Решение по делу № 2-482/2023 от 17.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ № 2-482/2023

именем Российской Федерации

с. Актаныш 17 октября 2023 года

Актанышский районный суд Республики Татарстан в составе судьи Х.Х.Янгирова, при секретаре Л.Ф.Зиннуровой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества;

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее истец, кредитор, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, (далее ответчик, должник, заемщик) в обосновании требований указал следующее:

01 сентября 2021 года ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита <N> (в офертно-акцептной форме). По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» Дата обезличена был заключен Договор залога автотранспортного средства.

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте <данные изъяты> на дату заключения договора. Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ИСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (см. Индивидуальные условия).

Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров.

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор. Договор залога), повлекли к тому, что Банк Дата обезличена направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 103 623,14 рублей, из которых: 101 079,94 рублей - просроченный основной долг; 1 343,20 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 1 200,00 рублей - страховая премия.

Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <N> в размере 103 623,14 рублей, из которых: 101 079,94 рублей - просроченный основной долг; 1 343,20 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 1 200,00 рублей - страховая премия и судебные расходы в размере 9 272,46 рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 2 000,00 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты> и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 445 321,00 рублей.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, надлежащем образом извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрение иска без его участия, исковые требования поддерживает, согласен на заочное судопроизводство.

Ответчик по вызову в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине, суд не располагает.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам в заочном производстве.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с. ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

01 сентября 2021 года ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита <N> в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 94792 рубля, под 16.691 % годовых, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

Однако после выдачи кредита, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащем образом не исполнял, допуская неоднократно просрочки платежей.

Банк Дата обезличена направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Задолженность ответчика по кредитному договору, согласно представленному расчету Банка составляет 103 623,14 рублей, из которых: 101 079,94 рублей - просроченный основной долг; 1 343,20 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 1 200,00 рублей - страховая премия.

Истец просит взыскать неустойку в размере 1343,20 рублей.

Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения размера неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки, суд не находит основания для снижения размеров снизить размер неустойки.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 статьи 341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

По общему правилу установленному пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «Тинькофф Банк» Дата обезличена был заключен Договор залога автотранспортного средства - автомобиль: <данные изъяты>

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец просит суд об установлении начальной продажной стоимости на торгах в размере 445321,00 рублей.

По сведениям ОМВД России по <адрес> от Дата обезличена этот автомобиль зарегистрирован за ответчиком.

При таких данных, свидетельствующих о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания по нему задолженности с неустойками и страховой премией, расходы по оценке залогового имущества, а также для обращения взыскания на заложенное имущество - спорный автомобиль, находящийся в настоящее время во владении ответчика, учитывая, что просрочка исполнения обязательств допущена ответчиком более трех раз, а общая сумма задолженности составляет 103623,14 рублей, что превышает 5% от установленной сторонами залоговой стоимости автомобиля.

Оценив имеющиеся доказательства в совокупности, учитывая, что ответчиком не предоставлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца 103623 рублей 14 копеек задолженность по кредитному договору ; обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

При обращении в суд истец заплатил государственную пошлину в сумме 9272 рублей 46 копеек, при оценке транспортного средства истцом оплачена 2000 рублей, которые согласно статье 98 ГПК РФ должны быть взысканы с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<N>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <N> от Дата обезличена в размере 103623 (сто три тысячи шестьсот двадцать три) рублей 14 копеек, из которых: 101 079 рублей 94 копеек просроченный основной долг, 1 343 рублей 20 копеек пени на сумму не поступивших платежей, 1 200,00 рублей страховая премия, также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 9272 (девять тысяч двести семьдесят два) рублей 46 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2000 (две тысячи) рублей. Всего 114895 (сто четырнадцать четыре тысячи восемьсот девяноста пять) рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

ФИО1, вправе подать в Актанышский районный суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2023 г.

Судья: Х.Х.Янгиров