Дело № 2-4316/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 декабря 2023 года г. Смоленск
Ленинский районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Фроловой С.Л.
при секретаре Юрьевой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – банк) обратился в суд с иском к ФИО1, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с ФИО1, взыскании 3 361 442 руб. 51 коп. задолженности, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 68,6 кв.м, принадлежащую ФИО1, установив её начальную продажную стоимость в размере 5 337 848 руб., ссылаясь на неисполнение ответчиком денежного обязательства по указанному договору.
Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объёме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что не согласна с расторжением договора, не отказывается исполнять принятые обязательства по кредитному договору, предлагала истцу заключить мировое соглашение, войти в график оплаты ежемесячных платежей, однако ответа не последовало.
Заслушав доводы участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании пункта 1 статьи 1, пункта 1 статьи 3 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, и в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом.
Исходя из положений пункта 3 статьи 348 ГК РФ и пункта 5 статьи 54.1 названного Закона, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заёмщику предоставлен кредит в размере 2 800 800 руб. на срок по 326 месяцев, с условием оплаты 9,40% годовых. Кредит предоставлен для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 68,6 кв.м.
В соответствии с пунктом 4.5 Индивидуальный условий кредитного договора размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежа) определяется в соответствии с Правилами (п. 7.3.7). Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежа) на дату заключения договора составляет 23 842 руб. 46 коп.
Процентный период установлен с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (пункт 4,6 индивидуальный условий кредитного договора). Платежный период установлен с 15 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца) (пункт 4.7 Индивидуальных условий кредитного договора).
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий Кредитного договора, кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на текущий счёт.
Датой предоставления кредита является дата поступления денежных средств на текущий счёт (пункт 3.2 Общий условий кредитного договора).
Обеспечением возврата кредита и уплаты процентов за пользование им является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счёт кредитных средств, предоставленных по договору – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 68,6 кв.м, с кадастровым номером № (Раздел 8 Индивидуальный условий кредитного договора).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Между ИП М.Л.П. и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств в отношении квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 68,6 кв.м, количество комнат 2; цена квартиры – 3 550 000 руб.
Государственная регистрация права собственности ФИО1 на указанное недвижимое имущество произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ за №.
Права банка как залогодержателя удостоверены закладной.
В соответствии с пунктами 4.8, 4.9 Индивидуальных условий кредитования при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заёмщик платит кредитору неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Между тем заёмщиком, было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.
В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, а также условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.
Из представленного истцом расчёта следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 361 442 руб. 51 коп.
Указанная сумма включает в себя: остаток ссудной задолженности (2 748 885 руб. 62 коп.), задолженность по плановым процентам (288 638 руб. 54 коп.), задолженность по пени (34 718 руб. 04 коп.), задолженность по пени по просроченному долгу (289 200 руб. 31 коп.).
Факт наличия задолженности в ходе судебного разбирательства ответчиком, не опровергнут, контррасчёт задолженности ответчиком не представлен. Представленный истцом расчёт задолженности арифметически верен, ответчиком не оспорен, соответствует требованиям закона.
В связи с образованием задолженности по кредитному договору банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако требования банка в добровольном порядке ответчиком до настоящего времени не исполнены.
С учетом, установленных по делу обстоятельств, поскольку допущенные ФИО1 нарушения условий заключенного с Банком кредитного договора являются существенными, имеются основания для его расторжения (пункт 2 статьи 450 ГК РФ).
Суд взыскивает с ФИО1 в пользу Банка задолженность по данному договору в размере 3 361 442 руб. 51 коп.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп.4 п.2 ст.54, п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ).
Согласно отчёту об оценке квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленный ООО «Консалтинговая компания «ГосСтандартОценка», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 6 672 310 руб.
Суд признает отчёт ООО «Консалтинговая компания «ГосСтандартОценка» № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры достоверным и принимает в качестве доказательства для определения начальной продажной цены вышеуказанного заложенного имущества. Оснований сомневаться в правильности выводов эксперта, у суда не имеется.
Ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорена стоимость квартиры, право на назначение оценочной экспертизы, судом разъяснялось.
Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст.ст.334, 337, 348 ГК РФ, п.5 ст.54.1 Федерального закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывая, что допущенное ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства является систематическим, а предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, п.3 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на указанный выше объект недвижимости с установлением начальной продажной цены последнего, равной 5 337 848 руб.
По правилам статьи 98 ГПК РФ с ФИО1. в пользу банка подлежит взысканию 37 007 руб. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 361 442 руб. 51 коп., в том числе 2 748 885 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу, 288 638 руб. 54 коп. – задолженность по плановым процентам, 34 718 руб. 04 коп. – задолженность по пени, 289 200 руб. 31 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) 37 007 руб. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 68,6 кв.м, путём продажи с торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 337 848 руб., принадлежащую на прав собственности ФИО1.
В течение одного месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска
Председательствующий судья С.Л. Фролова
Мотивированное решение суда изготовлено 13 декабря 2023 г.
Ленинский районный суд г. Смоленска
УИД: 67RS0002-01-2023-005612-24
Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-4316/2023