Дело № 2-278/2022

УИД 69RS0004-01-2022-000448-18

Решение

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре Балан М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 с требованиями взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору №... от 05 июля 2013 года в размере 437 476 рублей 59 копеек, а также обратить взыскание на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что 05 июля 2013 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2. заключен кредитный договор №..., согласно которому истец предоставил ответчикам кредит в размере 807 500 рублей под 14,5 % на срок до 10 июня 2038 года на приобретение недвижимости – жилого дома по адресу: ..., общей площадью 45,4 кв.м, жилой площадью 20,4 кв.м, расположенного на земельном участке из состава земель населенных пунктов общей площадью 1 481 кв.м.

В соответствии с условиями кредитного договора банк выполнил взятые на себя обязательства и предоставил заемщикам кредит в размере 807 500 рублей 00 копеек, перечислив указанную сумму на основании банковского ордера №... от 05 июля 2013 года на счет ФИО1 №..., открытый в Тверском РФ ОА «Россельхозбанк».

Согласно статье 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на жилое помещение.

05 июля 2013 года между Ж.Е.Е., выступающей на стороне продавца, и ФИО1, выступающим на стороне покупателя, заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, по условиям которого продавец обязуется передать в собственность покупателя жилой дом и земельный участок по адресу: .... Цена передаваемого имущества, которую покупатель обязуется уплатить продавцу, составляет 950 000 рублей 00 копеек (308 717 рублей 00 копеек – цена жилого дома, 641 283 рубля 00 копеек – цена земельного участка). Жилой дом и земельный участок приобретается покупателем у продавца частично за счет кредитных средств в размере 807 500 рублей 00 копеек, предоставленных покупателю по кредитному договору от 05 июля 2013 года №....

В тот же день в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору, сторонами удостоверена закладная, в которой определена стоимость залогового имущества в размере 308 717 рублей 00 копеек – жилой дом, 641 283 рубля 00 копеек – земельный участок. Ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка зарегистрировано 10 июля 2013 года.

В период действия кредитного договора заемщики стали нарушать сроки внесения платежей, в связи с чем, им были направлены требования о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 31 марта 2022 года. По состоянию на 10 марта 2022 года задолженность заемщиков перед банком составила 437 476 рублей 59 копеек, в том числе: основной долг в сумме 393 996 рублей 65 копеек и просроченные проценты за период с 11 августа 2021 года по 10 марта 2022 года в сумме 43 479 рублей 94 копейки.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 450-452, 809-811. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчиков задолженность кредитному договору №... от 05 июля 2013 года в размере 437 476 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 575 рублей 00 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 45,4 кв.м (кадастровый №...), расположенный на земельном участке (кадастровый №...) площадью 1 481 кв.м по адресу: ..., установив начальную продажную цену имущества в размере 950 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца, ответчики и третье лицо, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвуют.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Правоотношения, возникшие в результате предоставления кредитной организацией кредита, регулируются также положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 05 июля 2013 года между ОАО «Россельхозбанк», ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №..., согласно которому истец предоставил ответчикам кредит на приобретение жилого помещения в размере 807 500 рублей 00 копеек под 14,5 % годовых сроком до 10 июня 2038 года.

Свои обязательства банк выполнил 05 июля 2013 года, что подтверждается выписками по счетам, а равно банковским ордером №... от 05 июля 2013 года.

Право собственности ФИО1, а также ипотека на жилой дом общей площадью 45,4 кв.м, кадастровый №... и земельный участок, площадью 1481 кв.м, кадастровый №..., расположенные по адресу: ..., зарегистрированы в Управлении Росреестра по ... 10 июля 2013 года, о чем свидетельствуют выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах от 26 апреля 2022 года.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 12 июля 2013 года регистрирующим органом АО «Россельхозбанк».

В соответствии с пунктами 4.2.1 и 4.3 кредитного договора №... от 05 июля 2013 года погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со счета, указанного в пункте 3.1 настоящего договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 настоящего договора. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек и ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора

Пунктом 4.7 и 4.7.1, 4.9 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит (основной долг). Период неисполнения (ненадлежащего исполнения) определен договором в 90 календарных дней.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета следует, что ФИО1 и ФИО2 свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняют.

Во исполнение положений пункта 4.8 кредитного договора Банк 26 января 2022 года и 21 марта 2022 года направил заемщикам требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок не позднее 31 марта 2022 года, которые оставлены без исполнения.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 10 марта 2022 года у ответчиков перед банком имеется задолженность в общей сумме 437 476 рублей 59 копеек, а именно: основной долг в размере 393 996 рублей 65 копеек, и просроченные проценты за период с 11 августа 2021 года по 10 марта 2022 года в размере 43 479 рублей 94 копейки.

Доказательства возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиками суду не представлены, расчет не оспорен.

Таким образом, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №... от 05 июля 2013 года согласно представленному расчету в общей сумме 437 476 рублей 59 копеек.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 того же кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно пункту 1 статьи 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

На основании статьи 13 того же закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 50 Федерального № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что предусмотрено подпунктам 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Как установлено пунктами 6.2.4.1 и 6.2.4.2 вышеуказанной закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки по неисполнении требований, в том числе в случаях: просрочки должником осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на принадлежащие ФИО1 жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов.

При определении рыночной стоимости заложенного имущества суд руководствуется данными заключения судебно-оценочной экспертизы от 31 мая 2022 года, назначенной судом по ходатайству истца, согласно которого рыночная стоимость земельного участка общей площадью 1 481 кв.м, кадастровый №..., расположенного по адресу: ..., составляет 270 000 рублей; рыночная стоимость жилого дома общей площадью 45,4 кв.м, кадастровый №..., расположенного по адресу: ..., составляет 00 рублей 00 копеек.

Данное заключение суд считает необходимым принять в качестве доказательства при определении размера рыночной стоимости залогового имущества, поскольку оснований сомневаться в квалификации эксперта, проводившего экспертизу, у суда не имеется, со стороны ответчика возражения относительно данной экспертизы не поступали. Заключение обладает всеми признаками относимости и допустимости, которыми должно обладать доказательство по гражданскому делу.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на предмет залога следует удовлетворить, определив порядок реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога – земельного участка, в 80% от рыночной стоимости - 216 000 рублей 00 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом АО «Россельхозбанк» по платежному поручению № 1672 от 07 апреля 2022 года уплачена госпошлина в размере 13 575 рублей 00 копейки, которая подлежит возмещению ответчиками в полном размере.

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, , и ФИО2, , в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 05 июля 2013 года, а именно основной долг в размере 393 996 (триста девяносто три тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 65 копеек, просроченные проценты за период с 11 августа 2021 года по 10 марта 2022 года в размере 43 479 (сорок три тысячи четыреста семьдесят девять) рублей 94 копеек, а всего взыскать в общей сумме 437 476 (четыреста тридцать семь тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, , - земельного участка общей площадью 1 481 кв.м, кадастровый №..., расположенного по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, земельного участка, общей площадью 1 481 кв.м, кадастровый №..., расположенного по адресу: ..., квартира, в размере 216 000 (двести шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, , и ФИО2, , в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 575 (семь тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, , в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек

Решение может быть обжаловано сторонами в Тверской областной суд в апелляционном порядке через Бологовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Решение в окончательной форме изготовлено ДАТА.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Дело № 2-278/2022

УИД 69RS0004-01-2022-000448-18