Дело № 2-1670/2025
74RS0001-01-2025-000030-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2025 года
Советский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Хабаровой Л.В.,
при секретаре судебного заседания Коваленко К.А,,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (далее - ЦДУ Инвест) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № № от 05.07.2022 г. за период с 04.12.2022 г. по 16.06.2023 г. в размере 51 989 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., судебных расходов в размере 206 руб. 40 коп.
В обоснование иска указал, что 05 июля 2022 г. ООО МФК «Мани Мен» (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 (далее - Заемщик), заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 40 000 руб. сроком на 70 календарных дней с процентной ставкой 310,25 % годовых, срок возврата займа - 13.09.2022 г. 16 июня 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа №№ от 05.07.2022 г., заключенному между Кредитором и Должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». По платежному поручению ответчику перечислена сумма кредита, однако последняя допустила просрочку платежей на 194 дня. Задолженность состоит из: суммы невозвращенного основного долга в размере 28 679 руб. 38 коп., суммы задолженности по процентам в размере 30 113 руб. 35 коп., суммы задолженности по штрафам/пеням в размере 2371 руб. 33 коп. 31.10.2023 г. ответчик уплатила сумму в размере 9175 руб. в счет погашения задолженности по договору займа, следовательно, по состоянию на 01.12.2024 г. оставшаяся сумма задолженности составляет: 61 164 руб. 06 коп. (общая сумма задолженности) – 9175 руб. (оплаченная сумма) = 51 989 руб. 06 коп. (оставшаяся сумма задолженности, подлежащая взысканию).
Истец, извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в суд не явилась, направила суду возражения, в которых указала, что она в марте 2019 года в г. Челябинск познакомилась с Долбней ФИО5, у которого были финансовые проблемы с деньгами и работой, и она (ответчик) оформляла кредитные договоры в интересах последнего. Согласно расчету суммы задолженности по договору № от 05.07.2022 года, процентная ставка в день составляет - 365 % годовых (1 % в день); данный размер процентной ставки нарушает положения п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г.N 353-03 (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)», согласно которому процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 % в день, соответственно годовая ставка по кредитному договору <***> от 05.07.2022 года должна составлять не более 292 % годовых, об этом указывает Центральный Банк Российской Федерации. Однако, ставка в размере 0,8 процента в день также является завышенной процентной ставкой; она (ФИО1) не имела возможности активно и беспрепятственно участвовать в согласовании условий договора на стадии его заключения, была вынуждена была согласиться с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мэн», что подтверждается п. 14 договора, иначе заем бы не выдали. Спорным является условие договора о размере процентов. В случае, если суд придет к выводу об удовлетворении иска, то просит снизить проценты по кредиту в размере, который не противоречит нормам Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)» и взыскать их за период с 06 июля 2022 года по 13 сентября 2022 года, то есть период, на который установлен срок действия договора. Кроме того, срок предоставления кредита установлен кредитным договором № от 05.07.2022 года с 06 июля 2022 года по 13 сентября 2022 года, с 21.08.2022 года по 03.03.2023 года - проценты не начислялись в связи с условиями договора о переменной процентной ставки и условиями реструктуризации, соответственно, начисление процентов за период с 04.03.2023 года по 16.06.2023 года в размере 30113 рублей 35 копеек является неправомерным.
