Решение по делу № 2-1707/2022 от 27.02.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Дело № 2-78/2023

УИД 33RS0008-01-2022-003388-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Конструктив» (далее-ООО «Конструктив») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 13.02.2021 в общем размере 56913,59 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1908 рублей.

В обоснование иска указано, что 13.02.2021 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен договор займа № по которому ФИО1 был получен займ в размере 30000 рублей, сроком 61 день (до 15.04.2021), считая с даты его фактического предоставления, с начислением процентов в размере 292,00 процентов годовых ( 0,80 % в день). В соответствии с условиями договора заемщик подписывает договор электронной подписью, то есть с использованием SMS-кода: код 40939. В соответствии с условиями договора погашение займа производится ответчиком по составленному графику платежей ( приложение № к договору займа). Согласно приложению № к договору займа последней платежной датой является 15.04.2021. В соответствии с п. 12 договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора, предусмотренных настоящим договором, кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга по договору за каждый день просрочки платежа. Задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами за период с 14.02.2021 по 22.10.2021, из расчета 0,80 % в день от суммы займа составила 47164,06 рублей; задолженность по уплате неустойки ( пени) за каждый просроченный день за период с 16.04.2021 по 22.10.2021, из расчета 20% годовых, от суммы займа, составила 2445,33 рублей. Расчет процентов за пользование займом: 23488,08 ( сумма задолженности) /251/365х292% = 47164,06 рублей; общая сумма процентов по займу, на основании Федерального закона № 353-ФЗ составляет 30980,18 рублей. Расчет неустойки (пени) за пользование займом 23488,08 х190/365х20% = 2445,33 рублей. Указали что до настоящего времени ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств в полном объеме не исполнила. Со ссылкой на положения ГК РФ указали, что должник обязан не только вернуть долг и уплатить проценты, установленные соглашением за пользование денежными средствами, но и нести ответственность в форме неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства. Также указали что 22.10.2021 ООО МФК «Займ Онлайн», на основании договора № уступки прав требования (цессии) уступило свои права требования к должникам в полном объеме ООО «Конструктив», в том числе и по вышеуказанному договору займа к ФИО1

Принимая во внимание, что в добровольном порядке погашать сумму ФИО1 не желает, ООО «Конструктив» обратилось в суд за защитой своих прав. Общая сумма задолженности по договору займа, включая сумму основного долга, процентов за пользование займом, неустоек (пени) на 22.10.2022 составляет 56913, 59 рублей. В связи с изложенным, просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Конструктив» 56913,59 рублей, из которых : 23488,08 рублей – сумма основного дога, 30980,18 рублей – проценты по кредиту, 2445,33 –сумма процентов неустойки (пени); расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1908 рублей, а всего 58821, 59 рублей.

Представитель истца ООО «Конструктив» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. В исковом заявлении просили рассмотреть дело без участие истца ( л.д. №).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой от 21.11.2022, выданной ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» (л.д. №). Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда (л.д. №) с отметкой АО «Почта России» «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания. Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика ФИО1, в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного согласно ст. 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не просившей о разбирательстве дела в ее отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными. Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа. Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Статья 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", установлено что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно заявления (оферты) на предоставление займа в компании ООО МФК «Займ Онлайн», ответчик внимательно ознакомившись с Правилами предоставления займов (микрозаймов) в компании и Общими условиями договора займа, Тарифами по продукту «Максимум», приняв их, просила заключить с ней договор займа в соответствии с Условиями и Правилами, на условиях, указанных ею лично в настоящей заявке (Оферте). В оферте указаны сумма займа 30000 рублей, срок займа -61 день, вид займа: на любые цели, способ получения займа клиентом: номер карты 427610х8798, размер процентной ставки -0,80% за каждый день пользования займом, сума платежа при выборе бесплатного способа погашения - 20680 рублей ( л.д. №). На основании данной заявки (оферты) между ответчиком ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» 13.02.2021 заключен договор потребительского кредита (займа) №. Согласно Индивидуальных условий договора займа сумма займа составила 30000 рублей, процентная ставка -292,00 % годовых ( п. 1, 2 Индивидуальных условий) Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены периодичность(сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячный (аннуитетный) платеж, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Графике платежей (приложений №). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании. В соответствии с Приложением № к договору займа по договору установлены даты внесения платежей: 15.03.2021 в сумме 20680,00 рублей, из которых 13480,00 рублей в погашение основного долга -7200 рублей в погашение процентов и 15.04.2021 -20616,96 рублей, из которых 16520,00 рублей в погашение основного долга, 4096,96 рублей в погашение процентов ( л.д. №). В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик, указала, что принимая индивидуальные условия договора займа и ( в том числе и Общие условия, содержащиеся на сайте компании) она подтвердила что в полном объеме ознакомлена и согласна с Договором. Договор подписан АСПД ( аналог собственноручной подписи документа) Клиента Сигнатура подписи 40939, номер мобильного телефона указанный заемщиком <***> ( л.д. №), что подтверждается Реестром СМС-информирования заемщиков (запись в реестре за №) ( л.д. №).

