Дело № 2-3962/23

16RS0050-01-2023-004216-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 года г.Казань

Приволжский районный суд г. Казани в составе

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при секретаре Муратовой Д.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Газпромбанк (АО) о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к Газпромбанк (АО) о взыскании денежных средств в размере 214 687 рублей 50 копеек уплаченные в качестве страхования заемщика кредита от несчастных случае полис-оферта от 12.05.2020г., денежные средства в размере 17 500 рублей уплаченные в качестве страхования «Медицина без границ + АнтиКорона», компенсации морального вреда 25 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 40 000 рублей. В обоснование иска указав, что 12.05.2020 года между Газпромбанк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 1 717 500 рублей, в том числе 214 687 рублей 50 копеек на оплату страховой премии по договору страхования. 12.05.2020 года между ФИО1 и АО «Согаз» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев Полис-оферта №, страховая премия – 214 687 рублей 50 копеек. 12052020 года между ФИО1 и АО «Согаз» был заключен договор страхования «Медицина без границ + АнтиКорона» №, страховая премия – 17 500 рублей. По условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,2% годовых, из расчета 7,2% годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования. Считает, что установление повышенной ставки при отсутствии заключенных договоров страхования является дискриминационной. Также в кредитном договоре указано, что заключить договор страхования возможно лишь с указанными в перечне «Газпромбанк» страховыми компаниями. У заемщика отсутствует возможность в одностороннем порядке сменить страховую компанию. 04.05.2023 года истец получил решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований. С данным решением финансового уполномоченного истец не согласен.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, иск поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Газпромбанк (АО) ФИО3, действующая на основании доверенности с иском не согласна, представлено возражение, в котором также имеется ходатайство о применении срока исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований АО «Согаз» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; 1.1) из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; 2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; 3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; 4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; 5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; 6) вследствие причинения вреда другому лицу; 7) вследствие неосновательного обогащения; 8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц; 9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизни и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В частности, в силу положений статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет средств страховщиков.

Как следует из положений статьи 958 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Исходя из положений статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15 -ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года.. .. «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года.. .. «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно общим положениям пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей информация о товарах (работах, услугах) в числе прочего в обязательном порядке должна содержать «цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг)».

Согласно пункту 1 статьи 12 названного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Статьёй 15 Закона о защите прав потребителей определено, что моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу пункта 6 статьи 13 этого Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортёра) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.05.2020 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 717 500 рублей, сроком по 25.04.2025 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 7,2 % годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования.

Пунктом 11 индивидуальных условий предусмотрено, что целями использования заемщиком потребительского кредита являются: потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферта) № от 12.05.2020г.

В заявлении в адрес АО «Газпромбанк» о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дал согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней.

12.05.2020 года ФИО1 выдан полис-оферта АО «СОГАЗ» №, из которого следует, что он выдан на основании заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма определена в размере 1 717 500 рублей 00 копеек, страховая премия – 214 687 рублей 50 копеек.

В пункте 17 кредитного договора заемщик поручил кредитору (дал распоряжение) о переводе денежных средств в сумме 214 687 рублей 50 копеек с назначением платежа "оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) № от 12.05.2020г." со счета зачисления кредита.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции, действующей на момент заключения полиса-оферты, текст которых размещен в сети Интернет, Программа страхования, Памятка застрахованного лица и Подтверждение ознакомления с информацией об условиях страхования.

Согласно договору страхования страховыми случаями являются смерть в результате несчастного случая" (пункт 3.2.4 Правил), "утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" (пункт 3.2.2 Правил).

Выгодоприобретателями по страховому случаю "смерть в результате несчастного случая" являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначаемое им лицо. По страховым рискам "утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты, выгодоприобретателями будут являться его наследники по закону или по завещанию).

Срок действия договора страхования с даты (момента) уплаты страховой премии по 24 часа 00 минут 25 апреля 2025 г.

Страховая сумма устанавливается в размере выданного кредита по кредитному договору на дату выдачи кредита в отношении застрахованного лица и составляет 1 717 500 рублей. Размер страховой премии составил 214 687, 50 рублей.

