по представляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций.

Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей заемщик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, +++ между сторонами был заключен договор потребительского кредита ....

Заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета заемщика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 21 числа каждого месяца.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с этим банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до +++.

В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, заемщиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Размер задолженности составляет 382 374 руб. 93 коп., в том числе 227 525 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 27 726 руб. 97 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 127 122 руб. 15 коп. – неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 индивидуальных условий

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти заемщика.

Правопреемником является его наследник.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Ее представитель в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Просил снизить размер неустойки. Также указал, что сумма страхового возмещения не может являться наследственным имуществом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В судебном заседании установлено, что +++ между АО «Банк Русский Стандарт» и Г.. был заключен кредитный договор ... на сумму 327 597 руб. 80 коп. на дней под % годовых.

Из графика платежей следует, что сумма ежемесячного платежа составляет руб. Последний платеж +++.

Согласно индивидуальным условиям, кредит подлежит возврату до +++. Периодичность платежей – 27 числа каждого месяца. До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченный процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до выставления заключительного требования.

Перечисление денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету.

+++ Г. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти ....

В соответствии со ст.ст. 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст.ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела ... в отношении Г., умершего +++, его наследником по закону является мать ФИО1

Поскольку у Г., умершего +++, имелись обязательства перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ... от +++, после подачи ФИО1 заявления о принятии наследства указанные обязательства перешли к ней.

Задолженность составляет 382 374 руб. 93 коп. по состоянию на +++, в том числе 227 525 руб. 81 коп. – сумма основного долга, 27 726 руб. 97 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 127 122 руб. 15 коп. – неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 индивидуальных условий.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен и принимается. Ответчиком расчет не оспаривался.

Как следует из материалов наследственного дела, ФИО1 приняла наследство в виде денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Совкомбанк» в размере 3 744 руб. 93 коп. и 10 800 руб., в виде денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 38 копеек, 3 153 руб. 71 коп.

Кроме того, ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону на страховую сумму по договору страхования от несчастных случаев и болезней ..., заключенному с АО «СОГАЗ». Страховая сумма по договору по риску «смерть в результате заболевание» составляет 300 000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из содержания и смысла приведенной нормы следует, что в состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен. Наследник не может приобрести право, которое самому наследодателю не принадлежало.

В данном случае право ФИО1 на получение страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД», в том числе и Г.., возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию - в результате заключения договора страхования.

Таким образом, то обстоятельство, что в силу п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники умершего застрахованного лица, не влечет за собой возможность включения в состав наследственного имущества страховой суммы, полагающейся связи со смертью застрахованного лица.

Стоимость принятого ответчиком наследственного имущества составила 17 699 руб. 02 коп., что меньше размера задолженности по кредиту, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены на %, суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 325 руб. 20 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ в размере 17 699 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 325 руб. 20 коп. Всего взыскать 18 024 руб. 22 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья Л.В. Никулова

Мотивированное решение составлено 29 июня 2022 года