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи документа (раздел 3 Условий передачи информации), данное Соглашение определяет порядок и условия применения АСПД Заемщика в процессе использования Сайта, Мобильного приложения для обмена электронными документами между сторонами, для заключения, изменения и исполнения ими договора, а также определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием Сайта, Мобильного приложения. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами общество предоставляет заемщику ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением. Стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием системы ( п. 3.1 Соглашения). Как следует из п. 3.2. Соглашения, в соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям настоящего Соглашения, считаются подписанными АСПД Заемщика. Электронный документ считается подписанным АСПД Заемщика если он соответствует совокупности следующих требований в отношении документов, направленных с использованием Системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы сайта, Мобильного приложения ООО МФК «Займ Онлайн» и в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании Кода подписания, введенного заемщиком в специальное интерактивное поле на Сайте, в Мобильном приложении. Сообщение содержащее код подписания, направляется на зарегистрированный номер заемщика и таким образом считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности Кода подписания. Предоставление заемщику Кода подписания осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного Обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта, мобильного приложения. При этом в Соглашении отмечено, что стороны договорились, что любая информация, подписанная АСПД Заемщика признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и, соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Заемщика, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью заемщика. Одним АСПД могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании с использованием АСПД пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным АСПД. Правила проверки электронной подписи, установлены п. 3.3. Соглашения, при этом стороны согласились, что установленный в настоящем Соглашении способ определения Заемщика, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной идентификации Заемщика и исполнения настоящего Соглашения и иных заключенных между сторонами договоров ( л.д. №). Согласно раздела 4 Условий передачи информации, акцепт настоящих условий осуществляется в форме, предусмотренной п. 3 ст. 434 ГК РФ, то есть путем совершения действий, указанных в Соглашении, а также в соответствии с положениями ФЗ «Об электронной подписи» Проставляя галочку в графе Принимаю условия передачи информации, а также посредством совершения действий в Системе, в соответствии с разделом 3 настоящих Условий, клиент полностью присоединяется к настоящим условиям, клиент принимает условия только в полном объеме.

В соответствии с Общими условиями договора займа ( редакция 10.0 от 08.07.2019) (далее Общие условия), Микрофинансовая организация передает в собственность заемщику денежные средства в размере и сроки, указанные в Индивидуальных условиях, а заемщик обязуется возвратить микрофинансовой организации денежные средства и проценты ( п. 2.1. Общих условий). В соответствии с п. 4.1.4 Общих условий в обязанности Микрофинансовой организации входит предоставить Заемщику, путем перевода, денежные средства в соответствии с указанными Заемщиком платежными реквизитами. В обязанности Заемщика, согласно п. 4.3.3., п. 4.3.4 Общих условий входит возвратить сумму займа и уплатить проценты по договору займа в соответствии с Графиком платежей, уплатить пени, начисленные микрофинансовой организацией в случае просрочки выплаты основной суммы займа либо процентов. Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено начисление по договору займа процентов в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора займа. Размер начисленных процентов на сумму долга суммарно не может превышать предельного значения от суммы основного долга, установленного законодательством РФ. Согласно п. 6.5 Общих условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем перечисления денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами. Сроком пользования займом считается срок (количество календарных дней), исчисляемый со дня фактического получения денежных средств по договору займа, по фактическую дату возврата задолженности включительно ( п. 6.3). В соответствии с п. 6.2 Общих условий базой для начисления процентов по займу является действительное количество календарных дней в году ( 365 или 366 соответственно) ( л.д. №).

