Дело № 2-2028/2025
УИД 74RS0005-01-2025-002917-47
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2025 года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Соха Т.М.,
при секретаре Летягиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) (далее – АКБ «Челиндбанк» (ПАО)) обратился в суд с иском и просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № С-№, заключенному 27.09.2011 года между АКБ «Челиндбанк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 по состоянию на 23 апреля 2025 года вразмере 197 912,79 руб., из них: срочная задолженность по кредиту – 125 500 руб., просроченная задолженность по кредиту – 43 500 руб., неуплаченные проценты – 16 627,20 руб., неустойка – 12 285,59 руб.; а также начиная с 24.04.2025 г. и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование заёмными средствами в размере 15% годовых на непогашенную часть основногодолга; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 44,1 кв. м, кадастровый №, находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 1 896 000 руб. Также просил взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 26 937,00 руб.
В обоснование исковых требований указал, что 27.09.2011 года между АКБ «Челиндбанк» (ОАО) и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен ипотечный кредитный договор № №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. под 15% годовых, сроком по 31.08.2026 г., для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры, общей площадью 44,1 кв.м, находящейся по адресу: ..., а заёмщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. Однако, свои обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчиков.
Представитель истца АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 120).
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщили, не просили рассматривать дело в их отсутствие.
Принимая во внимание сведения об извещении ответчиков о дне, времени и месте рассмотрения дела, отсутствие данных, свидетельствующих об уважительных причинах неявки ответчиков, либо о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.
На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 27 сентября 2011 года между АКБ «Челиндбанк» (ОАО) (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключён ипотечный кредитный договор № ..., по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 300 000 руб. под 15% годовых, сроком по 31.08.2026 г., для целевого использования, а именно приобретения в собственность ответчиков квартиры, общей площадью 44,1 кв.м, находящейся по адресу: ... (л. д. 15-16).
Кредит был предоставлен заемщикам путем зачисления денежных средств на счет № (п. 2.1 кредитного договора).
Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 7 250 руб., за исключением последнего платежа в размере 9 500 руб., который должен быть внесен в согласованную дату 29-30-го числа (п. 2.2 договора) (л.д. 15).
В силу п. 2.6 кредитного договора уплата процентов производится заемщиками в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.
В случае нарушения сроков уплаты процентов, установленных п. 2.6 договора, заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,2 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.7 договора).
Согласно п. 3.1 договора обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиками обязательств по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ....
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 27.09.2011 года на банковский счет заемщика были перечислены денежные средства по кредитному договору, однако ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.
Согласно п. 2.10 Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками их обязательств, предусмотренных договором, а заемщики обязаны возвратить оставшуюся сумму кредита, причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные Банку убытки.
27 марта 2025 года ответчикам ФИО1, ФИО2 были направлены требования о возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д. 27-28). Однако, требования кредитора о погашении долга не позднее 14.04.2025 г. ответчиками не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по спорному договору по состоянию 23 апреля 2025 года составляет 197 912,79 руб., из них: срочная задолженность по кредиту – 125 500 руб., просроченная задолженность по кредиту – 43 500 руб., неуплаченные проценты – 16 627,20 руб., неустойка – 12 285,59 руб. (л.д. 6-13).
На 03 июня 2025 года истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору, где общая сумма задолженности составляет 206 041,31 руб., из них: срочная задолженность по кредиту – 111 000 руб., просроченная задолженность по кредиту – 58 000 руб., неуплаченные проценты – 19 474,74 руб., неустойка – 17 566,57 руб. (л.д. 51-58).
Суд, изучив указанный расчет, признает его верным, начисление произведено в указанных в таблице и условиях договора по процентам за пользование кредитом и неустойке.
Задолженность по процентам на дату вынесения решения за период с 24 апреля 2025 года по 08 сентября 2025 года составляет 9 514 руб. 93 коп. из расчета 169 000 х 137 / 365 х 15%.
Из выписки из ЕГРН следует, что собственниками квартиры в равных долях - по ? доле, расположенной по адресу: ...2 являются ФИО1, ФИО2 (л.д. 19-22).
