УИД 54RS0002-01-2025-002742-67
Производство № 2-1789/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Прокопьевск 31 октября 2025 года
Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дубовой О.А.,
при секретаре Кирилловой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <...> путем подписания индивидуальных условий договора о предоставлении и использовании банковских карт простой электронной подписью, состоящий из анкеты-заявления, Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (общие условия), Сборника тарифов, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 150 000 рублей, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 23,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов), процентная ставка 34,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/её реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Банк исполнил свои обязательства полностью, предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполняет обязательства по договору, задолженность перед кредитором не погашена. По состоянию на 10.01.2025 г. задолженность по кредитному договору перед Банком ВТБ (ПАО) с учетом сниженной до 10 % суммы неустойки составляет 217 622,31 рублей, из которых: 148 536,21 рублей - остаток основного долга, 64 462,95 рублей - проценты за пользование кредитом, 4 623,15 рублей - пени.
Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженности кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 217622,31 руб., из которых: 148536,21 руб. - основной долг; 64462,95 руб. – проценты за пользование кредитом; 4623,15 руб. - пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7529 руб.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными повестками по известным суду адресам, которые были направлены ему по почтовой связи. Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в свое отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил, ходатайств не заявлял.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с Анкетой - заявлением на предоставление кредита, выпуск и получение банковской карты с лимитом овердрафта, согласно которого просил: выдать расчетную карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием Карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия кредитного договора в размере не более 150000 рублей (л.д.12-13).
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были заключены Индивидуальные условия предоставления лимита кредитования <...> <...>, согласно которых лимит установлен в размере 150000 руб., процентная ставка 23,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/её реквизитов), процентная ставка 34,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/её реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг), дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11).
Согласно п.6 Индивидуальных условий, размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту, дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.
Согласно п.19 Индивидуальных условий, договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты.
Согласно п.17 Индивидуальных условий для предоставления кредита используется банковский счет <...>.
В соответствии с п.12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Анкета-заявление и Индивидуальные условия были подписаны ФИО1 в электронном виде путем доставки и ввода паролей с использованием номера мобильного телефона <...>, что подтверждается выпиской статусов доставки смс-сообщений (л.д.15-17).
Также на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта (л.д. 14).
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
По общему правилу пункта 4 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 29 июня 2021 года N 762-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.
Кредитор исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору. Так, из выписки по счету <...>, открытому во исполнение договора по выпуску и обслуживанию кредитной карты, усматривается движение денежных средств за спорный период, предоставляемых в форме овердрафта, а также совершение операций проводимых по счету (л.д. 23-28)..
Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.
Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование (л.д.54). Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность не погашена, в связи с чем истец обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.
21.02.2025 г. вынесено определение об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области от 14.02.2025 г.по заявлению ФИО1 (л.д.58).
Между тем, после отмены судебного приказа ответчик свои обязательства в добровольном порядке не исполнил.
По состоянию на 10.01.2025 г. включительно, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 217622,31 руб., из которых: 148536,21 руб. - основной долг; 64462,95 руб. – проценты за пользование кредитом; 4623,15 руб. – пени (снижена истцом).
Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме не представлено.
Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая размер и период неисполненного обязательства, суд не находит оснований для снижения суммы штрафных санкций.
На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217622,31 руб., из которых: 148536,21 руб. - основной долг; 64462,95 руб. – проценты за пользование кредитом; 4623,15 руб. – пени.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению (л.д.4), истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 7529 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <...> (<...>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 622 рубля 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7529 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.
Судья <...> О.А. Дубовая
Решение в окончательной форме изготовлено 13.11.2025 года.
Судья <...> О.А. Дубовая