72RS0016-01-2023-000496-52

№ 2-449/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Омутинское «27» октября 2023 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Баевой Н.Ю.

при секретаре судебного заседания: Ванаг А.Я.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Давыдова Ю.В., действующего на основании ордера за №344576 от 27.10.2023 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-449/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Омутинский районный суд Тюменской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 08.12.2022 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 рублей под 18,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5,2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 11.05.2023 года. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 60 000 рублей. По состоянию на 22.06.2023 года общая задолженность ответчика по кредиту составляет 567 769 рублей 79 копеек, из них 512 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 49 241 рубль 37 копеек – просроченные проценты, 257 рублей 48 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 255 рублей 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 132 рубля 41 копейка – неустойка за просроченные проценты, 298 рублей – комиссия за дистанционное обслуживание, 5 585 рублей – иные комиссии. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 567 769 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 877 рублей 70 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.73-74), сведений о причинах своей неявки в суд не представили.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась. О месте, дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.80), в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. (л.д.6)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ судебной повесткой по двум имеющимся в материалах дела адресам: <адрес>, направленная заказным письмом, которая была возвращена в суд с отметкой почты: «Истек срок хранения» (л.д.77), и по месту регистрации : пер.Орсовский, <адрес>, которая возвращена в суд с отметкой почты: «Истек срок хранения» (л.д.83)

Кроме того, учитывая, что в кредитном договоре была информация о месте работы ответчика ФИО1, то судом была направлена повестка на имя ФИО1 для вручения через руководителя <данные изъяты> заказным письмом (л.д.68), которая также возвращена в суд с отметкой почты «Истек срок хранения» (л.д.75).

Вместе с тем, судом также были направлены судебные запросы от 10.10.2023 года в отношении ФИО1 для установления его местонахождения в отдел полиции №15 «Танкодром» УМВД России по г.Казани (л.д.69) и в <данные изъяты>» (л.д.70), ответы на которые, в свою очередь, судом не получены.

Как следует из материалов дела, согласно информации МО МВД РФ «Омутинский», ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 12.09.2013 года зарегистрирован по месту жительства адресу: <адрес> (л.д.82)

Согласно сведений администрации Вагайского сельского поселения Омутинского муниципального района <адрес>, ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения на территории Вагайского сельского поселения не проживает, в том числе и по адресу : <адрес>. (л.д.65)

Согласно информации начальника ОУУМ и ПДН МО МВД России «Омутинский» ФИО5 от 19.10.2023 года, по месту регистрации по адресу: <адрес>, ФИО1, – ДД.ММ.ГГГГ года рождения не проживает (л.д.72)

При таких обстоятельствах, судом в соответствии с требованиями ст.50 ГПК РФ, в качестве представителя ответчика ФИО1 был привлечен по данному делу адвокат Давыдов Ю.В., который заявленные исковые требования истца не признал, указав, что позиция ответчика ФИО1 по данным исковым требованиям, ему не известна.

На основании определения Омутинского районного суда от 22.08.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни». (л.д.58)

В судебное заседание третье лицо ООО «Совкомбанк страхование жизни» не явилось. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 76), сведений о причинах своей неявки в суд не представило.

В соответствии с ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Заслушав объяснения представителя ответчика Давыдова Ю.В., изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 08.12.2022 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 18,9% годовых, с даты предоставления лимита кредитования, поскольку ответчик не выполнил условия договора по безналичным операциям (п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита), с ежемесячной выплатой в размере 15 743 рубля 40 копеек, не позднее 08 числа каждого месяца (согласно графика платежей). Срок возврата кредита 08.12.2027 года.

Ответчик обязался вернуть истцу полученный кредит и уплатить проценты на условиях настоящего договора, а именно погашение кредита и уплата процентов согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита производится Заемщиком ежемесячно согласно Информационного графика. За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки ( штрафы, пени) установлен в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). (л.д.33-34)

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в виде заявления-оферты от 08.12.2022 года, которое соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, заявление подписано ФИО1 электронной подписью, где указана сумма кредита в размере 500 000 рублей на срок 60 месяцев, 1826 дней, с процентной ставкой в размере 18.9%, а также согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, за что взыскивается плата в размере 149 рублей ежемесячно. (л.д. 32-33)

Кроме того, из заявления-оферты на открытие банковского счета от 08.12.2022 года в рамках предоставления указанного потребительского кредита, ФИО1 выразил согласие на подключение услуг «Пакет расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ», в рамках которого оказывается услуга по страхованию по тарифам банка. Размер платы за подключение выбранного Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24 999 рублей. (л.д. 39-40, 36-39)

08.12.2022 года ФИО1 был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, графиком платежей, ознакомлен с Условиями кредитования, Заявлением-офертой, что подтверждается наличием данных об электронной подписи заявителя. (л.д. 33-35).