Поскольку имеется просроченная задолженность на момент рассмотрения дела, суд полагает, что требования о возврате суммы кредита, процентов и неустойки, обоснованы. С ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца следует взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № ... от 27.09.2011 года в размере 207 427,72 руб., из них: срочная задолженность по кредиту – 125 500 руб., просроченная задолженность по кредиту – 43 500 руб., проценты – 26 142,13 (16 627,20 руб. + 9 514,93 руб.), неустойка – 12 285,59 руб.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2.5 договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28, 29, 30) число (включительно), а за первый месяц со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28, 29, 30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.
Неисполнение обязательства должниками влечет для истца наступления ущерба, который в значительной степени лишает его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах также подлежат солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца проценты по ипотечному кредитному договору № ... от 27.09.2011 года на непогашенную часть основного долга 169 000 руб. (125 000 + 43 500) в размере 15% годовых, начиная с 09 сентября 2025 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).
Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком своих обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.
Период просрочки исполнения обязательств по договору займа составляет более трех месяцев, сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, и требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев.
Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено, что заёмщиками ФИО1, ФИО2 нарушались сроки внесения периодических платежей, суд приходит к выводу, что имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 44,1 кв.м, кадастровый №, находящуюся по адресу: ....
На дату вынесения решения задолженность по кредитному договору увеличилась, что подтверждается расчетом задолженности на хх.хх.хх. Доказательств внесения платежей в период рассмотрения дела, совершения каких-либо действий к погашению просроченной задолженности суду не представлено.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из выписки из ЕГРН следует, что с 29 сентября 2011 года ответчики ФИО1 и ФИО2 являются собственниками жилого помещения на праве общей долевой собственности.
Согласно справке ООО «Доверие Октябрьское» и адресным справкам ответчики ФИО1 и ФИО2 зарегистрированы по адресу: ..., с ними зарегистрированы ОСМ, хх.хх.хх г.р., ОАМ, хх.хх.хх г.р., ОДМ, хх.хх.хх г.р.
Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.
Истцом представлен отчет об оценке от 24.03.2025 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры, общей площадью 44,10 кв.м., расположенной по адресу: ... на дату оценки 24.03.2025 года, составляет 2 370 000 руб. (л.д. 23).
Согласно п. 1.4 договора купли-продажи квартиры от 27.09.2011 г. квартира продается по цене 1 530 000 руб.
Для возникновения залога недвижимой вещи в договоре об ипотеке должна быть указана оценка (стоимость) предмета ипотеки (пункт 1 статьи 9 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Условие о стоимости предмета ипотеки считается согласованным, в том числе, если между сторонами достигнуто соглашение о порядке ее определения.
Как следует из разъяснений, указанных в п. 84 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункте 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества, подлежащими удовлетворению исходя из цены, согласованной сторонами, поскольку они руководствовались отчетом оценщика, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – квартиры общей площадью 44,1 кв.м, расположенной по адресу: ..., в 1 896 000 рублей.
Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца необходимо солидарно взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 937 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 -237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество)удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (...), ФИО2 (...) в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, КПП 745301001, ОГРН <***>, дата регистрации 24 января 1992 года) задолженность по ипотечному кредитному договору № № от 27.09.2011 года по состоянию на 08 сентября 2025 года в размере 207 427 рублей 72 копейки, из них: срочная задолженность по кредиту – 125 500 руб., просроченная задолженность по кредиту – 43 500 руб., проценты – 26 142,13 руб., неустойка – 12 285,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 937 рублей 00 копеек.
Взыскать солидарно с ФИО1 (...), ФИО2 (...) в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, КПП 745301001, ОГРН <***>, дата регистрации 24 января 1992 года) проценты, начисляемые по ставке 15% годовых на сумму основного долга 169 000 рублей 00 копеек, начиная с 09 сентября 2025 года по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № № от 27.09.2011 года на предмет залога – квартиру, кадастровый №, находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, определив его начальную цену в 1 896 000 рублей.
Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.М. Соха
Мотивированное заочное решение изготовлено 22 сентября 2025 года.