Решение в окончательной форме принято 30 марта 2023 г.

Дело № 2-64/2023

УИД 76RS0003-01-2022-001049-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Малининой Ю.Я.,

при секретаре Власовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, являющейся наследником заемщика ФИО3, скончавшегося 05.09.2020г., о взыскании задолженность по кредитному договору № от 10.10.2012г. в размере 73534 руб. 52 коп. и государственной пошлины в размере 2406 руб. 04 коп.

В обоснование требований указано, что 13.07.2011г. ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты. Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. При подписании заявления клиент подтвердил, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он ознакомлен, полностью согласен с условиями и тарифами, их содержание понимает. А также подтвердил свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными договором о карте. После активации карты, с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности. Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами картам. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ему заключительный счёт-выпискусо сроком оплаты до 09.09.2020г. Клиентом требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. Заемщик скончался 05.09.2020г., за принятием наследства к его имуществу обратилась ФИО2, в порядке наследования по закону.

Определением суда от 12 января 2023 года (протокольно) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, привлечена ФИО1, определением суда от 02 марта 2023 года (протокольно) ФИО1 по инициативе суда исключена из числа третьих лиц и привлечена к участию в деле качестве соответчика, как наследник ФИО3

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в настоящем судебном заседании иск не признала и в ходе рассмотрения дела пояснила, что ФИО3 приходился ей братом. Ответчик ФИО2 - супруга заемщика ФИО3, скончалась в 2012 г., раньше своего супруга. ФИО1 приняла наследство после смерти своего брата ФИО3 В пределах принятого наследства с него в пользу ООО «ЮККА» уже была взыскана задолженность наследодателя по кредитному договору. Иного имущества у ФИО3 не было. Кроме того, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судопроизводства при имеющейся явке сторон.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО3 13.07.2011г. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № на получение кредитной карты. Банк открыл ФИО3 счет карты № и заключил договор о карте № от 10.10.2012г.

Во исполнение заключенного договора ФИО3 выданы денежные средства в сумме 6768,00 руб. сроком на 184 дня с ДД.ММ.ГГГГ по 14.01.2012г., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Как следует из выписки лицевого счета ФИО3, последним неоднократно производилось снятие денежных средств с кредитной карты и пополнение. Последний платеж в счет погашения процентов и неустоек произведен 28.02.2020г., в связи с чем доводы ответчика ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности, являются необоснованными.

Судом установлено, что платежи в счет погашения задолженности по договору производились с нарушениями, в связи с чем по состоянию на 29.11.2022г. образовалась задолженность в размере 73534 руб. 52 коп., из которых задолженность по основному долгу – 48487 руб. 72 коп., проценты за пользование кредита – 10624 руб. 65 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования – 6232 руб. 15 коп., плата за пропуск минимального платежи – 7500 руб., смс-сервис- 690 руб., что отражено в выписке по счету и расчете задолженности.

Суд, проверил расчет задолженности, произведенный истцом и признает его правильным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается.

Заемщик ФИО3 скончался ДД.ММ.ГГГГ, о чем в материалах дела имеется свидетельство о смерти.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, супруга наследодателя ФИО3, скончалась <данные изъяты>., то есть до смерти заемщика.

Наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось.

Нотариусом Гаврилов-Ямского нотариального округа ФИО4 к наследственному имуществу ФИО3 открыто наследственное дело № из которого следует, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти своего брата.

Из копии представленных суду материалов наследственного дела следует, что по состоянию на дату смерти ФИО3 на 05.09.2019г. в АО "Почта Банк" на имя наследодателя имелся остаток на счете № в сумме 21015,17 руб. (л.д. 69).

11 января 2022 года нотариусом выдано свидетельство о праве ФИО1 на наследство ФИО3, состоящее из прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад АО "Почта Банк" на счете 40№ с причитающимися процентами и компенсациями. Иного наследственного имущества не установлено (л.д. 73).

Таким образом, наследственное имущество на день смерти ФИО3 составляло 21015,17 руб. на счете № АО "Почта Банк"

Как следует из положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.

По смыслу вышеуказанных норм получение свидетельства о праве на наследство является правом наследника, и независимо от его получения наследник считается принявшим наследство, если он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства.

Согласно материалам дела на дату смерти ФИО3 в состав его наследственного имущества входят денежные средства в сумме 21015,17 руб., хранящиеся на счете № АО "Почта Банк".

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность ФИО3 по возврату суммы займа и уплате процентов, возникшая из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства в силу ст. 1112 ГК РФ.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору займа от 10.10.2012г. ФИО1, принявшая наследство после смерти своего брата ФИО3, с учетом отсутствия иных наследников, несет обязанности по погашению задолженности в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

По настоящему делу истцом ко взысканию заявлено 73534 руб. 52 коп. При этом стоимость наследственной массы имущества умершего ФИО3 по данным наследственного дела составляет 21015,17 руб.

Решением Гаврилов-Ямского районного суда Ярославской области от 08 июня 2022 г. по делу № 2-48/2022, вступившим в законную силу, во исполнении кредитных обязательств наследодателя ФИО3 по договору займа № от 07.02.2019г. с ответчика ФИО1 в пользу ООО "ЮККА" (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО3, 11.05.1950г.р., умершего 05.09.2020г.) взыскана задолженность в размере 21015 руб. 17 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 830 руб. 46 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу, что обязательства ФИО3 перед АО «Банк Русский Сатнадрт» по настоящему делу не могут быть исполнены его наследником ФИО1 за счет наследственного имущества с учетом ранее удовлетворенных требований по иным имущественным обязательствам наследодателя. Фактически решением Гаврилов-Ямского районного суда Ярославской области от 08 июня 2022 г. по делу № 2-48/2022 с ответчика ФИО1 взыскана задолженность в пределах всей суммы наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по настоящему делу в полном объеме, поскольку обязательства ФИО1 перед истцом, как наследника ФИО3, прекратились после взыскания с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору на основании решений Гаврилов-Ямского районного суда от 08.06.2022г. по гражданскому делу № 2-48/2022. Доказательств, свидетельствующих о наличии у ФИО2 перед истцом обязательств по кредитному договору № от 10.10.2012г. не представлено, в связи с чем требования к указанному ответчику, умершему раньше заемщика ФИО3, являются необоснованными.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору о карте № от 10.10.2012г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Я. Малинина