УИД 74RS0№-81
Дело № 2-88/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 апреля 2023 г. с. Аргаяш Челябинской области
Аргаяшский районный суд Челябинской области
в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С.,
при секретаре Нафиковой К.К.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2020 г. в размере 86 185 рублей 20 копеек.
В обоснование иска указано, что 18 июня 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор. В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 90 725 рублей 98 коп. на срок 24 месяца с уплатой процентов в размере 27, 9 % годовых. Задолженность по кредитному договору составляет 86 185 рублей 20 копеек. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит взыскать задолженность с наследников.
Определением Аргаяшского районного суда Челябинской области от 27 декабря 2022 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор был оформлен на сумму 50 000 рублей, задолженность завышена, кроме того, ФИО2 была застрахована по договору страхования жизни.
Представитель истца, третьи лица – ООО «Совкомбанк Страхование жизни», АО СК «Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования удовлетворению не подлежащими.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 809 ГК РФ предоставляет заимодавцу право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
В судебном заседании установлено, что 18 июня 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в сумме 90 725 рублей 98 копеек с уплатой процентов в размере 27, 9 % годовых сроком на 24 месяца.
ФИО2 18 июня 2020 г. также подписала заявление на включение в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-П от 10.07.2011, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.
ФИО2 уплатила банку комиссию за услугу Гарантия минимальной ставки в размере 3 538 рублей 31 коп. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составила 10 669 рублей 38 копеек. Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет заемщика ФИО2 денежные средства в размере 53 919 рублей 29 копеек, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО2 до мая 2021 года, последний платеж внесен 17 мая 2021 г. в сумме 5 150 рублей в соответствии с графиком платежей.
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от 29 мая 2021 г.
После смерти ФИО2 с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась родная сестра ФИО1 Наследственная масса в заявлении о принятии наследства не указана.
Из уведомления от 12 апреля 2023 г. следует, что в Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) объекты недвижимости отсутствуют.
В связи с прекращением внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности и уплаты процентов образовался долг, который по состоянию на 23 ноября 2022 г. составляет 86 185 рублей 20 копеек и состоит из просроченной ссуды в размере 55 312 рублей 80 копеек, просроченных процентов – 9473 рубля 94 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 173 рубля 71 коп., неустойки на просроченную ссуду – 7696 руб. 01 коп., неустойки на просроченные проценты – 1528 рублей 74 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.
Из ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как следует из ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).
Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
Из ответа ООО «Совкомбанк Страхование жизни» от 29.03.2023 на запрос суда следует, что в адрес ООО «Совкомбанк Страхование жизни» поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. Наступившее событие (смерть ФИО2) было признано страховым случаем. В соответствии со справкой о задолженности ПАО «Совкомбанк» просило выплатить 76 960 рублей 45 копеек. Указанная сумма была выплачена страховщиком банку на счет ФИО2 13 марта 2023 г.
Факт перечисления ООО «Совкомбанк Страхование жизни» страховой выплаты в сумме 76 960 рублей 45 копеек на счет ФИО2 подтверждается платежным поручением от 13 марта 2023 г. №.
Из справки ПАО «Совкомбанк», предоставленной в ООО «Совкомбанк Страхование жизни», следует, что по состоянию на 09.03.2023 задолженность по кредитному договору № от 18.06.2020 составляет 76 960 рублей 45 копеек.
Принимая во внимание, что страхователем наступившее событие - смерть ФИО2 признано страховым случаем, истцу произведена страховая выплата в полном объеме, оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18.06.2020 по состоянию на 23 ноября 2022 г. в сумме 86 185 рублей 20 копеек не имеется, в удовлетворении исковых требований следует отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2020 г. в размере 86 185 рублей 20 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 785 рублей 56 копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.
Председательствующий п/п Ю.С. Сиражитдинова
Решение в окончательной форме изготовлено «17» апреля 2023 г., судья: