УИД: 18RS0001-02-2021-002213-68

Дело № 2-1795/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июня 2022 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.04.2014 в размере 408504,33 руб. из них: 387910,17 руб. – основной долг, 17604,77 руб. – проценты, 2989,39 руб. – неустойка; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: УР, , путем реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 969600 руб.

Требования мотивированы тем, что23.04.2014 между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам, для приобретения в собственность квартиры, кредит в размере 900000 руб., сроком до 240 месяцев под 12,6 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя заемщика. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от 04.08.2021 о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк». Заемщиками в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, вследствие чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.08.2021 составила 408504,33 руб. Согласно п. 1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона. Согласно отчету об оценке № от 11.04.2014, составленного оценщиком ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт», рыночная стоимость предмета ипотеки определена в размере 1212000 руб. Таким образом, в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при обращении на него взыскания составит 969600 руб.

Определением суда от 07.06.2022 исковые требования к ответчику ФИО2 оставлены без рассмотрения, в связи с признанием последней несостоятельным (банкротом) и введением в отношении нее процедуры реализации имущества.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Суду пояснила, что погасила образовавшуюся задолженность и вошла в график платежей.

Выслушав доводы ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

23.04.2014 между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 900000 руб. сроком на 240 месяцев под 12,6% процентов годовых (при исполнении обязательств по личному страхованию, процентная ставка по кредиту уменьшается на 0,7 процентных пунктов), размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 9867 руб.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: , состоящего из одной комнаты, общей площадью 24,7 кв.м., расположенного на четвертом этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1200000 руб., кадастровый № (п. 1.2 Кредитного договора).

Согласно п. 1.3.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), открытый на имя ФИО1, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности на недвижимое имущество и ипотеки в силу закона, а также договоров страхования, указанных в п. 4.1.51.-п. 4.1.5.3.

Предоставленная согласно п. 1.1.1 Договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества путем безналичного перечисления на счет продавца ФИО3 № в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (п. 2.3 Кредитного договора).

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что обязательства банка по предоставлению денежных средств исполнены надлежащим образом.

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: , зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике 24.04.2014.

Права первоначального кредитора удостоверены закладной от 23.04.2014, ипотека зарегистрирована 24.04.2014.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Дом.РФ», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО (по запрашиваемой закладной), предоставленной «Газпромбанк» (АО), согласно которой закладная № на 04.08.2021 учитывалась на счете депо №, принадлежащем истцу. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе и в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 кредитного договора).

Также, в силу п. 4.4.2 Кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1 настоящего договора.

14.07.2021 истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о полном и досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа и наличия задолженности по состоянию на 12.08.2021 истцом было подано настоящее исковое заявление.

Однако из представленной в судебное заседание истцом справки о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом (займом) по состоянию на 15.04.2022 текущая просроченная задолженность отсутствует.

Таким образом, на момент рассмотрения дела судом у ответчика отсутствует просроченная задолженность.

Принимая во внимание, что ответчиком в полном объеме погашена образовавшаяся задолженность по кредитному договору, во исполнение обязательств по договору ими вносятся ежемесячные аннуитетные платежи, заемщик вошел в график платежей, нарушение прав истца было устранено, а также учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, суд первой приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии достаточных оснований для ответственности должника по основному обязательству, в данном случае по кредитному договору.

С учетом того, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность была погашена, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру по адресу: кадастровый № также не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца, уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 13285,04 руб.

В соответствии с пп.1 п.1 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Принимая во внимание, что истцом при подаче иска государственная пошлина была уплачена в большем размере, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1576,86 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил :

исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Взыскать ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС РФ по УР в Ленинском районе г. Ижевска) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 13285,04 руб.

Возвратить АО «ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1576,86 руб., уплаченную по платежному поручению № № от 13.08.2021.

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2022 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца через районный суд.

Судья Рябов Д.Н.