Дело №2-355/2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Садиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 08.03.2012 г. по 23.04.2015 г. включительно, в размере 94063,20 руб., которая состоит из суммы основного долга - 30000 руб., процентов на непросроченный основной долг - 61063,20 руб., штрафа - 3000 руб., также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3021,90 руб. Требования мотивированы тем, что 08.02.2012 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №CASH_LOAN_XSELL_8569, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 08.03.2012 г. по 23.04.2015 г. у него образовалась задолженность в размере 94077,39 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требования. 23.04.2015 г. Банк уступил права требования на вышеуказанную задолженность ответчика Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.04.2015 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 23.04.2015 г. по 15.02.2023 г. должником было внесено 14,19 руб., в результате чего размер задолженности составил 94063,20 руб. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора являются заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц, тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 382 ГК РФ, указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, а также, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке требования, о чем свидетельствует уведомление. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, истец был вынужден обратиться в суд.

Определением судьи от 21.03.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Связной Банк».

Представитель истца ООО «Феникс», заранее и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, как следует из искового заявления, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заранее и надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал, возражений по существу заявленных ООО «Феникс» требований не представил.

Третье лицо АО «Связной Банк» согласно Выписке из единого государственного реестра юридических лиц 06.03.2023 г. прекратило свою деятельность, в связи с ликвидацией.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предусмотрено п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как следует из положений ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Установлено, что 08.02.2012 г. ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, согласно которым просил на условиях, изложенных в заявлении, Общих условиях и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО), заключить с ним договор о предоставлении персонального кредита в размере 30 000 руб. на 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 64% годовых, дата платежа – 8 число каждого месяца, с выдачей ему банковской карты.

Согласно Графика платежей по персональному кредиту погашение кредита производится клиентом ежемесячными платежами – 08 числа календарного месяца, следующего за расчетным периодом, минимальный обязательный платеж составляет 3449 руб., общее количество платежей - 12.

При подписании заявления ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО), их содержание понимает, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора. В заявлении ответчик также указал, что он понимает и согласен с тем, что акцептом его оферты о предоставлении персонального кредита будет зачисление суммы персонального кредита на счет, что составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании заявления-анкеты банк передал ФИО1 банковскую карту и перечислил денежные средства в сумме 30 000 руб., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении персонального кредита. Изложенное подтверждается распиской ФИО1 в получении карты и выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее – Общие условия) клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

Пунктами 6.6, 6.7 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на получение кредита, и фактического количества дней процентного периода. Процентный период – это период, за который начисляются проценты по кредиту, равный одному месяцу. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 6.13 Общих условий при нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору. Факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает банк. В случае возникновения оснований для досрочного истребования кредита банк удовлетворяет свои требования путем безакцептного списания денежных средств клиента, размещенных на банковских счетах, открытых в банке. В случае недостаточности денежных средств на банковских счетах банк по своему усмотрению принимает любые меры по защите своих прав, не противоречащие действующему законодательству РФ. Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет.

Банк свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1, выполнил в полном объеме. Однако, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитор переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из положений ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.

Договором №1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 г. подтверждается, что ООО «Феникс» (цессионарий) принял от Связной Банк (АО) (цедент) права требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования. Под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию понимается наличие задолженности у должников, которая по состоянию на дату 20.04.2015 г. составила: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженности по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договором сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров.

Согласно акта приема-передачи прав требования (Приложение №1 к договору уступки прав требования) к Цессионарию перешли права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 №CASH_LOAN_XSELL_8569 от 08.02.2012 г., в общей сумме 94077,39 руб. (порядковый номер 101640).

Из заявления-оферты на получение персонального кредита, подписанного ответчиком, ФИО1 дал свое согласие банку уступить права требования по кредитному договору любому третьему лицу.

Таким образом, ФИО1 при заключении кредитного договора было выражено письменное согласие на уступку банком права требования любому третьему лицу, в том числе право на передачу информации по кредиту, при этом обязательность наличия у этого третьего лица лицензии на осуществление банковской деятельности, согласно условиям договора, не предусматривалось.

ООО «Феникс» в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, в котором ФИО1 было предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии вернуть всю сумму задолженности по кредитному договору, равную 94 077, 39 руб., а также в случае неисполнения требования ООО «Феникс» оставил за собой право обратится в суд с иском о принудительном взыскании задолженности.

Между тем, ответчиком ФИО1 требование ООО «Феникс» выполнено не было.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 15.02.2023 г. задолженность ФИО1 составляет: 94063 руб. 20 коп., из которых основной долг – 30 000 руб.; проценты - 61063 руб. 20 коп.; штрафы - 3000 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Заявленная ко взысканию сумма задолженности не превышает сумму, уступленную Связным Банком (АО) ООО «Феникс» по договору цессии. Ответчиком сумма, заявленная к взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо ее (задолженности) отсутствие не представлено.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, в размере 3021 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 94063 (девяносто четыре тысячи шестьдесят три) рубля 20 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3021 (три тысячи двадцать один) рубль 90 копеек, а всего в общей сумме 97085 (девяносто семь тысяч восемьдесят пять) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Председательствующий