Дело №2-972/2023
45RS0026-01-2023-006257-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Куртамыш, Курганская область 12 декабря 2023 г.
Куртамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Вагиной Н.В.
при секретаре Пономаревой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что 19 апреля 2019 г. между истцом и ответчиком заключен договор № 1203-Р-13169031070 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк. Во исполнение указанного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с Условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить сумму кредита, которые до настоящего времени не исполнены.
Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 19 апреля 2019 г. за период с 5 мая 2022 г. по 32 апреля 2023 г. включительно в размере 51 216 руб. 24 коп., из которых 6 240 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 44 975 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 736 руб. 49 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Из материалов дела следует, что на основании заявления на получение кредитной карты от 19 апреля 2019 г. путем подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме 19 апреля 2019 г. заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта MasterCard Standard ТП-2Л.
В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) настоящие Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Договор заключается путем акцепта Банком предложения клиента заключить договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятие Банком (акцептом) предложения клиента о заключении договора между Банком и клиентом является активация способами, указанными в Памятке держателя. Договор считается заключенным с даты совершения, Банком акцепта предложения клиента о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях.
Заявление на получение кредитной карты, Индивидуальные условия ФИО2 подписаны собственноручно.
Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности и обязуется их выполнять.
В соответствии с пунктами 5.1, 5.2 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.
Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (пункт 5.3 Общих условий).
В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.
Согласно пункту 5.9 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом Договора.
Согласно пунктам 1, 17 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 34 000 руб. Возобновление лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Для совершения операций с использованием карты в торгово-сервисной сети Банк предоставляет клиенту льготный период кредитования на условиях, определенных в Общих условиях.
Пунктом 2 Индивидуальных условий установлено, что Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашения кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 Индивидуальных условий).
Выполнение истцом обязательств по кредитному договору подтверждается сведениями о движении основного долга, срочных процентов по состоянию на 21 апреля 2023 г.
Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем возникла задолженность.
6 октября 2022 г. Банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 4 октября 2022 г. составляет 50 894 руб. 56 коп. и состоит из непросроченного основного долга в размере 38 831 руб. 78 коп., просроченного основного долга в размере 6 143 руб. 69 коп., процентов за пользование кредитом в размере 1 212 руб. 34 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 4 148 руб. 63 коп., неустойки в размере 558 руб. 12 коп. Задолженность предлагалось оплатить в срок не позднее 7 ноября 2022 г.
Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором, не исполнил, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.
23 ноября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 44 судебного района города Кургана Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору №, государственной пошлины с должника ФИО2, который определением этого же мирового судьи от 28 февраля 2023 г. был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.
Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору № от 19 апреля 2019 г. следует, что задолженность ФИО2 за период с 5 мая 2022 г. по 21 апреля 2023 г. составляет 51 216 руб. 24 коп., из которых 44 975 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 6 240 руб. 77 коп. – просроченные проценты.
Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению. Своего расчета ответчик не предоставил.
Сведений о погашении ответчиком задолженности суду не предоставлено.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 апреля 2019 г. подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Поскольку кредитный договор не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 6 240 руб. 77 коп. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд с иском в сумме 1 736 руб. 49 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2019 г. за период с 5 мая 2022 г. по 21 апреля 2023 г. в размере 51 216 (пятьдесят одна тысяча двести шестнадцать) руб. 24 коп., из которых 44 975 (сорок четыре тысячи девятьсот семьдесят пять) руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 6 240 (шесть тысяч двести сорок) руб. 77 коп. – просроченные проценты.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 1 736 (одна тысяча семьсот тридцать шесть) руб. 49 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2023 г.
Судья Н.В. Вагина