То есть проценты за пользование кредитом могут начисляться за период действия кредитного договора № от 05.07.2022 года с 06 июля 2022 года по 02 сентября 2022 года (когда подписано условие о реструктуризации кредита, при том что в период с 21 августа 2022 года по 02 сентября 2022 года проценты не начисляются), в размере процентной ставки, не противоречащей установленной Федеральным законом от 21.12.2013 N 353 ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)». Однако, если суд придет к выводу об удовлетворении иска, то просит проценты по кредиту рассчитать по следующей схеме:
-за период с 06 июля 2022 года по 21 августа 2022 года (47 дней) согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)», а именно, 292 % годовых,
-период с 04.03.2023 года по 16.06.2023 года (105 дней) применить положения информации Банка России от 16 мая 2023 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за период с 1 января 2023 г. по 31 марта 2023 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в II квартале 2023 года)» - 24, 357 % годовых, и информации Банка России от 16 мая 2023 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за период с 1 января 2023 г. по 31 марта 2023 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в III квартале 2023 года)» - 24, 357 % годовых. Расчет процентов по кредитному договору:
за период с 06 июля 2022 года по 21 августа 2022 года- 28679,3 8 (сумма основного долга) х 292% (процентная ставка) /365 дней х 47 дней = 10783,45 рублей,
за период с 04 марта 2023 года по 16 июня 2023 года - 28679, 38 (сумма основного долга) х 24,357% (процентная ставка) /365 дней х 105 дней = 2009,51 рублей.
Следовательно, общая сумма процентов за пользование кредитом составляет: 12792 рубля 96 копеек. Кроме того, просила суд применить к требованию истца о взыскании пени, размер которых составляет 2371 рубль 33 копейки, положения ст. 333 ГК РФ.
Также указала, что неправомерно уступлено право требования по кредитному договору № от 05.07.2022 года. Согласно п. 13 договора, имеется условие о запрете уступки кредитором третьим лицам прав по договору. Кроме того, уведомление должника цессионарием само по себе не является доказательством состоявшейся уступки требования. В материалы настоящего гражданского дела истцом представлено платежное поручение № 1995 от 19.06.2023 года, в котором в качестве назначения платежа указано уступка права требования по договору от 16.06.2023 г. на сумму, которая не известна. Исходя из данного платежного поручения невозможно установить, состоялась ли уступка права требования по кредитному договору от 05.07.2022 г.
Принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.
Судом установлено, что 05 июля 2022 г. г. ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн – заём.
По данному договору ответчику предоставлен заем в размере 40 000 руб. сроком на 70 календарных дней с процентной ставкой 310,25 % годовых, срок возврата займа - 13.09.2022 г.
Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа далее- Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее - Правила).
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее- ФЗ N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с Общими условиями по взаимному согласию сторон условия договора могут быть изменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления займа (его продление), размера процентов за пользование займом, размера имеющейся задолженности Клиента, срока уплаты платежа (платежей). Договор считается измененным с момента получения Кредитором согласия Клиента с офертой на изменение условий договора (далее- Оферта), выражающегося в подписании размещенной в Личном кабинете Оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора, и в совершении Клиентом конклюдентных действий - уплате, согласованной сторонами суммы, которую Кредитор при получении направляет на погашение задолженности по Договору.
В соответствии с Общими условиями Клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте Кредитора. По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательство, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно п. 2.10, п. 2.10.1. Общих условий и п. 1 Оферты, Оферта признается акцептованной Клиентов в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью) полученным в SMS-сообщении от Кредитора.
Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).
В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе, сети «Интернет».
СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, необходимый придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи » (далее - ФЗ № 63-Ф3). СМС - код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.
Судом установили, что стороны соблюли простую письменную форму при заключении договора, что влечет правовые последствия, предусмотренные договором займа.
Судом установлено, что 16 июня 2022 г. ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 40 000,00 руб. сроком на 70 календарных дней, с процентной ставкой 310,25 % годовых, срок возврата - 13.09.2022 г.
02 сентября 2022 г. стороны заключили дополнительное соглашение о реструктуризации к договору займа, в соответствии с которым ответчику был продлен срок займа до 03.03.2023 г.
В счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком было внесено 5868 руб. 91 коп. (18.07.2022 г.) + 5451 руб. 71 коп. (01.11.2022 г.) = 11 320 руб. 62 коп.
Таким образом, задолженность по основному долгу составляет: 40 000 руб. - 11 320 руб. 62 коп. = 28 679 руб. 38 коп.