Собственной подписью ФИО1 подтвердил, что с Правилами и Программой страхования ознакомлен и согласен, все положения полиса, включая размер и порядок оплаты страховой премии понятны. Он проинформирован, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующие виды страхования, и его наличие не влияет на принятие АО «Газпромбанк» решения о предоставлении кредита. Он проинформирован, что обязательства по договору несет АО «СОГАЗ», а не организация, при посредничестве которой заключен договор. Истец выразил согласие, что в случае расхождения между договором страхования и Правилами страхования, преимущество имеет договор страхования.

На основании письменного распоряжения истца банком списаны денежные средства в оговоренном сторонами размере с расчетного счета истца в счет оплаты страховой премии по договору страхования по программе добровольного страхования заемщика кредита, заключенному с АО «СОГАЗ».

Программой страхования и Памяткой страхователю предусмотрен порядок возврата страховой премии в случае отказа от договора страхования. Так, при отказе страхователя от настоящего полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от настоящего полиса или с 24 часов четырнадцатого календарного дня с даты заключения полиса в зависимости от того, что произошло ранее. В случае отказа страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

19.07.2021 года истец обратился к ответчику с претензией о возврате денежных средств, однако в добровольном порядке ответчиком денежные средства не возвращены.

29.07.2021 года Банк предоставил ответ, с указанием о необходимости обращения с соответствующими требованиями к страховщикам.

17.04.2023 года истец обратился в службу финансового взыскания о взыскании денежных средств по дополнительным услугам.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 04.05.2023 г. №, в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с Банка ГПБ (АО) денежных средств, в связи с удержанием платы за дополнительную услугу отказано.

Исходя из содержания части 2.4 статьи 7 Закона N 353-ФЗ следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа). (Информационное письмо Банка России от 13.07.2021 N ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)").

Таким образом, обязательным условием для квалификации договора страхования, как договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), является условие о том, что страховая сумма по такому договору страхования должна подлежать пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Между тем при разрешении дела судом установлено, что по условиям заключенного истцом договора страхования страховая сумма не поставлена в зависимость от размера задолженности по кредитному договору и в случае полного досрочного погашения кредита равна размеру ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Страхователь проинформирован о том, что страхование является добровольным, договор страхования может быть заключен с любой другой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующие виды страхования по усмотрению страхователя, и его наличие не влияет на принятие АО «Газпромбанк» решения о предоставлении кредита. Страхователь проинформирован, что обязательства по договору несет АО «СОГАЗ», а не организация, при посредничестве которого заключен договор.

Из условий договора страхования, заключенного между сторонами усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита, безусловное право застрахованного (страхователя) при досрочном отказе от договора страхования требовать возврата денежных средств, уплаченных страховщику в качестве страховой премии, не предусмотрено.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором, однако рассматриваемым договором страхования таковые условия не предусмотрены.

Принимая во внимание, что личное страхование напрямую с кредитованием не связано, что истец, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, мог заключить договор потребительского кредита и без заключения договора страхования с иной процентной ставкой, включение в кредитный договор с заемщиком условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает права истца как потребителя.

У заемщика имелась возможность отказаться от приобретения данной услуги путем проставления отметки "нет" в соответствующей графе заявления о предоставлении потребительского кредита.

При этом истец при наличии у него желания заключить договор на других условиях, не лишен был возможности получить необходимую ему информацию и заключить договор после дополнительного изучения значимой для него информации либо отказаться от заключения договора с ответчиком. Свое несогласие с предложенными банком условиями заемщик не выражал, иные страховые организации в качестве альтернативы не предлагал, подписью в заявлении о кредитовании истец подтвердил, что он проинформирован банком о возможности заключения кредитного договора без оказания ему дополнительных услуг, в том числе "снижение ставки", и указанной услугой истец воспользовался самостоятельно и добровольно.

При этом дополнительная опция, позволяющая уменьшить процентную ставку за пользование кредитом, является самостоятельной услугой, возмездной сделкой в письменной форме и не влияет на решение о предоставлении кредита.

