Постановление по делу № 05-0400/2025 от 09.10.2025 | Кунцевский районный суд (Город Москва)

Дело № 05-400/2025

УИД 77RS0013-02-2025-009076-33

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

09 октября 2025 года адрес

Судья Кунцевского районного суда адрес Гуринович Е.Н., с участием старшего помощника Кунцевского межрайонного прокурора адрес фио, рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении ООО «Премиум Лизинг» (ИНН: <***>, КПП: 772301001, ОГРН: <***>, зарегистрированного по адресу: адрес, помещ. 16П, фактически располагающееся по адресу: адрес), сведения о привлечении ранее к административной ответственности в материалах дела отсутствуют,

Права и обязанности, предусмотренные ст. ст.24.4, 25.5 Кодекса РФ об административных правонарушениях и ст. 51 Конституции РФ, разъяснены судьей. Отводов, ходатайств нет.

установил:

Кунцевской межрайонной прокуратурой адрес по поручению прокуратуры адрес проведена проверка исполнения ООО «Премиум Лизинг» требований федерального законодательства.

В ходе данной проверки установлено, что ООО «Премиум Лизинг» совершило осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим право на ее осуществление, то есть совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, при следующих обстоятельствах:

Между ООО «Премиум Лизинг» (далее – покупатель) и фио (далее – Продавец) заключен договор купли-продажи транспортного средства от 23.12.2024 г. № 231224-1 (далее – договор № 231224-1).

Согласно п. 1.1. договора № 231224-1 продавец обязуется передать в собственность Покупателю, а Покупатель обязуется принять и оплатить следующее бывшее в эксплуатации транспортное средство со всеми относящимися к нему принадлежностями и документами (далее – Автомобиль): марка и модель: Инфинити G35 Sport; год выпуска: 2008; паспорт ТС: 50 РО 123093, выдан РЭО ОГИБДД МУ МВД России «Пушкинское» 31.08.2021 года; выдан: РЭО ОГИБДД МУ МВД России «Пушкинское»; номер двигателя: VQ35; номер кузова: JN1BBNV36U0401393; регистрационный номер: у059то57; цвет: серебристый; VIN: VIN-код; пробег: 252 035 км.

В силу п. 2.1. Договора № 231224-1 цена автомобиля составляет сумма В соответствии с актом приема-передачи от 23.12.2024 указанное транспортное средство передано Покупателю.

Также установлено, что между ООО «Премиум Лизинг» (далее – Лизингодатель) и фио (далее – Лизингополучатель) заключен договор финансовой аренды (лизинга) от 23.12.2024 г. № 231224-1 (далее – Договор лизинга № 231224-1).

Согласно п. 1.1. Договора лизинга № 231224-1 в соответствии с заявкой Лизингополучателя Лизингодатель обязуется приобрести в собственность на условиях, предусмотренных Договором купли-продажи, Имущества, указанное в Разделе 2 настоящего Договора (далее – «Предмет лизинга»), у выбранного Лизингополучателем Продавца, и предоставить Лизингополучателю это Имущество за плату в качестве предмета лизинга на условиях Договора, во временное владение и пользование. Лизингополучатель обязуется принять Предмет лизинга и в форме лизинговых платежей возместить Лизингодателю расходы, понесенные Лизингодателем вследствие приобретения Предмета лизинга и оплатить вознаграждение Лизингодателя.

В силу п. 2.1. Договора лизинга № 231224-1 предметом лизинга (далее – ТС) по договору является: марка и модель: Инфинити G35 Sport; год выпуска: 2008; паспорт ТС: 50 РО 123093, выдан РЭО ОГИБДД МУ МВД России «Пушкинское» 31.08.2021 года; выдан: РЭО ОГИБДД МУ МВД России «Пушкинское»; номер двигателя: VQ35; номер кузова: JN1BBNV36U0401393; регистрационный номер: у059то57; цвет: серебристый; VIN: VIN-код; пробег: 252 035 км.

В соответствии с п. 2.3. Договора лизинга № 231224-1 стоимость предмета лизинга составляет сумма

Согласно акту приема-передачи от 23.12.2024 указанное транспортное средство передано Лизингополучателю.

