Дело № 2-3030/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пермь 10 ноября 2022 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Запара М.А.,

при секретаре Губиной О.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 299349 рублей, под 14,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит, в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении- анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита приличном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты, в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту, со следующего дня, после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования, по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми, Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника, открылось наследство, следовательно, кредиторы, в соответствии с п. З ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: ФИО3, ФИО1. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность перед Банком составляет 163911,06 руб., в том числе: основной долг в размере 146725,40 руб., проценты в размере 17185,66 руб.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО3, ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества, сумму задолженности в размере 163911,06 руб., в том числе: основной долг в размере 146725,40 руб., проценты в размере 17185,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10478,22 руб.

ПАО Сбербанк извещено о дате и времени рассмотрения дела, представитель в суд не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании не оспаривает исковые требования в пределах стоимости наследственного имущества, полученного ответчиком, просит при вынесении решения, учесть расчет ответчиков, представленный в материалы дела.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», кредитор, и ФИО4, заемщик, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику ФИО4 потребительский кредит в сумме 299349 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев, под 14.9% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 13-15).

Согласно п. 4 Кредитного договора (Индивидуальные условия потребительского кредита), процентная ставка по кредиту составляет 14,9% годовых.

В силу п. 3.1 Общих условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Свои обязательства по кредиту банк исполнил, сумма 299349 руб. зачислена истцом на счет заемщика по вкладу в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8), ФИО4 свои обязательства по возврату суммы кредита с процентами надлежащим образом не исполняет, платежи по возврату суммы кредита с процентами, не производит.

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по договору перед истцом составляет в размере 163911,06 руб., в том числе: основной долг в размере 146725,40 руб., проценты в размере 17185,66 руб.

Из копий материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО5 к имуществу ФИО4, следует, что наследниками по закону, после смерти заемщика, являются муж-ФИО1, дочь-ФИО3, мать-ФИО6, отец-ФИО7. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, хранящиеся на счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк», прав на денежные средства, хранящиеся на счетах наследодателя в ПАО ВТБ (л.д.45, л.д. 46).

Наследниками, подавшими заявление о принятии наследства по закону после смерти заемщика, являются дочь - ФИО3, муж - ФИО1, мать-ФИО6, отец-ФИО7 заявления о принятии наследства не подавали.

Мать умершей ФИО4 - ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.62).

Заочным решением Индустриального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, установлен факт непринятия ФИО8 наследства, оставшегося после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63-66).

Таким образом, из материалов дела следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО4, являются дочь умершей, ФИО3, и муж умершей ФИО1, иных наследников, принявших наследство, не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 наследнику ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество наследодателя: 1/8 долю в праве собственности на жилой дом, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый №; 1/8 долю в праве собственности на земельный участок, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый №; права на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» - №, №, №; права на денежные средства в филиале № ВТБ (ПАО) - №, жилой дом и земельный участок приобретены супругами в браке, являются совместной собственностью супругов. Наследодателю принадлежит ? доля в праве собственности в силу закона, ст.ст. 34-35 СК РФ, ст. 256 ГК РФ (л.д.72-75).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество наследодателя: 1/8 долю в праве собственности на жилой дом, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый №; 1/8 долю в праве собственности на земельный участок, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый №; права на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» - №, №, №; права на денежные средства в филиале № ВТБ (ПАО) - №, жилой дом и земельный участок приобретены супругами в браке, являются совместной собственностью супругов. Наследодателю принадлежит ? доля в праве собственности в силу закона, ст.ст. 34-35 СК РФ, ст. 256 ГК РФ (л.д.76-79).

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя ФИО4, по вкладу с номером счета 40№ в ПАО «Сбербанк России» остаток на дату смерти составил 237,14 руб., по вкладу с номером счета 40№ в ПАО «Сбербанк России» остаток на дату смерти составил 30582,67 руб., по вкладу с номером счета 42№ в ПАО «Сбербанк России» остаток на дату смерти составил 904,29 руб., по вкладу с номером счета № в ВТБ (ПАО) остаток на дату смерти составил 10,38 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество ФИО6, внучке ФИО3: 1/8 долю в праве собственности на земельный участок, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый №; 1/8 долю в праве собственности на жилой дом, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый №; 1/4 долю в праве на денежные средства в филиале № ВТБ (ПАО) - №; 1/4 долю в праве на денежные средства в ПАО «Сбербанк России» - №, №, №, жилой дом и земельный участок приобретены супругами ФИО9 в браке, являются совместной собственностью супругов. Наследодателю принадлежит ? доля в праве собственности в силу закона, ст.ст. 34-35 СК РФ, ст. 256 ГК РФ (л.д.99-102).

