Решение по делу № 2-3073/2022 от 27.01.2023 - об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от <дата> по обращению потребителя финансовой услуги <ФИО>.

Дело №

(УИД 74RS0017-01-2022-004236-62)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Сатка 27 января 2023 года

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Чумаченко А.Ю.,

при секретаре Хавановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия»» (далее по тексту САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО № от ДД.ММ.ГГГГ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО2, отказе в удовлетворении требований ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия».

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО (далее финансовый уполномоченный) принято решение № об удовлетворении требовании ФИО2 Указанным решением в пользу потребителя с САО «РЕСО-Гарантия» взыскано страховое возмещение в размере 8 900 рублей. Принимая оспариваемое решение, финансовый уполномоченный не осуществил должную проверку представленных сведений, дал неверную оценку обстоятельствам дела и нарушил нормы материального права. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил обращение финансовому уполномоченному с требованием о страховой выплате, в обращении указаны паспортные данные заявителя - паспорт серия №. Однако на момент обращения ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 достиг 20-летнего возраста и срок действия указанного паспорта истек. Поскольку паспорт, указанный ФИО2 на дату обращения являлся недействительным, обязанность финансового уполномоченного по установлению личности обратившегося к нему потребителя финансовых услуг, исполнена не была. На указанные обстоятельства финансовая организация ссылалась ДД.ММ.ГГГГ в решении по обращению №, указав на недействительность паспортных данных потребителя, ходатайствовала о прекращении рассмотрения обращения. Неполное исследование содержащихся в материалах дела и в обращении сведений, неверное применение норм материального права, отсутствие должной оценки указанным обстоятельствам, привели к ошибочному решению должностного лица и нарушению прав САО «РЕСО-Гарантия».

Представитель САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, в деле имеется ходатайство о рассмотрении заявления в его отсутствие.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, представил в суд письменные возражения, просит в удовлетворении заявления отказать.

В письменных пояснениях финансовый уполномоченный указал, что у него не имелось оснований полагать, что обращение потребителя финансовых услуг не соответствует требованиям закона, оснований для прекращения рассмотрения обращения не имелось, заявленные потребителем требования подлежали рассмотрению финансовым уполномоченным, оснований сомневаться, что потребитель обращался лично, не имелось.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен по месту жительства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст. 10 ГК РФ).

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определены Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ одним из принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

Как установлено ст. 7 указанного Федерального закона, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с п.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи (п.15.1 ст. 12 ФЗ №40).

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем) (пп. «ж» п.16.1 ст. 12 ФЗ №40).

В соответствии с п.21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Как установлено п.1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ 11183, г/н № под управлением ФИО1 и автомобиля ВАЗ 217030, г/н № под управлением ФИО2 Вину в совершении ДТП признал водитель ФИО1 ДТП оформлено путем заполнения бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии, подписанного участниками происшествия (л.д.5-6).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, являющийся собственником автомобиля ВАЗ 217030, г/н №, обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО серии ТТТ № путем перечисления денежных средств безналичным расчетом (л.д.7-9).

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр поврежденного транспортного средства, составлен соответствующий акт (л.д.14-15).

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» произвело страховое возмещение потерпевшему в размере 41 500 рублей (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 страховщиком получена претензия с требованием о доплате страхового возмещения и возмещении расходов на проведение независимой экспертизы (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ САО «РЕСО-Гарантия» на основании экспертного заключения ООО «Авто-Эксперт» произведена доплата страхового возмещения ФИО2 в размере 7 500 рублей (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» доплаты страхового возмещения в размере 9 900 рублей и расходов на проведение независимой экспертизы в размере 6 500 рублей.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО требования ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» удовлетворены частично, в его пользу взыскано страховое возмещение в размере 8 900 рублей, в удовлетворении оставшейся части требований отказано (л.д. 46-48).

Как установлено ч.1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно ч.1, 2, 4, 5 ст. 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме. Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 настоящей статьи. Обращение направляется потребителем финансовых услуг лично, за исключением случаев законного представительства. При направлении обращения законным представителем потребителя финансовых услуг к обращению прилагаются документы, подтверждающие полномочия законного представителя.

Требования к обращению потребителя финансовых услуг к финансовому уполномоченному установлены ч.1 ст. 17 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ.

Так, обращение направляется в письменной или электронной форме и включает в себя:

1) фамилию, имя и отчество (последнее - при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг;

2) почтовый адрес и иные контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты - при наличии), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, - адрес электронной почты;

3) наименование, место нахождения и адрес финансовой организации;

4) сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора и дате его заключения (при наличии);

5) сведения о направлении заявления в финансовую организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения спора;

6) копию платежного документа, подтверждающего внесение платы за рассмотрение финансовым уполномоченным обращений третьих лиц (в случае направления обращений лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации);

7) дату направления обращения.

К обращению прилагаются копии заявления в финансовую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся у потребителя финансовых услуг копии договора с финансовой организацией и иных документов по существу спора (ч.4 ст. 17 ФЗ № 123).