08.12.2022 года банк совершил акцепт оферты ФИО1, перечислив на открытый счет заемщика денежные средства в размере 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).

Заключив кредитный договор, ФИО1 в соответствии с условиями кредитования, принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту в даты, указанные в графике платежей. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в полном объеме на основании заранее данного акцепта.

Из представленной банком выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, допуская с 09.05.2023 года просрочки внесения денежных сумм. (л.д. 9).

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленного расчета истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 08.12.2022 года по состоянию на 22.06.2023 года составляет 567 769 рублей 79 копеек, из них 512 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 49 241 рубль 37 копеек – просроченные проценты, 257 рублей 48 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 255 рублей 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 132 рубля 41 копейка – неустойка за просроченные проценты, 298 рублей – комиссия за дистанционное обслуживание, 5 585 рублей – иные комиссии. (л.д. 44-45)

Расчет основного долга, процентов и неустойки, представленный истцом, суд признает верным, поскольку он составлен, исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору.

В соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать ему причинение убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, с которым ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласился, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых. (л.д.34).

Таким образом, заключая кредитный договор ответчик ФИО1 был ознакомлен с его условиями, что подтверждается его электронными подписью в договоре, а следовательно, ему было достоверно известно о всех его существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях (неустойке), предусмотренных договором в случае его неисполнения, данное условие им оспорено не было.

При таких обстоятельствах, истцом обоснованно начислена по данному потребительскому договору неустойка по основному долгу.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть в силу диспозиции указанной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В данном случае заявленная к взысканию неустойка по ссудному договору в размере 6346 рублей 19 копеек и неустойка на просроченную ссуду в размере 255 рублей 53 копейки является соразмерной последствиям нарушения обязательства, так как в несколько раз меньше, чем сумма основного долга по обязательству, которая составляет 512 000 рублей 00 копеек. В свою очередь ответчиком ФИО1 и его представителем адвокатом Давыдовым Ю.В. не оспаривался размер данной неустойки по потребительскому кредиту и соответственно не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность предоставления которых возложена на ответчика.

Таким образом, суд считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Кроме того, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования представителя истца и о взыскании с ответчика задолженности за иные комиссии в размере 5 585 рублей 00 копеек, которая состоит из задолженности по оплате Пакета расчетно-гарантийных услуг в размере 4 995 рублей и задолженности по оплате услуги «Возврат в график» в размере 590 рублей.

Как следует из заявления ФИО1 на открытие банковского счета в рамках предоставления указанного потребительского кредита, он выразил свое согласие на подключение к его банковскому счету «Пакета расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ» в соответствии с условиями, определенными тарифами Банка. С размером платы за подключение указанного пакета он ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его электронная подпись (л.д.40).

Также Тарифами банка предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврата в График». В размере 590 рублей. (л.д. 14-15)

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому уплаченная истцом государственная пошлина в размере 8 877 рублей 70 копеек подлежит взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГНРН 1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору № от 08.12.2022 года по состоянию на 22.06.2023 года в размере 567 769 рублей (пятьсот шестьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят девять) 79 копеек, из них 512 000 (пятьсот двенадцать тысяч) рублей – просроченная ссудная задолженность, 49 241 (сорок девять тысяч двести сорок один) рубль 37 копеек – просроченные проценты, 257 (двести пятьдесят семь) рублей 48 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 255 (двести пятьдесят пять) рублей 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 132 (сто тридцать два) рубля 41 копейка – неустойка за просроченные проценты, 298 (двести девяносто восемь) рублей – комиссия за дистанционное обслуживание, 5 585 (пять тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГНРН 1144400000425) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 877 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Омутинский районный суд.

Решение изготовлено в совещательной комнате с применением компьютера.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 ноября 2023 года

Председательствующий: Н.Ю.Баева