Срок займа, с учетом доп. Соглашения - 252 дня.
Согласно индивидуальным условиям займа, процентная ставка рассчитывается следующим образом:
С 1 дня срока займа по 45 день срока займа (включительно) - 365.00% годовых;
С 46 дня срока займа по 46 день срока займа (включительно) – 350,44% годовых;
С 47 дня срока займа по 69 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых;
С 70 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365,00% годовых.
Согласно условиям дополнительного соглашения, процентная ставка рассчитывается следующим образом:
365,00% годовых - с 06.07.2022 г. по 19.08.2022 г. (включительно);
350,44% годовых - с 20.08.2022 г. по 20.08.2022 г. (включительно);
0.00% годовых - с 21.08.2022 г. по 12.09.2022 г. (включительно);
365,00% годовых - с 13.09.2022 г. по дату полного погашения займа, за исключением периода, на который оформляется реструктуризация по Договору в соответствии с соглашением о реструктуризации.
Согласно индивидуальным условиям и дополнительному соглашению, начисленные проценты составляют:
С 1 дня срока займа по 45 день срока займа (включительно) – 365,00% годовых (365% / 365 дн = 1 % в день).
1 % от 40 000 руб. х 13 дн = 5 200,00 руб. (размер начисленных процентов в рублях в период с 06.07.2022 г. по 18.07.2022 г.).
% от 34 131,09 руб. х 32 дн = 10 921,95 руб. (размер начисленных процентов в рублях в период с 19.07.2022 г. по 19.08.2022 г.).
С 46 дня срока займа по 46 день срока займа (включительно) - 350.44% годовых (350,44% / 365 дн = 0,96 % в день).
0,96 % от 34 131,09 руб. х 1 дн = 327,69 руб. (размер начисленных процентов в рублях 20.08.2022 г.).
С 47 дня срока займа по 69 день срока займа (включительно) - 0.00% годовых, в связи с чем в период с 21.08.2022 г. по 03.03.2023 г. проценты не начислялись.
С 70 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365.00% годовых (365% / 365 дн = 1 % в день).
% от 28 679,38 руб. х 105 дн = 30 113,35 руб. (размер начисленных процентов в рублях в период с 04.03.2023 г по 16.06.2023 г.)
Итого: 5 200,00 руб. + 10 921,95 руб. + 327,69 руб. + 30 113,35 руб. = 46 562,99 руб.
В счет оплаты задолженности по начисленным процентам от ответчика поступило 16 449,64 руб., с учетом этого, задолженность по начисленным за пользование займом процентам составляет: 46 562,99 руб. - 16 449,64 руб. = 30 113 руб.35 коп.
Далее, за ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма микрофинансовая компания вправе начислять должнику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма.
Начисление происходит только на сумму непогашенного долга.
Формула расчета штрафов:
20% годовых / 365 дней = 0,05 % в день
0,05 % от 5 407,00 руб. = 2,92 руб. в день (в период с 03.08.2022 по 16.08.2022 г.)
За период с 03.08.2022 по 16.08.2022 г. в качестве штрафов было начислено: 14 х 2,92 = 40,84 руб.
0,05 % от 12 940,00 руб. = 6,47 руб. в день, (в период с 17.08.2022 г. по 30.08.2022 г.)
За период с 17.08.2022 г. по 30.08.2022 г. в качестве штрафов было начислено: 14 х 6,47 = 90,58 руб.
0,05 % от 23 180,00 руб. = 11,59 руб. в день, (в период с 31.08.2022 г. по 02.09.2022 г.)
За период с 31.08.2022 г. по 02.09.2022 г. в качестве штрафов было начислено: 3 х 11,59 = 34,77 руб.
0,05 % от 7 900,00 руб. = 3,95 руб. в день, (в период с 04.12.2022 г. по 03.01.2023 г.)
