Дело № 2-1767/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года г. Коломна
Коломенский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шевченко С.Н., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «ФИО1 ФИО3» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО2, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты>., <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, проценты, начисляемые на остаток основного долга, за пользование кредитом в размере 18,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В судебное заседание истец АО «Банк ДОМ.РФ» явку своего представителя не обеспечил, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте слушания по делу, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного судом о месте и времени судебного разбирательства и просившего суд о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
В исковом заявлении АО «Банк ДОМ.РФ» мотивировал свои требования следующим.
ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ФИО1 ФИО3» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого последнемубыл выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 18,00 % годовых.
Заемщик, в свою очередь, обязался осуществлять погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако в нарушение принятых по договору обязательств, не выполнял свои обязательства в полном объеме.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно).
Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, <данные изъяты> руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>. – неустойка на просроченные проценты.
Истцом заемщику было направлено письмо с требованием о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа.
Ответчик ФИО2 о времени и месте слушания дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в направленном в адрес суда письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, снизить размер подлежащей взысканию неустойки.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 382 п.1, 2 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке, (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 388 п.1, 2, 3 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силу такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ФИО1 ФИО3» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключили кредитный договор № путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО), ознакомления ответчика с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО). В соответствии с условиями договора ответчику банком был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 18,00 % годовых.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.
Таким образом, заявление ФИО2, индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов являются в совокупности кредитным договором, заключенным сторонами посредством присоединения ответчика к положениям указанных Условий.
Согласно условиям договора, ответчик ФИО2 обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с Индивидуальными условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов, в размере <данные изъяты>.
На основании пункта 12 Индивидуальных условий кредитования, размер неустойки (пени) составляет 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно).
Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику ФИО2 соответствующий кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по кредиту, не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.
В нарушение принятых по договору обязательств, ответчик ФИО2 нарушал условия договора, так как несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по нему, допуская просрочки платежей, в связи с чем возникла задолженность по указанному договору.
Так, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда, <данные изъяты> руб. – срочные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченные проценты.
Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен и доказательств иного размера задолженности ответчиком в суд представлено не было.
Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате пени за нарушение обязательств по договору и расторжении договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться с аналогичным требованием в суд.
В добровольном порядке требования истца ответчиком не исполнены.
Ответчик ФИО2 не представил доказательств, подтверждающих оплату задолженности по договору.
Суд находит обоснованными исковые требования в части взыскания с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору.
Доводы ответчика о необходимости снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки суд находит состоятельными.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При принятии решения о применении к требованиям о взыскании неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом, о взыскании неустойки за нарушение срока возврата долга, суд принимает во внимание, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод граждан в целях защиты прав и свобод других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких условий, как размер неустойки.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения неустойки, т.е. на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Исходя из позиции Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 262-О в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 81 от 22.12.2011 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п.1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.
Факторами, которые должны учитываться при уменьшении неустойки, являются: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение ставки неустойки со ставкой рефинансирования Банка России; недобросовестность действий кредитора, которые могут проявляться в длительном непринятии мер по принудительному взысканию задолженности в судебном порядке; имущественное положение должника (в частности, наличие на иждивении должника неработающей супруги и малолетнего ребенка).
При этом, ставка рефинансирования Банка России представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Однако снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку платежей по кредитному договору.
Решая вопрос об уменьшении размера подлежащих взысканию неустоек, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение размера неустойки, начисленной на основной, неустойки, начисленной на проценты, длительность неисполнения обязательства.
С учетом вышеизложенного, суд считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчика по кредитному договору, в связи с чем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ принимает решение о её снижении, а именно снижает неустойку, начисленную на просроченную ссуду с <данные изъяты> руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты - с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. В удовлетворении оставшейся части взыскания неустойки суд отказывает.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Так как в ходе судебного разбирательства факт существенного нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое объективное подтверждение, суд считает возможным расторгнуть настоящий кредитный договор.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга или его соответствующей части.
На основании приведенных нормативных положений суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов, начисляемых на остаток основного долга, за пользование кредитом в размере 18,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Общий принцип распределения судебных расходов установлен частью 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., подтвержденную платежным поручением.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «ФИО1 ФИО3» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейка, в том числе <данные изъяты> копеек – просроченная ссуда, <данные изъяты> копеек – срочные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> копеек – просроченные проценты, <данные изъяты> копеек – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> копеек – неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего <данные изъяты>
Взыскать ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга, за пользование кредитом в размере 18,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> копеек, неустойки на просроченные проценты в размере <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента вынесения судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд <адрес>.
Судья С.Н. Шевченко
Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.Н. Шевченко