Решение по делу № 2-1816/2023 от 27.03.2023 - о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Дело № 2-1816/2023 <***>

УИД 66RS0003-01-2023-000465-14

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2023

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 20.03.2023

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Самойловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Фридрих Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском, которым просило признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 27.12.2022 № У-22-144184/5010-005.

В обоснование иска истец указал, что 25.03.2019 между ФИО1 и истцом заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, состоящий из индивидуальных условий №*** договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций. 25.07.2022 в 15:10:17 (мск) посредством банкомата банка клиент по счету кредитной карты №*** с использованием кредитной карты *** совершил расходные операции по снятию наличных денежных средств в общем размере 50000 рублей. 26.07.2022 в соответствии с п. 1.8.6.1.2. Тарифов Банка со счета кредитной карты №*** была удержана комиссия в размере 1450 рублей за совершенную клиентом в период с 31.10.2022 по 10.11.2022 операции по выдаче наличных денежных средств. 09.11.2022 в соответствии с п. 1.8.6.1.2. тарифов банка со счета кредитной карты № *** была удержана комиссия в совокупном размере 2462,50 рублей за совершенные клиентом 25.07.2022 в 15:10:17 (мск) операцию по выдаче наличных денежных средств. Таким образом, банком было произведено списание комиссии согласно условиями тарифов ознакомление с которыми должно было быть произведено клиентом при надлежащем исполнении обязанностей п.п. 2.8, 2.9 ДКБО. Доказательств несогласия клиента с размером комиссии, выраженного до совершения рассматриваемых операций, решение не содержит. 27.12.2022 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов было вынесено решение № У-22-144184/5010-005, которым были удовлетворены требования ФИО1 о взыскании в его пользу с АО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств в размере 1 450 рублей. Не согласившись с указанным решением, банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Представитель службы финансового управляющего ФИО2 в судебном заседании против заявленного требования возразила, поддержав отзыв, указав о том, что истец в исковом заявлении ссылается на то, что комиссия была удержана в соответствии с тарифами, действующими в финансовой организации на дату совершения операции. При этом, на момент принятия решения финансового уполномоченного в материалы обращения доказательств финансовая организация не предоставила ознакомления и согласия потребителя с этими тарифами, следовательно, в рассматриваемом случае подлежат применению тарифы от 05.07.2021, действовавшие на дату подписания заявителем заявления на получение карты.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав представителя службы финансового управляющего ФИО2, оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закона N 123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг (далее по тексту - потребители) об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

По смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Как установлено судом в судебном заседании, подтверждается письменными доказательствами в материалах гражданского дела, не оспорено ответчиком, 25.03.2019 между ФИО1 и истцом заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, состоящий из индивидуальных условий №FOWDRG20S19032506629 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций.

В соответствии с п.1 индивидуальных условий ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 10 000 руб.

Согласно п.2 индивидуальных условий кредитный договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения кредитного договора по инициативе одной из сторон.

Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, снятию наличных составляет 24,49% годовых.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, не оспаривается сторонами, что 25.03.2019 между ФИО1 и банком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с условиями которого процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 38,99 %, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним составляет 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода составляет 60 календарных дней. Комиссия за обслуживание карты составляет 490 руб. ежегодно.

Согласно заявлению заемщика №*** от 25.03.2019, подписанному заемщиком собственноручно, последний подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями договора и комплексном банковском обслуживании физических лиц в финансовой организации, тарифами

07.07.2021 заемщиком посредством простой электронной подписи подписано заявление, в котором он подтвердил получение выпущенной банковской карты QA-VISARwrds CR Pyaterch PW №***, действительной до 31.07.2024.

Поскольку заемщиком было подписано заявление на получение карты, постольку суд приходит к выводу об ознакомлении ФИО1 с условиями и тарифами банка

Судом установлено, что 25.07.2022 в 17-10 по местному времени, то есть в 15-10 по московскому времени, заемщиком в банкомате №***, расположенному по адресу: *** с использованием карты совершена попытка снятия наличных средств в размере 50 000, однако денежных средств банкомат не выдал, при этом денежные средства были списаны со счета и удержана комиссия в размере 1 450 рублей.

26.07.2022 денежные средства в размере 50 000 руб. были списаны со счета, что подтверждается выпиской по счету и удержаны денежные средства в размере 1450 руб. в счет оплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета в рамках операции, что подтверждается выпиской по счету.

01.08.2022 заемщик обратился к истцу с заявлением о возврате денежных средств в размере 50 000 руб., в котором указал о том, что фактически денежные средства не выдавались.

В этот же день истец направил заемщику сообщение о проведении проверки обращения, денежные средства разблокированы и доступны.

10.08.2022 ФИО1 повторно обратился в банк с заявлением о зачислении денежных средств.