Судом установлено, что кредитор ООО МФК «Займ Онлайн» выполнило условия договора займа от 13.02.2021, заключенного с ответчиком ФИО1, предоставив ей заем, путем перечисления 13.02.2021 денежных средств, в сумме 30000 рублей, на карту №, что подтверждается сведениями об операции, представленными АО «Тинькофф Банк» ( исх. № от 18.03.2021 ( л.д. №). Согласно информации, поступившей в адрес суда из ПАО Сбербанк ( исх. № от 31.01.2023), карта № открыта на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( л.д. №).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 свои обязательства в части возврата заемных денежных средств по договору займа, в установленный срок должным образом и в полном объеме, не исполнены. Согласно справки, о движении денежных средств по договору № от 13.02.2021, на дату 22.10.2021 ФИО1 в счет погашения задолженности внесено 20 531,74 рублей, из которых 6511,92 рублей – в счет погашения основного долга, 14019,82 рублей – в счет погашения % по договору. Последний платеж по договору внесен 28.04.2021 (л.д. №).

В связи с нарушением условий договора № от 13.02.2021, у ответчика образовалась задолженность по договору, размер которой согласно представленной в материалы дела истцом справки о размере задолженности по состоянию на 22.10.2021 составил 54468,26 рублей, из которых: размер задолженности по основному долгу – 23488,08 рублей, размер задолженности по процентам – 30980,18 рублей. Как отмечено в справке сумма задолженности, кроме пени, зафиксирована 25.09.2021 ( л.д. №). В соответствии с расчетом задолженности, приведенном в исковом заявлении, задолженности по договору на 22.10.2021 составила 56913,59 рублей, из которых: 23488,08 рублей – сумма основного долга, 30980,18 рублей – проценты по кредиту, 2455,33 рублей –сумма неустойки (пени) ( л.д№).

22.10.2021 между ООО МФК «Займ Онлайн» ( далее Цедент) и ООО «Конструктив» ( далее Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам Цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименование которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. При этом Цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым Цедент уступает в пользу Цессионария обязательства должника по оплате суммы задолженности, на момент заключения настоящего договора уже наступили. Уступаемые по настоящему договору права требования Цедента к Должникам по состоянию на дату подписания настоящего Договора принадлежат Цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, включая, но не ограничиваясь: сумм основного долга по договорам займа на дату уступки, процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договоров займа на дату уступки, иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки ( п.1.1-1.3 Договора). Пунктом 1.8. договора предусмотрено, что права требования Цедента, уступаемые по настоящему договору, переходят к Цессионарию в полном объеме 22.10.2021 (л.д.№). Согласно Реестру должников, являющимся приложением № к договору уступки прав, от ООО МФК «Займ Онлайн» к ООО «Конструктив» перешло право требование по договору займа № от 13.02.2021, заключенному с ФИО1 Сумма уступаемых прав составила 54468,26 рублей, из которых: 23488,08 рублей –задолженность по основному долгу, 30980,18 рублей – проценты ( л.д. №).

В соответствии с п.1, п.2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты ( п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-Ф "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий Микрофинансовая организация вправе осуществлять уступку прав (требований) полностью или в части по договору третьим лицам. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного с ФИО1 стороны согласовали право микрофинансовой компании на осуществление уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) лицам, указанным в ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-Ф "О потребительском кредите (займе)" ( л.д. №).

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ основным видом деятельности ООО «Конструктив» является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (код ОКВЭД 82.91). Согласно "ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2). Общероссийский классификатор видов экономической деятельности" (утв. Приказом Росстандарта от 31.01.2014 N 14-ст) эта группировка включает: взыскание платежей по счетам и пересылку собранных платежей клиентам, включая услуги по взысканию долгов; сбор информации, например кредитной истории или послужного списка о физических лицах и компаниях и предоставление информации банковским учреждениям, розничным продавцам и прочим, нуждающимся в оценке кредитоспособности этих физических лиц и компаний.

При таких обстоятельствах, заключение между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «Конструктив» договора уступки прав (требований) не противоречит вышеприведенным положениям закона и условиям договора потребительского займа, заключенного с ответчиком.

Следовательно, иск предъявлен в суд уполномоченным на то лицом и ООО «Конструктив» вправе требовать с ФИО1 взыскания задолженности по договору потребительского займа № от 13.02.2021, заключенному между ответчиком и ООО МФК «Займ Онлайн».

Судом установлено, что в связи с возникновением задолженности по договору ООО «Конструктив» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 17.08.2022 мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Конструктив» задолженности по договору потребительского займа № от 13.02.2021, за период с 14.02.2021 по 22.10.2021, в общей сумме 59913 рублей 59 копеек ( в том числе: основной долг – 23488,08 рублей, проценты – 30980,18 рублей, неустойка -2445,33 рублей) и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 954 рублей. Определением мирового судьи от 13.09.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д. №). Согласно информации, предоставленной из ОСП Гусь-Хрустального района УФССП России по Владимирской области исполнительный документ № по иску ООО «Конструктив» о взыскании задолженности с ФИО1 на принудительное исполнение не поступал ( л.д. №).