За период с 04.12.2022 г. по 03.01.2023 г. в качестве штрафов было начислено: 31 х 3,95 = 122,45 руб. 0,05 % от 15 800,00 руб. = 7,9 руб. в день, (в период с 04.01.2023 г. по 03.02.2023 г.).
За период с 04.01.2023 г. по 03.02.2023 г. в качестве штрафов было начислено: 31 х 7,9 = 244,9 руб.
0,05 % от 23 720,00 руб. = 11,86 руб. в день (в период с 04.02.2023 г. по 03.03.2023 г.).
За период с 04.02.2023 г. по 03.03.2023 г. в качестве штрафов было начислено: 28 х 11,86 = 332,08 руб. 0,05 % от 28 680,00 руб. = 14,34 руб. в день, (в период с 04.03.2023 г. по 16.06.2023 г.).
За период с 04.02.2023 г. по 03.03.2023 г. в качестве штрафов было начислено: 105 х 14,34= 1 505,7 руб.
Итого, штрафов начислено: 40.84 + 90,58 + 34.77 + 122.45 + 244.9 + 332.08 + 1 505.7 = 2 371.33 руб.
Итоговая задолженность рассчитывается следующим образом:
40 000,00 руб. (задолженность по основному долгу) - 11 320,62 руб. (оплата основного долга) + 46 562,99 руб. (задолженность по начисленным процентам) - 16 449,64 руб. (оплата по начисленным процентам) + 2 371,33 (сумма штрафов) = 61 164,06 руб.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, исчисляется с 04.12.2022 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа, согласно Индивидуальных условий) по 16.06.2023 г. Общее количество дней просрочки 194 дня.
31 октября 2023 г. г. ФИО1 уплатила 9 175,00 руб. в счет погашения задолженности.
Как следует из расчета истца, задолженность состоит из:
сумма невозвращенного основного долга в размере 28 679 руб. 38 коп., сумма задолженности по процентам в размере 30 113 руб. 35 коп.,
сумма задолженности по штрафам/пеням в размере 2371 руб. 33 коп.
31.10.2023 г. ответчик уплатила сумму в размере 9175 руб. в счет погашения задолженности по договору займа, следовательно, по состоянию на 01.12.2024 г. оставшаяся сумма задолженности составляет 61 164 руб. 06 коп. (общая сумма задолженности) – 9175 руб. (оплаченная сумма) = 51 989 руб. 06 коп. (оставшаяся сумма задолженности, подлежащая взысканию) (л.д.54).
Доводы ФИО1 о том, что она оформляла заем не для себя, а в интересах иного лица, не имеют для суда юридического значения. и не влекут отказ в иске, поскольку обязанности возникли у ответчика как у лица, заключившего договор, то есть правовые последствия заключения данного договора несет именно она.
Указание ответчика на нарушение принципа свободы договора, в связи с тем, что банковская ставка по договору является завышенной; она (ФИО1), как более слабая сторона по договору, не могла повлиять на условия договора, необоснованны.
Так, ФИО1 с целью получения займа вошла на сайт ООО МФК «Мани Мен» в сети Интернет, по адресу http://www.moneyman.ru, ознакомилась с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего указала персональный код подтверждения, полученный СМС- сообщением на указанный ею номер телефона, а именно, №. Далее последняя зарегистрировалась на сайте ООО МФК «Мани Мен», зашла в личный кабинет, указав известный только ей логин и пароль, сформировала Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе и копию паспорта. Код подтверждения, направленный на номер телефона +№ введен ФИО1 как акцепт условий договора займа. Таким образом, договор заключен через онлайн-сервис путем заполнения клиентом на сайте ООО МФК «Мани Мен» с указанием номера телефона.
Применение той или иной процентной ставки в договоре займа обусловлено выбором заемщиком определенного варианта поведения, процентные ставки с заемщиком согласованы, необходимые для правильного выбора банковского продукта сведения ей были предоставлены и исполнялись; сомнений в законности условий договора не возникало.