Местом совершения административного правонарушения является адрес фактического осуществления деятельности ООО «Премиум Лизинг»: адрес. Дата и время совершения административного правонарушения – 15 часов 30 минут 10.04.2025 г. (дата и время составления акта проверки).

Установлено, что общество зарегистрировано в налоговом органе 11.04.2023 г. и ему присвоен ОГРН: <***>. Основным видом экономической деятельности обществом заявлена деятельность по аренде и лизингу легковых автомобилей и легких автотранспортных средств, код 77.11. и др. Общество зарегистрировано по адресу и фактически осуществляет деятельность по адресу адрес.

Таким образом, обществом приобретено имущество - автотранспортное средство по договору купли-продажи у лизингополучателя, то есть лицо, первоначально продало транспортное средство обществу, затем получило его от общества в финансовую аренду.

При этом общество, являясь новым владельцем транспортного средства, обязанность по его регистрации, установленную п. 6 Правил государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации (Приказ МВД России от 26.06.2018 № 399), не выполнило.

Лизингополучатель получил денежные средства от продажи принадлежащего ему транспортного средства и продолжал фактически пользоваться данным автомобилем с обязательством выплатить обществу денежные средства в большем объеме.

В совокупности приведённые договоры финансовой аренды являются притворными сделками в понятии, определенном п. 2 ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, и позволяют квалифицировать сложившиеся между сторонами отношения, как правоотношения по выдаче займов под залог автомобилей.

Таким образом, в действиях юридического лица - ООО «Премиум Лизинг» содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56. ч. 1 КоАП РФ, т.е. осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим право на ее осуществление,.

Генеральный директор ООО «Премиум Лизинг» фио в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, гго неявка не препятствует всестороннему, полному и объективному выяснению всех обстоятельств дела, в связи с чем суд в соответствии с п. 2 ст. 25.1 КоАП РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие законного представителя ООО «Премиум Лизинг».

Дело рассмотрено по месту осуществления фактической деятельности юридического лица, где в ходе проведения Кунцевской межрайонной прокуратурой адрес проверки и выявлен факт совершения длящегося административного правонарушения, выраженного в форме виновного действия юридического лица. При этом суд учитывает, что объективная сторона состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 КоАП РФ, выражается в нарушении законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе), а также о ломбардах, в связи с этим срок давности привлечения к административной ответственности за его совершение составляет один год (часть 1 статьи 4.5 КоАП РФ). Согласно части 2 статьи 4.5 КоАП РФ при длящемся административном правонарушении сроки, предусмотренные частью первой этой статьи, начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения. В силу п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 г. № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» под длящимся понимают такое административное правонарушение (действие или бездействие), которое выражается в длительном непрекращающемся невыполнении или ненадлежащем выполнении предусмотренных законом обязанностей. При этом необходимо иметь в виду, что днем обнаружения длящегося административного правонарушения считается день, когда должностное лицо, уполномоченное составлять протокол об административном правонарушении, выявило факт его совершения. Учитывая, что под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимают деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляемую на постоянной и систематической основе, административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 ч.1 КоАП РФ, следует считать длящимся, выражающемся в длительном не соблюдении вышеуказанными субъектами требований действующего законодательства в части предоставления потребительских займов в отсутствие права на осуществление данного вида деятельности. Исходя из вышеизложенного следует, что временем совершения ООО «Премиум Лизинг» административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ, следует считать день выявления факта незаконного осуществления указанным лицом профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, т.е. 15 час. 30 мин. 10.04.2025 г.

Старший помощник Кунцевского межрайонного прокурора адрес фио в судебном заседании доводы, изложенные в постановлении о возбуждении производства об административном правонарушении в отношении ООО «Премиум Лизинг» поддержала, пояснила, что поводом для возбуждения дела об административном правонарушении в отношении ООО «Премиум Лизинг» послужил анализ документации, представленной организацией. Так, органом прокуратуры вменяется обществу осуществление незаконной предпринимательской деятельности по предоставлению займов гражданам под залог движимого имущества, при этом общество не является кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, в понимании Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заслушав прокурора, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что вина ООО «Премиум Лизинг» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, доказана и объективно подтверждается имеющимися по делу доказательствами:

