Решение по делу № 2-Ч-47/2023 от 21.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело (УИД) №RS0№-12

Производство №-Ч – 47/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ с. Красные Четаи

Ядринский районный суд Чувашской Республики

в составе председательствующего судьи Иванова О.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому банк передал ответчику денежные средства в размере 489 072 рублей 70 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита - с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени удовлетворено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 522 922, 21 рублей.

В связи с тем, что истец считает возможным снизить сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит суд взыскать с ответчика основную сумму задолженности по кредитному договору 515 405, 66 рублей, из которых:

470 214, 36 рублей - основной долг; 44 356,13 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 835, 17 руб.

Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В этой связи, суд в силу ст. 233 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 489 072, 70 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15% годовых.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, содержащихся в кредитном договоре, которые надлежащим образом заполнены и подписаны заемщиком и Банком, и считаются заключенными в дату подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий. До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п. 14).

В соответствии со статьями 29,30 Федерального закона N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (индивидуальные условия, Общие условия) содержатся все существенные условия договора.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 489 072 рублей, срок кредита – 120 месяцев, в случае не возврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (предоставление кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка - 15% годовых; размер ежемесячного платежа – 7 890 рублей 45 копеек (последний платеж – 8 144 рублей 57 копеек).

В соответствии с пунктом 19 кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №.

Согласно Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 начислены на его банковский счет денежные средства в сумме 489 072 руб.70 коп.

Пунктом 2.1. условий кредитования установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (пункт 2.2).

Согласно пункту 2.3 Правил кредитования платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае, если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством РФ нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае, если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору.

На основании пункта 3.2.1 Правил кредитования заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по договору и не осуществлял погашение задолженности по кредиту периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с пунктом 4.1.2, 4.1.3 Правил кредитования банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования, при невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляется досрочно взыскание.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика в виде оплаты неустойки (пени) в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за день просрочки.

Задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена, что подтверждается материалами дела. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Согласно статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными договором, что подтверждается расчетом задолженности по основному долгу и процентам, выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 522 922, 21 рублей.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, а также неустойкам соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора и требованиям закона.

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. Возражений относительно расчета задолженности и его размера от ответчика в ходе рассмотрения дела не поступало.

Истец считает возможным снизить сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 515 405, 66 рублей, из которых:

470 214, 36 рублей - основной долг;

44 356,13 руб.- плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банком должнику начислена неустойка, которая самостоятельно снижена банком до 835, 17 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем суд не усматривает оснований к снижению указанной неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, соразмерности неустойки сумме основного долга, указанный размер неустойки следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности с датой исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своих обязательств до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу, что требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8 354,00 рублей что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 405 рублей 66 копеек, из которых:

470 214 рублей 36 копеек - основной долг;

44 356 рублей 13 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 835 рублей 17 копеек;

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 354 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Иванов