Установлено, что с 12.05.2020 года обращений от ФИО1 о расторжении договора страхования в течение 14 календарных дней с момента подписания указанного договора в адрес страховщика либо банка не поступало.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора страхования согласно его условиям не зависит от действия кредитного договора. Истец, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, мог заключить договор потребительского кредита и без заключения договора страхования с иной процентной ставкой. Возможность наступления страхового случая в данной ситуации не отпала, страховая сумма по договору страхования является фиксированной и не зависит от остатка задолженности по кредиту.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен: договор страхования «Медицина без границ + АнтиКорона» № от 12.05.2020 года, страховая премия по которому составила 17 500 рублей.

Истец ФИО1 лично подписал договор страхования, чем подтвердил, что получил и ознакомился с Полисными условиями по программе страхования «АнтиКорона» вместе с Памяткой по договору рискового страхования жизни, по договору добровольного страхования от несчастных случаев. Также истец подписал в указанную дату распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета в размере 17 500 руб.

В соответствии с п. 4.1., 4.1.13. Полисных условий по программе страхования «АнтиКорона» на страхование принимаются лица в возрасте от 18 лет до 64 лет за исключением лиц, связанных с особым риском в связи с трудовой деятельностью.

Полисными условиями по программе страхования «АнтиКорона» предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора страхования страховая премия не возвращается.

Как пояснил представитель АО «Газпромбанк», что также следует из представленных материалов, между банком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен агентский договор № от 22.02.2019 года, по условиям которого банк выступает агентом, представляя интересы страховой компании перед физическими лицами.

Так, согласно п. п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 предметом настоящего договора является осуществление Банком за вознаграждение деятельности, направленной на привлечение клиентов Компании для страхования их интересов и заключения физическими лицами с Компанией как со страховщиком договоров страхования на стандартных условиях, установленных Компанией для таких видов страхования, по стандартным тарифам, утвержденным Компанией. По заключаемым договора банк не будет являться выгодоприобретателем.. Агент действует по поручению и от имени страховщика.

В разделе 2 договора стороны предусмотрели права и обязанности друг друга.

Согласно договора Банк обязуется подробно и добросовестно информировать потенциальных страхователей о правах и условиях страхования, передавать потенциальным страхователям необходимые для заключения документы. Передавать потенциальным страхователям контактную информацию компании. Консультировать потенциальных страхователей по условиям приобретения полисов. Осуществлять сбор сведений о потенциальных страхователях и документов, удостоверяющих их личность для последующей идентификации компанией в соответствии с действующим законодательством.

Извещать потенциальных страхователей о необходимости соблюдения условий страхования, предусмотренных полисом. Незамедлительно информировать компанию обо всех обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение настоящего договора страхования.

В разделе 5 договора стороны предусмотрели ответственность сторон.

Суд приходит к выводу о том, что из анализа указанного договора не следует возникновения ответственности агента за совершение действий в интересах принципала, поскольку договор страхования «Медицина без границ + АнтиКорона» был заключен между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1, сотрудник банка при заключении данного договора страхования действовал в качестве представителя страховой компании, и поэтому их действия не влекут никаких последствий для АО «Газпромбанк».

Более того, виновных действий сотрудника АО «Газпромбанк» в данном случае судом не установлено, поскольку все приложения и полисные условия были вручены, истец расписался в получении и ознакомлении с представленными документами.

Необходимо указать, что требование о возврате страховой премии в размере 17 500 рублей предъявлено ФИО1 после окончания срока действия договора страхования «Медицина без границ + АнтиКорона» (срок договора 1 год).

При таких обстоятельствах оснований для взыскания суммы страховой премии не имеется.

Доказательств понуждения истца к страхованию, свидетельствующих о том, что у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор без договоров страхования, доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика быть застрахованным, доказательств ограничений в выборе страховой компании, равно как и доказательств иных злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, суду не представлено.

Таким образом, заявленные требования о взыскании денежных средств по договорам страхования в размере 214 687,50 рублей и 17 500 рублей удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к Газпромбанк (АО) о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд г.Казани в течение месяца.

Судья