- письмом ГУ по ЦФО Центробанка России от 03.02.2025 г. в Прокуратуру адрес о признаках осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке ООО «Премиум Лизинг» (л. д. 12-14);

- постановлением о возбуждении производства об административном правонарушении от 02.06.2025 г. в отношении ООО «Премиум Лизинг», в котором изложено существо административного правонарушения (л. д. 1-9);

- актом проверки исполнения ООО «Премиум Лизинг» требований федерального законодательства от 10.04.2025 г., в котором изложено существо административного правонарушения (л. д. 33-37);

- уставными документами ООО «Премиум Лизинг» (л. д. 43-57),

- договором купли-продажи транспортного средства № 231224-1 от 23.12.2024 г., заключенного между фио и ООО «Премиум Лизинг» ( л. д. 20-22);

- актом приема-передачи транспортного средства от 23.12.2024 г. по договору купли-продажи транспортного средства № 231224-1 от 23.12.2024 г. ( л. д. 23);

- договором финансовой аренды (лизинга) № 231224-1 от 23.12.2024 г., заключенного между фио и ООО «Премиум Лизинг» ( л. д. 25-28);

- актом приема-передачи транспортного средства в лизинг от 23.12.2024 г. по договору финансовой аренды (лизинга) транспортного средства № 231224-1 от 23.12.2024 г. ( л.д. 29).

Достоверность вышеуказанных доказательств у суда сомнений не вызывает, поскольку они последовательны, непротиворечивы и согласуются между собой, составлены в соответствии с требованиями Кодекса РФ об административных правонарушениях и объективно фиксируют фактические данные.

Постановление заместителя Кунцевского межрайонного прокурора адрес составлено в соответствии с требованиями ст. 28.4, ст. 28.2 КоАП РФ, надлежащим должностным лицом, существенных недостатков, влекущих признание постановления о возбуждении производства об административном правонарушении недопустимым доказательством, при рассмотрении дела судом не выявлено, не доверять сведениям, указанным в нем, оснований у суда не имеется, права юридического лица ООО «Премиум Лизинг» соблюдены, в связи с чем, суд принимает представленные доказательства, как допустимые и достоверные доказательства по делу.

Экономический смысл возвратного лизинга для лизингополучателя заключается в получении денежных средств от продажи принадлежавшего ему имущества, которое после продажи остается в пользовании лизингополучателя, но уже за плату. Лизингополучатель вправе выкупить обратно предмет лизинга, если это предусмотрено договором лизинга (п. 1 ст. 19 «О финансовой аренде (лизинге)»).

Экономический смысл сделки для лизингодателя заключается в извлечении прибыли в виде разницы между ценой приобретения имущества у лизингополучателя и ценой его обратного выкупа либо, если предмет лизинга не будет выкуплен, в извлечении прибыли от сдачи этого имущества в аренду.

Экономический смысл обычного, не возвратного лизинга, заключается для лизингополучателя в получении в пользование имущества, приобретение которого в собственность для него невозможно из-за отсутствия средств или нецелесообразно, а для лизингодателя - в извлечении прибыли от сдачи в аренду приобретенной вещи. В случае, если предмет лизинга выкупается лизингополучателем, смысл сделки для него, очевидно, заключается в рассрочке уплаты покупной цены посредством лизинговых платежей.

Между лизингом с выкупом предмета лизинга лизингополучателем и кредитом, существует немало сходных черт, лежащих, однако, не в правовой области, а в сфере экономического смысла совершаемых действий. Обычный (финансовый) лизинг с выкупом имущества имеет сходство с целевым кредитом, предоставляемым для приобретения имущества. Возвратный лизинг имеет сходство с кредитом под залог имущества заемщика. Однако в правовом отношении кредит и лизинг представляют собой два совершенно различных института, каждый из которых прямо предусмотрен гражданским законом.

Основной отличительной чертой лизинга является то, что предмет лизинга во всех случаях находится в собственности лизингодателя. Отношения по пользованию предметом лизинга между лизингодателем и лизингополучателем имеют арендную природу, исходя из которой распределяются риски случайной гибели или повреждения предмета лизинга, бремя его содержания, обязанности по ремонту. Выкуп предмета лизинга не является обязанностью лизингополучателя. В залоговых отношениях, напротив, предмет залога является собственностью залогодателя, который несет все связанные с этим риски и обязанность по содержанию.