Согласно справкам о рыночной стоимости ООО «Краевая гильдия оценщиков», стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя составляет: земельный участок, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый № – 50000 рублей; жилой дом, адрес (местоположение): РФ, <адрес>, Пальниковское с/п, <адрес>, кадастровый № – 150000 рублей (л.д.95-98).

По сообщению нотариуса, наследственное дело незакончено, ФИО8 (отец) – 1/8 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, жилой дом, денежные вклады, в порядке наследования не приняты, свидетельства о праве на наследство по закону не выданы, право собственности не зарегистрировано.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 61 постановления пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Пунктом 1 ст. 416 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 14 Закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) наступает ответственность, установленная федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникает у кредитора право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленном законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Банком соблюдены требования пункта 2 статьи 452 ГК РФ, что следует из претензий, направленных заемщику, но ответ от заемщика банку не поступал, соответственно, банк исполнил требования пункта 2 статьи 452 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО1 и ФИО3 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.25-28), требования банка в добровольном порядке ответчиками не исполнены.

Разрешая заявленные требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, суд, учитывая требования действующего законодательства, установленные обстоятельства, исходя из существенного нарушения ответчиком условий договора, ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженного по кредитному договору с наследников умершего заемщика ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пределах стоимости наследственного имущества.

Задолженность по кредитному договору, в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Согласно расчета истца, размер задолженности наследодателя по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 163911,06 руб., в том числе: основной долг в размере 146725,40 руб., проценты в размере 17185,66 руб.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с заемщика, суд находит правильными, поскольку произведен он, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору.

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, общая стоимость наследственного имущества в виде жилого дома и земельного участка составляет – 200000 рублей (50000 руб. + 150000 руб.), остаток на счетах на дату смерти составлял 31734,48 руб. (237,14 руб. + 30582,67 руб. + 904,29 руб. + 10,38 руб.).

ФИО1 и ФИО3, несут ответственность по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, солидарно.

С учетом материалов наследственного дела, доли наследства, открывшегося после смерти ФИО4, распределены следующим образом:

- право собственности на 1/8 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, жилой дом – мужу ФИО1 = 25000 руб.;

- право собственности на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, жилой дом (1/8 доля, как наследник после смерти матери ФИО4 + 1/8 доля, как наследник бабушки – ФИО6) – дочери ФИО3 = 50000 руб.;

- право собственности на 1/2 долю в праве на денежные средства по вкладам в банках (1/4 доля, как наследник после смерти матери ФИО4 + 1/4 доля, как наследник бабушки – ФИО6) - дочери ФИО3 = 15867,24 руб.;

- право собственности на 1/4 долю в праве на денежные средства по вкладам в банках (как наследник после смерти матери ФИО4) - мужу ФИО1 = 7933,62 руб.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в данном случае задолженность по кредиту не погашена и превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, имеются основания для взыскания с наследников задолженности наследодателя по кредитному договору в размере 98800,86 руб. (25000 руб. + 50000 руб. + 15867,24 руб. + 7933,62 руб.), с ФИО3 в размере 65867,24 руб., с ФИО1 в размере 32933,62 руб., при этом задолженность подлежит взысканию солидарно с обоих ответчиков.

Судом не принят представленный ответчиками расчет стоимости наследства, в пределах которого ответчики несут ответственность по долгам наследодателя, поскольку при расчете стоимости наследства в виде денежных средств по банковским вкладам, неверно определены доли наследников в данном имуществе, учитывая, что наследников четверо, на каждого наследника приходится ? доля указанных вкладов, поскольку ФИО3 унаследована 1/4 доля в праве на денежные средства, как наследника бабушки – ФИО6, следовательно, на каждого приходится по ? доли, за ФИО3 – 1/2 доля, за ФИО1 -1/4 доля, вместе с тем, ответчиками между всеми наследниками поделена только ? доля.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, в пользу ПАО «Сбербанк» в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ФИО3 и ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 98800,86 руб., в удовлетворении остальной части иска истцу следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенных судом требованиям в размере 3164,03 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО4.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ФИО3, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 98800,86 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3164,03 руб.

ПАО «Сбербанк» а удовлетворении остальной части иска к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья М.А. Запара