Согласно содержащегося в иске расчета задолженности, предъявленной к взысканию, общая сумма задолженности по договору займа заявленная к взысканию составляет 56913,59 рублей, из которых: 23488 рублей - задолженность по основному долгу, 30980,18 рублей - задолженность по процентам за период с 14.02.2021 по 22.10.2021, 2445,33 рублей –задолженности по неустойке (пени) начисленной за период с 16.04.2021 по 22.10.2021 на сумму задолженности по основному долгу ( л.д. №).

Согласно ч.1,3 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ судья устанавливает срок, в течение которого ответчик вправе представить доказательства в обоснование своих возражений. Судья разъясняет, что не предоставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Судом, ответчику, в определении от 15.11.2022, в информационном письме от 10.01.2023 ( л.д. №) разъяснялись вышеприведенные положения гражданского процессуального законодательства. Однако, ответчиком ФИО1 указанный расчет не оспорен, своего расчета задолженности по договору не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по договору.

Вместе с тем, суд, проверив, представленный истцом расчет задолженности, приходит к следующему:

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 указанного Федерального закона( в редакции, действовавшей на дату заключения договора потребительского займа от 13.02.2021) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данные условия указаны на первой странице договора потребительского займа № от 13.02.2021 перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора. Процентная ставка по договору установлена в размере 291,296% годовых ( л.д. №).

Согласно положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции действующей на дату заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Полная стоимость займа по договору потребительского займа, заключенному с ФИО1, как указано в договоре, составляет 291,296 % годовых, что не превышает рассчитанное Банком России предельное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для данной категории кредитов, составлявшее для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в 1 квартале 2021 года 365,000 %.

При расчете задолженности по процентам по договору истец руководствовался условиями договора потребительского займа, заключенного с ФИО1, проценты начислены за период, начиная с 14.02.2021, исходя из процентной ставки 292 % годовых.

Вместе с тем, при определении общей суммы задолженности, заявленной к взысканию истцом не учтены в полной мере положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)", поскольку общий размер начисленных ответчику процентов, неустойки (пени) по договору потребительского займа, превысил полуторакратный размер суммы предоставленного ответчику займа. Так размер предоставленного ФИО1 займа составляет 30000 рублей, следовательно, общий размер начисленных по договору процентов, неустоек не должен превышать 45000 рублей. Согласно представленной в материалы дела справки о сумме задолженности по договору, из начисленных по договору за период с 14.02.2021 по 22.10.2021 процентов, ограниченных суммой 45000 рублей, ответчиком погашено 14019,82 рублей. Истцом заявлено к взысканию с ответчика 30980,18 рублей – проценты по договору займа и 2445,33 рублей - сумма процентов неустойки по займу. Таким образом, исходя из предельного значения возможных к начислению ответчику процентов и неустоек по договору (45000 рублей), суммы процентов, уплаченной ответчиком (14019,82 рублей) и суммы процентов и неустойки, заявленных к взысканию ( 33425,51 рублей = ( 30980,18+2445,33)), сумма начисленных истцом взысканий, в виде неустойки в размере 2445,33 рублей ( 45000 – 14019,82- 33425,51 = (- 2445,33 рублей)), является излишней.

При таких обстоятельствах, исходя из составных частей задолженности по договору, определенных истцом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 13.02.2021, подлежат частичному удовлетворению, в сумме 54468,26 рублей, из которых 23488,08 рублей - задолженность по основному долгу, 30980,18 рублей – задолженность по процентам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены исковые требования на сумму 56913,59 рублей. Исходя из данной суммы, истцом уплачена государственная пошлина за подачу в суд искового заявления в сумме 1908,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями: № от 01.08.2022 на сумму 954,00 рублей и № от 24.10.2022 на сумму 954,00 рублей ( л.д. №). Судом удовлетворены исковые требования на сумму 54468,26 рублей, что составляет 95,70 % от заявленных требований ( 54468,26/56913,59х 100%= 95,70 %), следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1825,96 рублей ( 1908,00/100% х 95,70 % = 1825,96 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198, 235-237 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» (ИНН №) с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) задолженность по договору потребительского займа № от 13.02.2021, заключенному с ООО МФК «Займ Онлайн», в сумме 54468 ( пятьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 26 копеек, из которых 23488,08 рублей - задолженность по основному долгу, 30980,18 рублей – задолженность по процентам и расходы по оплате государственной пошлины, в сумме 1825 (одна тысяча восемьсот двадцать пять ) рублей 96 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 06 марта 2023 года.