12.08.2022 в адрес заемщика был направлен предварительный ответ о проведении проверки.

19.08.2022 ФИО1 вновь обратился с банк с требованием о возврате денежных средств в размере 50 000 руб.

В этот же день банк уведомил заемщика о том, что денежные средства разблокированы и доступны.

26.08.2022 ФИО1 обратился в банк с заявлением об отмене процентов и комиссии за операцию по снятию денежных средств в банкомате и возврате денежных средств на счете.

28.08.2022 банк направил заемщику сообщение о проведении проверки, указав о том, что 25.07.2022 по карте *** зафиксирована успешная операция выдачи наличных на сумму 50 000 рублей через банкомат №220054. Сбой в работе банкомата не зафиксирован. Деньги были выданы в полном объеме и забраны из банкомата. По операции снятия 25.07.22 по карте *5248 в банкомате №502972 на сумму 50 000 рублей деньги разблокированы и доступны в остатке.

21.09.2022 ФИО1 обратился в банк с заявлением о рассмотрении ранее поданного обращения.

27.09.2022 банк направил заемщику сообщение о проведении проверки и разблокировке денежных средств.

30.09.2022 ФИО1 направил в адрес истца требование о возврате денежных средств, поскольку при попытке их снятия, денежные средства не были выданы.

02.10.2022 банк направил в адрес заемщика сообщение, в котором указало о том, что проведена дополнительная проверка, денежная сумма в банкомате не обнаружены, то есть излишки не выявлены.

Таким образом, требования ФИО1 при обращении к финансовому управляющему заключались в возврате денежных средств в размере 50 000 рублей и 1450 рублей, удержанных в счет оплаты комиссии при удержании 50 000 рублей 25.07.2022 при попытке снятия денежных средств посредством банкомата.

27.12.2022 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов вынесено решение № У-22-144184/5010-005, которым были удовлетворены требования ФИО1 о взыскании в его пользу с АО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств в размере 1 450 рублей.

АО «АЛЬФА-БАНК», не согласившись с вынесенным решением, обратился в суд с настоящим исковым заявлением, которым просил отменить указанное решение.

Разрешая возникший спор и отказывая в удовлетворении заявленных банком исковых требований, оценив в совокупности представленные доказательства по делу, руководствуясь положениями статей 845, 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств незаконности вынесенного финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов решения нарушения банком № У-22-144184/5010-005 по следующим основаниям.

Порядок оказания платежных услуг, в том числе, использования электронных средств платежа, регулируется Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее по тексту - Положение).

В силу ст. 4 Федерального закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 исполнитель обязан оказать услугу, качество которой соответствует договору. Продавец (исполнитель) обязан оказать услугу, пригодную для целей, для которых услуга такого рода обычно используется.

Банк, как организация, осуществляющая согласно ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" деятельность, связанную с извлечением прибыли, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед держателем карты независимо от своей вины, в том числе за осуществление платежа по распоряжению неуполномоченного лица.

Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен также в п. 3 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), в силу положений, которого лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Владелец карты - физическое лицо несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства только при наличии своей вины по основаниям, установленным п. 1 ст. 401 ГК РФ.

Согласно п. 1.12 указанного Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Клиент - физическое лицо вправе осуществлять с использованием банковской карты определенные операции, в числе которых - получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации (п. 2.3 Положения).

Абз. 2 п. 2.9 Положения, списание денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

На основании п. 2.10 Положения, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Пунктом 12.1 Условий КБО предусмотрено, что финансовая организация предоставляет клиенту возможность использовать банкомат финансовой организации при наличии технической возможности и наличия у клиента открытого счета в финансовой организации.

В соответствии с п. 16.5 Приложения №4 к Условиям КБО, после получения подтверждения и совершении операции с использованием карты, банк имеет право списать денежные средства в соответствии с условиями договора со счета карты, с использованием которого совершена соответствующая операция.

В силу пункта 4.1.7 Договора КБО «Верификация Клиента при его обращении к банкомату Банка:

- для осуществления операций с использованием карты осуществляется на основе реквизитов карты (номера карты), а также ПИН. Клиент считается верифицированным в случае соответствия ПИН, назначенного соответствующей карте, введенного клиентом для совершения операций с использованием карты, ПИН, назначенному соответствующей карте в установленном банком порядке».

Согласно п. 14.2.2. условий КБО, заявитель обязуется не передавать средства доступа, кодовое слово, пароль «Альфа-Диалог», пароль «Альфа-Клик», код «Альфа-Мобайл», код «Альфа-Мобайл-Лайт», секретный код, мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл», третьим лицам.

