Дело № 2-3011/2025
УИД 19RS0001-02-2025-002461-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 мая 2025 года <адрес>
Абаканский городской суд Республики Хакасия
в составе председательствующего Амандус О.А.
при секретаре ФИО7
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО5, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
с участием ответчиков ФИО5, ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» (далее ООО ПКО «ЦФК») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 188061 рубль 15 коп. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 50250 рублей. Между тем, заемщик обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОТП Финанс» уступил права требования по кредитному договору ООО ПКО «ЦФК». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности заемщиком не исполнены. Ссылаясь на ст. 1175 ГК РФ, просил взыскать с наследников умершего задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 515 рублей 63 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 484 рубля 37 коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере 7000 руб.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве ответчиков привлечены к участию в дело ФИО5, ФИО3, ФИО4, также привлечены к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора: САО «ВСК»; АО МАКС.
Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела по существу, в исковом заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО3 суд пояснил, что с иском не согласен, по одному из кредитных договор умерший попался на мошенников, предоставил доступ, после чего был заключен кредитный договор. В страховую компанию не обращались.
В судебном заседании ответчик ФИО5 возражала против удовлетворения иска.
Ответчик ФИО4, третьи лица САО «ВСК», АО МАКС судебное заседание не явились будучи надлежащим образом, были уведомлены о времени и месте рассмотрения дела по существу.
Суд с учетом ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, третьих лиц.
Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 50 250 рублей на срок 24 месяца, под 55,82% годовых с даты заключения займа, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -1,65% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата займа 1 % годовых.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту заемщика (ст. 438 ГК РФ) и в соответствии с условиями договора произвел перечисление денежных средств в сумме 50 250 рублей на счет, открытый на имя заемщика, которые впоследствии получены заемщиком, что свидетельствует о заключении между сторонами договора №.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 188 061 рубль 15 коп. на срок 60 месяцев, под 34,9% годовых, размер первого платежа 6779 рублей, размер последнего платежа 5 650 рублей 86 коп., периодичность платежей 4 числа ежемесячно. Кредитный договор подписан электронной подписью.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу части 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту заемщика (ст. 438 ГК РФ) и в соответствии с условиями договора произвел перечисление денежных средств в сумме 188 061 рубль 15 коп. на счет, открытый на имя заемщика, которые впоследствии получены заемщиком, что свидетельствует о заключении между сторонами договора №.
Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, заемщик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил в размере 151 515 руб. 63 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 48 484 рубля 37 коп
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОТП Финанс» (цедент) и ООО ПКО «ЦФК» (цессионарий) был заключен был договор уступки права требования № МФК-84 по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договором займа, заключенным между цедентом и заемщиком, указанных в реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору).
Из акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ видно, что в реестре уступаемых прав значится права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Положениями ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ "О кредитных историях", регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (п. 1), в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление (п. 3), при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика (п. 4). Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).
Согласно ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
На основании ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами Гражданских дел РФ о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитования, заемщик дал согласие кредитору по договору права требования уступать, передавать любому третьему лицу.
При этом суд учитывает, что обращаясь к Банку с заявлением-анкетой на оформление кредитному карты, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, и имел возможность выразить несогласие с передачей прав требований по кредитному договору, чего сделано не было.
Согласно свидетельству о смерти I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Как установлено судом на момент смерти ФИО2 не в полном объеме исполнил свои обязательства, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 151 515 руб. 63 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 48 484 рубля 37 коп.
В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из наследственного дела умершего ФИО2 усматривается, что к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства обратились супруга ФИО5, отец ФИО3, мать ФИО4
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО2 в виде 1/3 доли от ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по <адрес> кадастровой стоимостью 1 803 272 рубля 5 коп.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО2 в виде 1/3 доли от ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по <адрес>, кадастровой стоимостью 1 803 272 рубля 5 коп.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО2 в виде 1/3 доли от ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по <адрес>, кадастровой стоимостью 1 803 272 рубля 5 коп.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пунктам 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В связи, с чем наследник принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в полном объеме, в том числе в сумме основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.
В ходе судебного разбирательства сторонами не было заявлено о проведении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества, в связи с чем суд при определении стоимости наследственного имущества принимает во внимание кадастровую стоимость объекта недвижимости.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 901 636 рублей 25 коп. (1 803 272,5/2).
На основании изложенного, учитывая, что ФИО5, ФИО3, ФИО4 в установленном законом порядке приняли наследство после смерти ФИО2, размер наследственного имущества превышает размер задолженности, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, взыскать солидарно с ФИО5, ФИО3, ФИО4 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 151 515 руб. 63 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 484 рубля 37 коп.
Согласно заявлению на страхование от потери работы от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выразил согласие быть застрахованным в рамках Соглашения об общих условиях заключения договоров страхования от потери работы в САО «ВСК». Страховым случаем является потеря застрахованным лицом дохода от заработной платы по бессрочному контракту вследствие прекращения данного контракта.
Также между ФИО2 и АО «МАКС» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является «смерть в результате НС или заболевания», выгодоприобретатели по страховому риску смерть - наследники.
Из пояснений стороны ответчика судом установлено, что в страховую компанию наследники не обращались.
В связи с чем, наследником не исчерпана возможность получения страховой выплаты по кредитному договору путем обращения в страховую компанию.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении с исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 7000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 7000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с ФИО5 (паспорт №), ФИО3 №), ФИО4 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» ( ИНН <***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 515 руб. 63 коп.; задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 484 руб. 37 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7000 руб.
Ограничить предел ответственности ФИО5, ФИО3, ФИО4 размером стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО2.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Абаканский городской суд.
Председательствующий О.А. Амандус
Мотивированное решение изготовлено и подписано 02.06.2025 года