Различается и финансовая составляющая отношений кредита и лизинга. По кредитному договору заемщик во всех случаях обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование ею. По договору лизинга лизингополучатель не обязан выкупать предмет лизинга, его денежные обязательства сводятся к уплате лизинговых платежей.

При сходной направленности лизинга и кредита, как финансовых инструментов, правовые институты договора лизинга и кредитного договора различаются столь существенно, что их смешение на практике невозможно. Соответственно, для квалификации договора финансовой аренды, как сделки, прикрывающей кредитные (заемные) правоотношения, необходимо, как минимум, установить, что предмет лизинга находится в собственности лизингополучателя, а не лизингодателя, либо что у лизингополучателя существует обязательство его выкупа.

Таким образом, предмет лизинга фактически находится в собственности «лизингополучателя», а не «лизингодателя». У «лизингополучателя» обязательство выкупа предмета лизинга формально договором не предусматривалось, несмотря на имеющейся в договоре право лизингополучателя выкупить автомобиль.

Изложенное свидетельствует о выдаче денежных средств под залог ПТС на условиях сохранения за заемщиком права владения, и фактического права собственности на транспортное средство.

Стороны не достигли правовых последствий, свойственных для договоров купли-продажи, состоящих в переходе права собственности, в том числе прав владения, пользования и распоряжения предметом договора за определенную денежную сумму.

Вместе с тем стороны совершили другую сделку, достигли правовых последствий, свойственных для договора займа, состоящие в том, что ООО «Премиум Лизинг» передало физическому лицу в собственность денежные средства, а физическое лицо обязалось возвратить денежную сумму согласно графику платежей.

Учитывая изложенное, договор купли-продажи и договор лизинга направлены на прикрытие отношений из договора залога в обеспечение исполнения основного обязательства по договору займа.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ в перечне кодов осуществлении ООО «Премиум Лизинг» отсутствуют коды 64.92.6 «Деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества», 66.19.5 «Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность».

Таким образом, ООО «Премиум Лизинг» не являясь организацией, указанной в ст. 4 Закона № 353-ФЗ, не являясь юридическим лицом, имеющим в своем наименовании слова «ломбард», а также соответствующих кодов ОКВЭД в ЕГРЮЛ, в нарушении установленных законом требований, заключая с физическими лицами договоры финансовой аренды (лизинга), фактически осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление предусмотрена административная ответственность.

Таким образом, в действиях юридического лица ООО «Премиум Лизинг» (ИНН: <***>) усматриваются признаки административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Место совершения административного правонарушения является адрес фактического осуществления деятельности: адрес.

Дата и время совершения административного правонарушения 15 часов 30 минут 10.04.2025 (дата и время составления акта проверки).

Вина в совершении правонарушения заключается в том, что у лица имелась возможность для соблюдения требований федерального законодательства, но им не были предприняты для этого все возможные меры.

Доказательств невозможности соблюдения требований федерального законодательства, которые данное лицо не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении той степени осмотрительности, которая от него требовалась, не выявлено.

Согласно ст. 1 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон № 395-1) кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом № 395-1.

В силу п. 1.9 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае ее определения уполномоченным органом или уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации при условии, что сведения о такой операции будут подлежать представлению в уполномоченный орган кредитными организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторами инвестиционных платформ, страховыми организациями (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранными страховыми организациями, страховыми брокерами, управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитными потребительскими кооперативами, в том числе сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, микрофинансовыми организациями, обществами взаимного страхования, негосударственными пенсионными фондами, ломбардами, операторами финансовых платформ, операторами информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторами обмена цифровых финансовых активов.

При определении операции в качестве подлежащей обязательному контролю уполномоченный орган устанавливает вид данной операции, сумму ее совершения, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, представляющие сведения о данной операции, а также период времени, в течение которого сведения о подлежащей обязательному контролю операции подлежат направлению в уполномоченный орган и который не может превышать два года.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает сумма либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной сумма, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций - иные операции с движимым имуществом, а именно, предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

В силу п.п. 1.5-10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ лизинговая компания, организация, осуществляющая скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий (за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения), организация, оказывающая посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества, оператор по приему платежей, коммерческая организация, заключающая договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансового агента, оператор связи, имеющий право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, оператор связи, занимающий существенное положение в сети связи общего пользования, который имеет право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных, вправе поручать на основании договора, в том числе многостороннего, кредитной организации проведение идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.

