63RS0040-01-2023-000387-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.03.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чернышковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Махмудовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1351/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 17.11.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2900000 руб. под 10,49 % годовых, сроком на 240 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 1.12 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: адрес, общей площадью 41,2 кв.м, кадастровый №.... Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО "Совкомбанк" квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя. В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик надлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18.12.2021. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 302408,12 руб. По состоянию на 08.01.2023 общая задолженность составила 2985535,23 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2864652,66 руб., просроченные проценты – 69598,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8444,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6023,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 720,92 руб., комиссии-36094,62 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... между ФИО2 к. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ФИО2 к. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2985535,23 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29127,68 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 10,49 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 09.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 41,2 кв.м., кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3743000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2 к.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 к. в судебное заседание не явилась, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что 17.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 к. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №....

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 900 000 руб., под 10,49 % годовых, сроком на 240 месяцев.

Согласно п. 1.12, 1.18 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: адрес, общей площадью 41,2 кв.м, кадастровый №....

Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Пунктом 1.11 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на первичном рынке в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России надень заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Согласно материалам дела 23.11.2022 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления уведомления и расторжении договора за исх. № 49 от 15.11.2022, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с ч. 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания статей 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 08.01.2023 сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 2 985 535,23 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2864652,66 руб., просроченные проценты – 69598,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8444,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6023,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 720,92 руб., комиссии-36094,62 руб.

При определении размера задолженности, суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, расчет ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, контрасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчик суду не представила.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору в размере 2 985 535,23 руб.

При этом, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга, подлежат взысканию с 09.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также суд полагает основанными на условиях договора и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу в соответствии.

Статья 450 ГК РФ устанавливает основания изменения и расторжения договора и указывает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Поскольку факт нарушения ответчиком условий заключенного с ПАО «Совкомбанк» договора нашел свое подтверждение, требования банка о расторжении кредитного договора №... от 17.11.2021 заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщик не исполнил обязательство по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 51 «Об ипотеке(залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1.19 кредитного договора №... согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон установлена залоговая(оценочная стоимость) квартиры в размере 3 743 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 29127,68 руб., оплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 171 от 11.01.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от 17.11.2021, заключенный между ФИО2 ФИО3 кызы и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 ФИО3 кызы (***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 17.11.2021 в размере 2 985 535,23 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2864652,66 руб., просроченные проценты – 69598,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8444,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6023,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 720,92 руб., комиссии-36094,62 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 29 127,68 руб., всего 3 014 662,91 руб. (три миллиона четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят два рубля 91 копейка).

Взыскать с ФИО2 ФИО3 кызы ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользования кредитом по ставке 10,49 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 09.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 ФИО3 кызы (***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №... от дата от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 41,2 кв.м., кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО3 кызы, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 743 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2023

Судья Л.В.Чернышкова