Как следует из акта пересчета наличных денежных средств, изъятых из АУ АТМ 502972 ККО ФИО3, излишек купюр в банкомате не выявлено.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Как следует из электронного журнала и сведений об операциях по карте 25.07.2022 в 15ч.10 мин. ПИН-код введен корректно, введена сумма 50 000 руб., в 15ч.10мин. осуществлено успешное снятие наличных денежных средств в банкомате в рамках операции.

На основании изложенного, финансовый управляющий правомерно пришел к выводу о том, что факт невыдачи ФИО1 денежных средств в размере 50 000 руб. в рамках совершения операции в банкомате не подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 14.03.2014 №16 «О свободе договора и ее пределах» при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

На основании п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно части первой статьи 29 Закона № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту В зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в Определении Конституционного суда Российской Федерации от 21.10.2008 №661-О-О, нормы права, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами процентных ставок по кредитам и комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, сами по себе не могут рассматриваться как нарушенные конституционные права физического лица, которое было вправе потребовать расторжения или изменения спорного договора на основании положений пункта 2 статьи 428 ГК РФ.

На основании пункта 3.19 договора КБО за предоставление продуктов и услуг в рамках договора клиент уплачивает финансовой организации комиссию в соответствии с тарифами.

В силу п. 1 договора КБО, тарифы – сборник комиссий и их значений, подлежащих уплате клиентом в случаях, предусмотренных договором и/или иными соглашениями, заключенными клиентами с банком.

Как следует из п. 1.8.6.1.2 тарифов от 05.07.2021 комиссия за выдачу наличных денежных средств через банкомат или кассу финансовой организации со счета кредитной карты с использованием карт с беспроцентным периодом кредитования 100 дней (для карт, выпущенных с 13.05.2016) – 4,9 %, но не менее 400 руб.

Согласно абзацу 4 пункта 12 раздела 1.8 тарифов от 05.07.2021, комиссия, указанная в п.п. 1.8.6.4.2. 1.8.6.6.2 за выдачу/обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета кредитной карты с использованием кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования 100 дней, выпущенных в рамках договоров кредита, заключенных с клиентами банком начиная с 29.06.2017, не установлена в случае, если общая сумма совершенных в течение календарного месяца операций по получению клиентом наличных денежных средств не превысила 50 000 рублей, а в случае превышения данного ограничения указанная комиссия взимается в дату списания со счета кредитной карты клиента суммы операции по выдаче наличных денежных средств, в результате которой общая сумма выданных со счета кредитной карты в течение календарного месяца денежных средств превысит 50 000 рублей, при этом такая комиссия рассчитывается от суммы превышения и далее от суммы каждой последующей операции до окончания текущего календарного месяца и списывается без дополнительных распоряжений (акцепта) клиента со счета кредитной карты.

Сведения о превышении клиентом банка установленного лимита в размере 50 000 рублей в течение календарного месяца по получению наличных денежных средств в материалах дела отсутствуют, подтверждается, в том числе выпиской по счету за период с 01.07.2022 по 21.12.2022.

На основании изложенного, финансовый управляющий правильно пришел к выводу об отсутствии основания для удержания банком комиссии, поскольку последним не превышен лимит по снятию наличных денежных средств

Банк в своем исковом заявлении ссылается на то, что комиссия была удержана в соответствии с тарифами, действующими в финансовой организации на дату совершения операции. Суд критически относится к указанному доводу, в связи с тем, что на момент принятия решения финансового уполномоченного в материалы обращения доказательств банк не предоставил доказательства ознакомления и согласия потребителя с этими тарифами, в связи с чем, финансовый управляющий правильно пришел к выводу о применении тарифов от 05.07.2021, действовавших на дату подписания заявителем заявления на получение Карты.

Суд также критически относится к доводу истца о том, что согласно пункту 2.7 договора КБО тарифы становятся обязательными для потребителя с даты введения в действие тарифов, решения об их изменении финансовой организацией, подлежит отклонению, в связи со следующим.

Согласно подпункту 1 части 2 статьи 16 Закона № 2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые предоставляют и продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации, предусмотрена возможность предоставления договором такого права.

Аналогичная позиция отражена в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 14.06.2022 №ИН-03-59/82 «О недопустимости одностороннего увеличения/ установления комиссионного вознаграждения по договору с потребителем».

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости применения в рассматриваемом случае тарифов, действовавших в редакции на дату подписания ФИО1 заявления на получения карты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 27.12.2022 № У-22-144184/5010-005 является законным и обоснованным, в удовлетворении исковых требованиях банка надлежит отказать.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывает, что у лиц, участвующих в деле, в судебном заседании не возникло дополнений при рассмотрении дела по существу, сторонам было разъяснено бремя доказывания, был установлен процессуальный срок для представления доказательств в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк», - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме подачей апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья <***> Е.В. Самойлова