№ года
УИД: 28RS0№-28
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года <адрес>
Архаринский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Багина В.Г.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
с участием ответчика ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, в обоснование требований в исковом заявлении указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных' дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 688 дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 87 021 рубль 86 копеек, из них:
- иные комиссии – 4 176 рублей 86 копеек;
- просроченная ссудная задолженность – 71 417 рублей 14 копеек;
- неустойка на просроченную ссуду – 11 427 рублей 86 копеек.
ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО1. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу, ответ, на которое нотариусом ФИО1 в адрес Банка предоставлен не был.
По имеющейся у Истца (Банка) информации, предполагаемым наследником ФИО5 является ФИО2
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
Просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 87 021 рубля 86 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 810 рублей 66 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен своевременно надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, пояснил, что действительно является наследником ФИО4 О кредитном договоре, заключенном ФИО4, не знал.
Суд, выслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела (Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»), ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита № карта «Халва», по условиям которого лимит кредитования составляет 75 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (кредитным договором), при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 1 ст. 809, ч. 1. ст. 819 Гражданского кодекса российской Федерации Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифами Банка, Общими условиями Договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отделения ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес>.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 87 021 рубль 86 копеек, из них:
- иные комиссии – 4 176 рублей 86 копеек;
- просроченная ссудная задолженность – 71 417 рублей 14 копеек;
- неустойка на просроченную ссуду – 11 427 рублей 86 копеек,
что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
Как следует из материалов дела (заявления на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, информационного сертификата о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф»), при заключении кредитного договора ФИО4 подписала заявление на включение в программу страхования.
Сведений об обращении сторон в АО «Страховая компания «МетЛайф», а также о выплате страхового возмещения в материалах дела не имеется.
Банком заявлены требования о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору, рассматривая которые, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В силу части 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.В соответствии с частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Материалами дела установлено, что обязанности по возврату суммы кредитной задолженности при жизни ФИО6 в полном объеме не исполнила.
В целях проверки наследственного имущества судом были запрошены сведения о наследственном имуществе, оставшемся после смерти ФИО4 и о наследниках, принявших наследство после его смерти.
Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Архаринского нотариального округа, к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело, наследником является супруг наследодателя ФИО2
Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> пгт. Архара, <адрес>, ДОС 9, <адрес>, денежных вкладов в Сбербанке.
Свидетельства о праве на наследство по закону получены ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-219883119, ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти) принадлежало жилое помещение по адресу: <адрес> пгт. Архара, <адрес>, ДОС 9, <адрес> на праве общей совместной собственности.
В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-219876715, ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежит жилое помещение по адресу: <адрес> пгт. Архара, <адрес>, ДОС 9, <адрес>.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.
Учитывая, что такая обязанность не была исполнена, истец обоснованно продолжил начисление процентов на сумму основного долга по кредиту.
Кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> пгт. Архара, <адрес>, ДОС 9, <адрес> на момент открытия и принятия наследства составляла 778 360,98 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, долг наследодателя перед банком не превышает стоимость наследственного имущества с учетом размера долей, составляющих наследство, следовательно, подлежит взысканию с наследника ФИО2 в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 810 рублей 66 копеек также подлежат взысканию с ответчицы ФИО2
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 1009 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) сумму задолженности в размере 87 021 рубля 86 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 810 рублей 66 копеек, а всего взыскать 89 832 (восемьдесят девять тысяч восемьсот тридцать два) рубля 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: подпись В.<адрес>
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Копия верна: судья В.<адрес>