№2-831/2025 (2-5550/2024) КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 11 февраля 2025 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

при секретаре Колобовой С.Д,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ответчику, указав, что 04.05.2023 ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 43 000 рублей, сроком на 84 календарных дней, срок возврата займа – 27.07.2023г. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 391 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность, исчисляется с 02.06.2023г. по 27.06.2024г. 27.06.2024 между ООО МФК «Саммит» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 04.05.2023 перешли к АО «ЦДУ».

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа № от 04.05.2023 за период с 02.06.2023 по 27.06.2024 в размере 93865,28 рубля, госпошлину в размере 4000 рублей, а также почтовые расходы в размере 412,80 рубля.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом. О нахождении настоящего гражданского дела в производстве Центрального районного суда г. Оренбурга ответчику известно из телефонограммы суда от 02.12.2024 года, которую он принял лично и был извещен о дате судебного заседания на 12.12.2024 года, однако в суд не явился. Ответчик извещался также в порядке ст.ст.113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о дне, месте и времени рассмотрения дела судом посредством направления заказной корреспонденции по адресу места жительства и регистрации, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика о судебных заседаниях.

Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Истец обратился в суд после отмены определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г. Оренбурга от 12.09.2024г. судебного приказа № от 24.07.2024 года, о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 п.3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, 04.05.2023 между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 был заключен договора займа в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты № от 04.05.2023, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме.

Для получения данного договора займа ФИО1 подал заявку через сайт займодавца с указанием идентификационных данных и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, заемщик указал номер телефона: №, указал свой E-mail, присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление потребительского кредита (микрозайма), заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

АСП представленный в виде одноразового пароля-известной только заемщику и займодавцу позволяющий идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления оферты на предоставление микрозайма, договора займа, пароль был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а так же иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Предоставление денежных средств заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Момент предоставления денежных средств заёмщику признается момент пополнения баланса указанной карты.

Согласно индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 43000 рублей, срок действия договора – до полного погашения обязательств, на 84 дней до 27.07.2023г., с процентной ставкой: с 1 дня по 14 день – 365%годовых, с 15 дня по 28 день – 346,75% годовых, с 29 дня по 42 день – 328,5% годовых, с 43 дня по 56 день – 292% годовых, с 57 дня по 70 день – 255,5% годовых, с 71 дня по 84 день 200,75% годовых.

Согласно пункта 6 ИУ и графика платежей, количество ежемесячных платежей – 6, в размере 10634,72 рублей, последний платеж вносится 27.07.2023г. в размере 10634,71 рублей.

Денежные средства в размере 43000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается справкой о подтверждении займа, справкой о статусе операций, расчетом задолженности.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 391 календарных дней.

Период, за который образовалась задолженность, исчисляется с 02.06.2023 по 27.06.2024.

Расчет задолженности по договору потребительского займа/расчет требований: сумма невозвращенного основного долга 38385,28 рублей, сумма начисленных процентов 55480 рублей, общая сумма составляет 93865,28 рублей.

Факт заключения договора займа и получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

27.06.2024 между ООО МФК «Саммит» и АО ПКО «ЦДУ» был заключен договор об уступке права требования (цессии) №.

Согласно указанного договора уступки прав требования, стороны пришли к соглашению, что к Цессионарию переходят все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров.

К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному договору (обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями Кредитных договоров неустоек, штрафов пеней за несвоевременное исполнение Заемщиками обязательств.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед истцом образовалась за период с 02.06.2023 по 27.06.2024 по договору займа и составила 93865,28 рублей, из которых: 38385,28 рублей – сумма основного долга; 55480 рублей - сумма начисленных процентов.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01.07.2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Договор потребительского займа заключен 04.05.2023 года сроком до 27.07.2023года (на 84 дней).

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, установленных Банком России для договоров потребительского кредита, заключаемых в 2 квартале 2023 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей включительно и на срок от 61 до 180 дней включительно установлено в размере 365,00 % годовых.

Предоставленный ответчику кредит указанным правилам не противоречит, проценты определены в размере 365 % годовых, что соответствует действующему законодательству (365% годовых, установленных Федеральным Законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ, который внес изменения в Закон «О потребительском кредите (займе)» вступивших в силу 01 июля 2019 года).