В соответствии с положениями ст. 4 Федерального закона Российской Федерации от 26.07.2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – Закон № 135-ФЗ), финансовая организация – хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, субъект страхового дела, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбард (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее, чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

Согласно ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В силу ч. 1, 1.1, 3 ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ.

Согласно ст. 665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем.

Особенности договора финансовой аренды (договора лизинга), заключаемого государственным или муниципальным учреждением, устанавливаются Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее – Закон № 164-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона № 164-ФЗ субъектами лизинга являются: лизингодатель - физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга; лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга; продавец - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, выражается в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим право на ее осуществление.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и т.д.

В соответствии со ст.665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем.

В соответствии с п. 1 ст. 4 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения (возвратный лизинг). В этом случае названный субъект сначала продает лизингополучателю предмет лизинга, а затем принимает этот же предмет в пользование за плату.

Таким образом, при сходной направленности лизинга и кредита, как финансовых инструментов, правовые институты договора лизинга и кредитного договора различаются столь существенно, что их смешение на практике невозможно. Соответственно, для квалификации договора финансовой аренды, как сделки, прикрывающей кредитные (заемные) правоотношения, необходимо, как минимум, установить, что предмет лизинга находится в собственности лизингополучателя, а не лизингодателя, либо что у лизингополучателя существует обязательство его выкупа.

Анализ имеющихся в материалах дела договоров позволяет суду прийти к выводу, что фактически в них содержатся условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», что свидетельствует об осуществлении ООО «Премиум Лизинг» профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, обеспеченным указанным выше имуществом.

Согласно данным ЕГРЮЛ, размещенным на официальном сайте ФНС России в перечне кодов ОКВЭД ООО «Премиум Лизинг» отсутствуют коды 64.92.6 «Деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества», 66.19.5 «Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность».

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО «Премиум Лизинг», не являясь организацией, указанной в ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», не являясь юридическим лицом, имеющим в своем наименовании слова «ломбард», а также соответствующих кодов ОКВЭД в ЕГРИП, в нарушении установленных законом требований, заключая с физическими лицами договоры финансовой аренды (лизинга), фактически осуществляло деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что вина ООО «Премиум Лизинг» в совершении административного правонарушения в судебном заседании доказана, действия его квалифицирует по ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ.

При назначении административного наказания суд в соответствии с ч.3 ст.4.1 КоАП РФ учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ООО ООО «Премиум Лизинг» оснований для освобождения от административной ответственности, назначения наказания с применением положений ч.1 ст.4.1.1, 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ судом не установлено, сведений об имущественном и финансовом положении юридического лица в материалах дела не имеется.

Учитывая изложенное, отсутствие в материалах дела сведений о привлечении ООО «Премиум Лизинг» ранее к административной ответственности за совершение аналогичных правонарушений, суд приходит к выводу, что ООО «Премиум Лизинг» возможно назначить наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией ст. 14.56 КоАП РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, судья,-

постановил:

Признать юридическое лицо - ООО «Премиум Лизинг» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде штрафа в размере сумма.

Реквизиты для перечисления денежных средств по постановлению прокуратуры: получатель штрафа − УФК по адрес (УФССП России по адрес, л\с 05731785710), ИНН <***>, КПП 770101001, ОКТМО 45382000, счет получателя 03100643000000017300, корреспондентский счет банка получателя 40102810545370000003, КБК 32211601171010007140, наименование банка получателя: ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО//УФК по адрес адрес, БИК 004525988, УИН 32277000250005601119.

Согласно ст. 32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Копия квитанции об оплате штрафа подлежит приобщению к материалам настоящего дела в отделе обеспечения судопроизводства по административным делам кабинет № 301 (3 этаж).

Разъяснить, что согласно положениям, ч. 1 ст. 32.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях - административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, в полном размере не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти суток со дня вручения копии постановления через Кунцевский районный суд адрес.

Судья Е.Н. Гуринович