Как следует по делу, расчет процентов произведен в соответствии с условиями договора займа ; подписывая указанный договор, ответчик согласилась с его условиями и осознавала размер ответственности в случае ненадлежащего исполнения обязательства.
Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения спорного договора микрозайма), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процентов день.
При этом, из части 24 статьи 5 названного Закона следует, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Аналогичные условия отражены на первой странице Индивидуальных условий договора займа №.
При этом положения вышеназванного закона не содержат запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В данном случае договор микрозайма заключен под 310,25% годовых, что соответствует положениям части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Размер предъявленных ко взысканию процентов соответствует положениям части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Таким образом, условия заключенного договора займа не выходят за рамки установленных федеральным законом ограничений.
Судом установлено, что 16 июня 2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по Договору займа № от 05.07.2022 г., заключенному между сторонами, перешли к ООО «ЦДУ Инвест».
Доводы ФИО1 о неправомерной уступке права требования по кредитному договору суд находит несостоятельными.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
По мнению суда, состоявшийся между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ЦДУ Инвест» договор цессии не противоречит закону, также не нарушает права заемщика.
Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).
Данное условие должно быть согласовано непосредственно при заключении договора, при этом потребителю должен быть предоставлен выбор - согласиться или запретить уступку прав по договору третьим лицам.
В рассматриваемом случае, исходя из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик при его заключении выразила согласие на уступку прав кредитора третьим лицам (л.д.31).
Контррасчет задолженности ответчика, с применением иной банковской ставки, суд полагает необоснованным, противоречащим условиям договора, которые были согласованы сторонами.
Соглашаясь с расчетом основного долга, процентов, суд, в то же время, полагает необходимым пересчитать размер штрафа с учетом моратория.
Правительством Российской Федерации принято постановление от 28 февраля 2022 г. № 497 « О введении моратория на возбуждение дел банкротстве по заявлениям, подаваемым, кредиторами», вступившее в законную силу с 01.04.2022.
В соответствии с п. 3 постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 срок действия законодательного акта 6 месяцев, до 01 октября 2022 г.
Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 « О некоторых вопросах применения ст. 9.1 ФЗ от 26 октября 2002 г. № 127 «О несостоятельности», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога и сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие. Не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо на которое распространяется действие моратория, вправе заявлять возражения об освобождении от уплаты неустойки.
Таким образом, поскольку из расчета задолженности (л.д.54) следует, что штраф начислен, в том числе, в период действия моратория ( в период с 03.08.2022 г. по 02.09.2022 г. в общем размере 166 руб. 19 коп.) на взыскание штрафных санкций, то в указанной части требования истца удовлетворению не подлежат.
С учетом указанного, подлежит взысканию штраф в размере 2205 руб. 14 коп. (2371 руб. 33 коп. - 166 руб. 19 коп.).
При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 28 679 руб. 38 коп., задолженность по проценты в размере 30 113 руб. 35 коп., штраф в размере 2205 руб. 14 коп., всего 60 998 руб.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, с учетом обстоятельств дела, объема и длительности нарушения прав истца, не имеется.
Поскольку факт наличия задолженности нашел свое подтверждения, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4000 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 206 руб. 40 коп. (из которых расходы по отправке заказного письма с копией иска в размере 86 руб. 40 коп., расходы по отправке бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в размере 60 руб., расходы по отправке бандероли с настоящим иском с приложением в размере 60 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО5 ( <данные изъяты> г.) в пользу Профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (ИНН <***> ОГРН <***>)
задолженность по договору займа № № от 05.07.2022 г. за период с 04.12.2022 г. по 16.06.2023 г. в размере 60 998 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., судебные расходы в размере 206 руб. 40 коп., всего 65 204 руб. (шестьдесят пять тысяч двести четыре) рубля 40 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Л.В. Хабарова
Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2025 г.
Судья Л.В. Хабарова