Обращение на бумажном носителе подписывается потребителем финансовых услуг собственноручной подписью (ч.5 ст.17 ФЗ № 123).

Согласно ч.1 ст. 18 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ обращения принимаются и обрабатываются службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного с учетом срока, установленного частью 4 настоящей статьи. Если обращение не соответствует требованиям настоящего Федерального закона или направлено с нарушением порядка направления обращений, установленного настоящим Федеральным законом, работники службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного обязаны разъяснить потребителю финансовых услуг порядок направления обращения.

Финансовый уполномоченный в течение трех рабочих дней со дня поступления обращения в службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного уведомляет потребителя финансовых услуг о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению в письменной или электронной форме способами, установленными частью 2 статьи 17 настоящего Федерального закона. Отказ в принятии обращения к рассмотрению должен быть мотивирован (ч. ст. 18 ФЗ № 123).

Частью 1 ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ установлено, что финансовый уполномоченный не рассматривает обращения:

1) если обращение не соответствует части 1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

2) если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 настоящего Федерального закона;

3) если в суде, третейском суде имеется либо рассмотрено дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям;

4) находящиеся в процессе урегулирования с помощью процедуры медиации;

5) по которым имеется решение финансового уполномоченного или соглашение, принятое по спору между теми же сторонами (в том числе при уступке права требования), о том же предмете и по тем же основаниям;

6) в отношении финансовых организаций, у которых отозвана (аннулирована) лицензия, которые исключены из реестра финансовых организаций соответствующего вида или которые находятся в процессе ликвидации, ликвидированы, прекратили свое существование или были признаны фактически прекратившими свою деятельность;

7) по вопросам, связанным с банкротством юридических и физических лиц;

8) по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды;

9) по вопросам, связанным с трудовыми, семейными, административными, налоговыми правоотношениями, а также обращения о взыскании обязательных платежей и санкций, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

10) направленные повторно по тому же предмету и по тем же основаниям, что и обращение, ранее принятое финансовым уполномоченным к рассмотрению;

11) содержащие нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью и имуществу финансового уполномоченного или иных лиц;

12) текст которых не поддается прочтению.

Исчерпывающий перечень оснований для прекращения рассмотрения обращения потребителя приведен в ст. 27 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», которой закреплено, что финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае:

1) выявления в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона;

2) непредоставления потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу;

3) отзыва обращения потребителем финансовых услуг в соответствии с частью 7 статьи 16 настоящего Федерального закона;

4) заявления потребителя финансовых услуг об отказе от заявленных к финансовой организации требований в случае урегулирования спора между его сторонами путем заключения соглашения, а также в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя финансовых услуг;

5) отсутствия требования наследников потребителя финансовых услуг о продолжении рассмотрения спора финансовым уполномоченным.

При рассмотрении настоящего дела судом не установлено и сторонами не предоставлено доказательств наличия обстоятельств, указанных в вышеупомянутой статье, которые бы являлись основанием для прекращения рассмотрения финансовым уполномоченным обращения ФИО2

Доводы заявителя САО «РЕСО-Гарантия» о том, что поданное ФИО2 обращение содержало указание на документ, удостоверяющий личность, срок действия которого на момент обращения истек, и такое обращение не соответствует требованиям закона, судом отклоняются.

Как видно из материалов дела, ФИО2 был документирован паспортом гражданина Российской Федерации серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес>. Копия паспорта ФИО2 находится в выплатном деле САО «РЕСО-Гарантия» (л.д.10).

При обращении к финансовому уполномоченному ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указал реквизиты паспорта серия №.

Согласно информации ОМВД России по Златоустовскому городскому округу, адресной справке УВМ ГУ МВД России по <адрес> ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ документирован паспортом гражданина РФ серии № (л.д.72, 77).

Однако само по себе то обстоятельство, что потребителем финансовых услуг в обращении указаны реквизиты прежнего паспорта, не свидетельствуют о том, что обращение от ДД.ММ.ГГГГ № подано иным лицом, а не лично ФИО2 Указанное может свидетельствовать о том, что заинтересованным лицом была допущена техническая ошибка в виде указания ранее выданного паспорта.

Получив обращение потребителя финансовых услуг, содержащее в себе указание всех поименованных в ч.1 ст. 17 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ сведений, с приложением необходимых документов, финансовым уполномоченным такое обращение было обоснованно принято к рассмотрению. При рассмотрении обращения оснований, установленных ст. 27 указанного Федерального закона выявлено не было, в связи с чем обращение рассмотрено по существу с принятием решения.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований САО «РЕСО-Гарантия», поскольку решение финансового уполномоченного принято в полном соответствии с положениями норм Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер страхового возмещения определен с учетом выводов независимой технической экспертизы, размер страхового возмещения сторонами не оспаривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2 (паспорт №), отказе в удовлетворении требований ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий: (подпись) А.Ю. Чумаченко

Мотивированное решение изготовлено 03 февраля 2023 года

Верно:

Судья: А.Ю. Чумаченко

Секретарь: А.В. Хаванова