Дело № 2-337/2023
УИД № 19RS0003-01-2023-000272-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2023 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия
в составе
председательствующего судьи Казаковой Т.А.,
при секретаре Клейменовой К.Е.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 99999,1 руб. на срок 711 дней под 29,9%/15 % годовых. Банк перечислил ответчику сумму кредита.ДАТА ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ФИО1 обязанность по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 2195 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 961 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 66190,63 руб. По состоянию на ДАТА общая задолженность составляет 173506,48 руб., из которых просроченная судная задолженность составляет 99999,1 руб., просроченные проценты - 62807 руб., иные комиссии – 10700, 38 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Просили взыскать с ответчика указанную задолженность в сумме 173506,48 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4670,13 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, находится в местах лишения свободы, извещен о времени и месте рассмотрения дела.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика, с участием его представителя по доверенности ФИО2, не согласившейся с иском, заявившей о пропуске срока исковой давности, с указанием на то, что с момента отмены судебного приказа до момента обращения истца с иском в суд ДАТА, прошло 3 года 11 месяцев 9 дней. Просила в удовлетворении иска отказать.
Выслушав объяснения представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, оценив заявление представителя ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании абзаца 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1, (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. (ОГРН <***>).
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»).
ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №) по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 99999, 1 руб. под 29,90 % /15 % годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 711 дней.
Во исполнение принятых на себя обязательств истцом ДАТА заемщику ФИО1 выдан кредит в сумме 99999,10 руб., что подтверждается выпиской по счету RUR № с ДАТА по ДАТА ( л.д. 6-7).
В соответствии с пунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора потребительского кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно; проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (л.д. 9).
Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 9).
Как следует из материалов дела, ФИО1 обязанность по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 2195 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 961 дня.
Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 66190,63 руб.
По состоянию на ДАТА общая задолженность составляет 175506,48 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 99999,1 руб., просроченные проценты - 62807 руб., иные комиссии 10700,38 руб.
Оценивая расчет размера просроченной ссудной задолженности по кредиту в сумме 99999,1 руб., суд учитывает, что за период с ДАТА по ДАТА ответчиком задолженность не погашена, расчет произведен с учетом суммы полученного кредита, возвращенной ответчиком суммы в размере 58025,18 руб., который не оспаривался представителем ответчика, проверен судом и признан верным.
С учетом того, что ответчиком ФИО5 оплата по процентам в период с ДАТА по ДАТА в установленные договором сроки не производилась, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом на ДАТА составляет 62807 руб., рассчитанная с учетом количества дней просрочки, процентной ставки 29,9% годовых, суммы просроченной задолженности, который не оспаривался представителем ответчика, проверен судом и признан верным.
Оценивая заявленный ко взысканию размер комиссий в сумме 10700,38 руб., суд принимает во внимание, что их начисление предусмотрено пунктом 15 договора (л.д. 14) за годовое обслуживание, за снятие наличных денежных средств с карты, за перевод денежных средств с использованием банковской карты, и составляет указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету RUR№ c ДАТА по 13.0./2023 ( л.д. 6, 7), и не оспорен представителем ответчика.
Оценивая заявление представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает следующее.
Согласно статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункта 25 названного Постановления исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Такая же позиция была высказана судом высшей судебной инстанции в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДАТА № № в размере 119687,79 руб., предшественник истца ПАО «Восточный экспресс банк» обратился ДАТА (л.д. 34).
Судебный приказ от ДАТА отменен мировым судьей ДАТА (л.д. 19).
Настоящий иск был предъявлен правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» - ПАО «Совкомбанк» ДАТА, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте об отправке искового заявления в суд ( л.д. 23).
Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности начал течение ДАТА, о чем заявлено в исковом заявлении истцом (л.д. 1 оборотная сторона).
Суд учитывает, что истцом заявлено о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА № №), предоставленной на 711 дней, то есть до ДАТА, обязательства по которому не исполняются ответчиком с ДАТА, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДАТА, подав заявление по истечении 5 месяцев 17 дней с даты нарушения ответчиком условий договора – в пределах срока исковой давности.
После отмены судебного приказа ДАТА с настоящим иском истец обратился ДАТА, пропустив срок исковой давности, который истек ДАТА из расчета: в период с ДАТА (дата нарушения ответчиком условий договора) по ДАТА (дата подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа) истекло 5 месяцев 17 дней.
В период с ДАТА (дата в обращения за выдачей судебного приказа) по ДАТА (дата отмены судебного приказа) истекло 1 год 7 месяцев 26 дней, который исключается из трехлетнего срока исковой давности.
При расчете срока исковой давности с даты, когда истцу стало известно о нарушенном праве - ДАТА, трехлетний срок подачи иска выпадает на ДАТА, к указанной дате прибавляется 1 год 7 месяцев 26 дней (период, когда срок исковой давности прервался и тек), дата окончания срока исковой давности выпадает на ДАТА.
При расчете срока исковой давности с даты востребования истцом задолженности - с ДАТА (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа), трехлетний срок исковой давности истек бы ДАТА.
В связи с тем, что он прервался на 1 год 7 месяцев 26 дней и не тек (с ДАТА по ДАТА), срок исковой давности истек ДАТА из расчета: ДАТА + 1 год = ДАТА + 7 месяцев = ДАТА + 7 месяцев = ДАТА + 26 дней = ДАТА.
Истец обратился в суд с настоящим иском ДАТА, пропустив срок исковой давности.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДАТА № №) в размере 173506,48 руб. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления, цена которого 173506,48 руб., истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4670,13 руб.
Судом требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДАТА № №) в размере 173506,48 руб. признаны необоснованными, в связи с чем, оснований для возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 4670,13 руб. за счет ответчика не имеется.
Руководствуясь статьями 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА № №) в размере 173506,48 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4670,13 руб., всего в размере 178176,61 руб. отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 27.03.2023.
Решение в окончательной форме принято 03.04.2023.