Рассчитанные истцом проценты по договору соответствуют ограничениям, установленным положением части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)” в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, предусматривавшей, что общий размер процентов по договору микрозайма не может превышать предел, равный полуторной сумме основного долга (43 000 рублей х 1,5 = 64 500 рублей).

Однако, истцом при расчете не учтено следующее.

Так, согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Истцом заявлены к взысканию с ответчика проценты за пользование займом по договору за период с 02.06.2023 по 27.06.2024, то есть за 391 дня.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора, процентная ставка годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 14 день – 365%годовых, с 15 дня по 28 день – 346,75% годовых, с 29 дня по 42 день – 328,5% годовых, с 43 дня по 56 день – 292% годовых, с 57 дня по 70 день – 255,5% годовых, с 71 дня по 84 день 200,75% годовых.

Таким образом, расчет суммы процентов должен быть произведен следующим образом, исходя из суммы общей задолженности основного долга в размере 38385,28 рублей, за период с 02.06.2023г. по 27.07.2023г.:

- с 02.06.2023г. по 15.06.2023г. (14 дней): 38385,28 х 14 х 328,5% /365

=4836,55руб.

- с 16.06.2023г. по 29.06.2023г. (14 дней): 38385,28 х 14 х 292% /365 =4299,15руб.

- с 30.06.2023г. по 13.07.2023г. (14 дней): 38385,28 х 14 х 255,5% /365 =3761,75руб.

- с 14.07.2023г. по 27.07.2023г. (14 дней): 38385,28 х 14 х 200,75% /365 =2955,67руб.

Итого: 15853,12 рублей.

Учитывая изложенное, по договору потребительского займа за период с 02.06.2023 по 27.07.2023 подлежат начислению проценты в размере 15853,12 рублей.

Рассчитывая сумму процентов за период с 28.07.2023г. по 27.06.2024г. суд исходит из следующего:

Ответчик пользуется кредитом более года. Задолженность по договору займа не погашена до настоящего времени. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, установленных Банком России для договоров потребительского кредита, заключаемых в 2 квартале 2023 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей включительно и на срок свыше 365 дней установлено в размере 69,479 % годовых.

Исходя из предельных значений пользования микрозаймом без обеспечения за период с 28.07.2023г. до 27.06.2024 (336 дней), расчет суммы процентов должен быть произведен следующим образом, исходя из суммы общей задолженности основного долга в размере 38385,28 рублей, за период с 28.07.2023г. по 27.06.2024г. (336 дней): 38385,28 х 336 х 69,479% /365=24550,85руб.

Таким образом, путем суммирования сумм процентов, общий размер процентов составит 15853,12 рублей + 24550,85 рублей= 40403,97 рублей. При этом общий размер процентов не превышает полуторакратный размер займа в сумме 43000 рублей

С учетом положений ч.3 ст. 196 ГПК РФ требования истца в части взыскания процентов подлежат удовлетворению в размере 40403,97 рубля.

Учитывая, что ответчиком был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику заем, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, по уплате процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о взыскании суммы долга с ответчика в указанном выше размере в пользу истца.

Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга, либо доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не осуществил, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Таким образом, на основании установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита является основанием для взыскания с заемщика суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено условиями соглашения о кредитовании, а также требованиями закона. Требования истца являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 206,40 рублей, представив в подтверждение несения данных судебных расходов список внутренних почтовых отправлений № от 21.10.2024г. на сумму 90,50 рублей. Документов, подтверждающих несение истцом расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в адрес мирового судьи, а также отправке простой бандероли с исковым заявлением в адрес Центрального районного суда г.Оренбурга, в материалах дела не имеется.

При рассмотрении дела АО ПКО «ЦДУ» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 10.07.2024г. и 395384 от 05.11.2024г.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей и почтовые расходы в размере 90,50 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № выдан 01 сентября 2008 года отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> код подразделениея 560-004, в пользу АО ПКО «ЦДУ» ОГРН: <***> ИНН: <***> сумму задолженности по договору займа № от 04.05.2023 за период с 02.06.2023 по 27.06.2024 в размере 78789,25 рубля, из которых: 38385,28 рублей – основной долг, 40403,97 рублей – проценты, а также госпошлину в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 90,50 рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись М.В.Бесаева

Решение в окончательной форме принято 21 февраля 2025 года.

Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2024-007171-17

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-831/2025