Дело № 2-6261/2022
УИД: 16RS0051-01-2022-009768-89
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД
ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>,
тел. <***>,
http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
03 ноября 2022 года город Казань
Советский районный суд города Казани в составе судьи Губаевой Д.Ф. – единолично, при секретаре судебного заседания Мингазовой А.Р.,
с участием: ответчика ФИО6 и его представителя – адвоката Усмановой Г.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
встречному иску ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании кредитного договора незаключенным,
УСТАHОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее также - истец) обратилось в суд с иском к ФИО6 (далее также - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 заключили Кредитный Договор № <номер изъят> от 07.02.2020 на сумму 111 384.00 рублей, том числе: 90 000.00 рублей - сумма к выдаче, 21 384.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.80 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 111 384.00 рублей на счет заемщика № <номер изъят>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 90 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 21 384.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).
Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 289.05 рублей.
В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
05.08.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.09.2020.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.02.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 05.08.2020 по 07.02.2025 в размере 67 029.25 рублей, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 30.05.2022 задолженность Заемщика по Договору № <номер изъят> от 07.02.2020 составляет 193 250.79 рублей, которую и просит истец взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 065.02 рублей.
В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 подал встречное исковое заявление к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании кредитного договора незаключенным.
В обоснование встречного иска указано, что ООО «ХКФ Банк» обратилась в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <номер изъят> от 07.02.2020 в сумме 193 250,79 руб.
В соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит на сумму 311 384 руб., однако истец данный договор не заключал, выражение своей воли на его заключение не давал, денежные средства не получал. Деньги были переведены на счет № <номер изъят>, кому принадлежит данный счет, когда и как были обналичены денежные средства неизвестно. Истец обращался к ответчику по факту получения кредита мошенниками, ответчик проверку не провел, истцу на его вопросы не ответил. Также обращался в правоохранительные органы, получил отказ в возбуждении уголовного дела, одно из оснований неполучение от Банка ответа. В настоящее время отделом полиции № 12 «Гвардейский» проводится дополнительная проверка по заявлению истца по встречному иску.
Кроме того, подано дополнительное заявление о возбуждении уголовного дела 29.07.2022 КУСП № 15004, по которому на сегодняшний день не принято процессуального решения.
Истец ни в какие отношения, путем дистанционного сервиса с ответчиком по поводу получения кредита не вступал.
Истец настаивает, что он не заключал договора с ответчиком, не получал от него денежных средств, просит признать кредитный договор № <номер изъят> от 07.02.2020 незаключенным.
В судебном заседании ответчик (по первоначальному иску) и истец (по встречному требованию), а также его представитель просили в удовлетворении первоначального иска отказать в полном объеме, встречный иск удовлетворить.
Представитель истца (по первоначальному иску) и ответчик (по встречному требованию) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил возражения на исковое заявление, в котором первоначальные исковые требования поддержал в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".
Изучив заявленные требования и их основания, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменный договор может быть заключен составлением как одного документа, подписанного сторонами, так и посредством обмена документами почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, которая позволяет точно определить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Согласно положениям части 3 статьи 812 ГК РФ, если при оспаривании заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги фактически не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
Пунктами 1, 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, что 07.02.2020 был заключен кредитный договор № <номер изъят> от 07.02.2020 на сумму 193 250,79 руб. Денежные средства были переведены на счет № <номер изъят>, который ответчику не принадлежит.
Договор был заключен дистанционно, с использованием технических средств, собственноручной подписи ответчика (заемщика) в договоре не имеется.
В настоящее время отделом полиции проводится дополнительная проверка заявления о возбуждении уголовного дела (КУСП № 15004 от 29.07.2022).
Кроме того, в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела, которое было вынесено ранее и затем отменено, указано, что потерпевшим в данном случае является банк, а не ФИО6, а от банка заявлений не поступало.
Ответчик в ходе судебного разбирательства пояснил, что ранее в 2014 году брал кредит в данном банке, номер телефона с того времени не менял. Всегда пользуется только кнопочным мобильным телефоном, смартфоном и компьютером пользоваться не умеет в силу возраста (ответчик ДД.ММ.ГГГГ года рождения).
В силу статьи 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Договор с банком самим ФИО6 не заключался, денежные средства были переведены на счет, который не принадлежит ему. С момента заключения договора в 2020 году до 2022 года ФИО6 неоднократно обращался в банк о расторжении договора, о признании его недействительным, а также в правоохранительные органы, ответов и процессуальных решений не получил.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что спорный кредитный договор не был заключен ответчиком, в связи с чем имеются основания для удовлетворения встреченного иска, а требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
В силу части 1 статьи 88 и части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в размере 300 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Встречный иск ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании кредитного договора незаключенным удовлетворить.
Признать кредитный договор № <номер изъят> от 07.02.2020 между обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО6 незаключенным.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в пользу ФИО6 возврат государственной пошлины в сумме 300 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд.
Судья Губаева Д.Ф.
Мотивированное решение изготовлено 10.11.2022.
Решение15.11.2022