Дело № 2-1801/2022 (УИД 37RS0022-01-2022-001694-06)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года город Иваново
Фрунзенский районный суд города Иваново в составе:
председательствующего судьи Егоровой М.И.,
при секретаре Цатинян М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 911463,23 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 770959,93 руб., задолженность по процентам – 140503,30 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12314,63 руб.
Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте слушания по делу в порядке, установленном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ),в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила.
Ранее в суд поступили ходатайства ответчика о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 130, 164, 169). Также в суд поступили письменные возражения на иск, согласно которым ФИО1 не согласна с исковыми требованиями частично. Ответчик указала, что при невозможности выполнять свои обязательства по договору ею были предприняты попытки обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного договора. При неоднократном обращении ФИО1 получены отказы. Далее ответчик уведомила банк о том, что платить больше не может, и попросила либо реструктуризировать ее договор, либо зафиксировать сумму долга и обращаться в судебные органы для решения разногласий по данному вопросу, на что также получила отказ и через некоторое время письма с требованиями оплатить полную задолженность по всем кредитным договорам, но сумма продолжала увеличиваться. ФИО1 полагала, что в удовлетворении исковых требований частично необходимо отказать. Более подробно позиция ответчика изложена в письменных возражения (л.д. 132).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях. Договор считается заключенным, если сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, указывая на то, что оферта должна содержать существенные условия договора, такое предложение может быть выражено как в виде одного документа, так и в виде нескольких документов. Офертой банку является не только подписанное предложение, но и Общие условия и тарифы, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 924 000,00 руб. сроком на 84 месяца под 14,9 % годовых, а заемщик обязался вернуть полученные кредитные средства и уплатить проценты за их пользование в порядке и сроки, определенные кредитным договором (л.д. 16-24).
Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 924000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 94-95).
По заявлению заемщика ему предоставлялись отсрочки погашения задолженности по кредитному договору («кредитные каникулы»), оформленные заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в системе дистанционного банковского обслуживания банка PSB-Retail, что подтверждается журналом логов (записей) действий системы PSB-Retail. График платежей, сформированный в результате отсрочки, доступен заемщику в личном кабинете системы PSB-Retail.
Доступ к системе дистанционного банковского обслуживания банка PSB-Retail был предоставлен заемщику в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», заключенного путем присоединения ответчика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком ДД.ММ.ГГГГ, а также договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного путем присоединения ответчика к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденного банком ДД.ММ.ГГГГ.
Также заемщику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен льготный период в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19) – приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору («реструктуризация в условиях пандемии»). График платежей, сформированный в результате предоставления льготного периода, доступен заемщику в личном кабинете системы PSB-Retail.
С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 6.1, п. 6.2 Индивидуальных условий погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей. Дата уплаты ежемесячного платежа – 10 число каждого календарного месяца.
Исходя из установленного законом запрета на односторонний отказ от исполнения обязательства, суд приходит к выводу о правомерности предъявленного истцом требования о принудительном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку со стороны заёмщика имеет место задолженность по ежемесячным платежам по возврату кредита, суд находит правомерным предъявление истцом требования о взыскании с него суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, суд полагает, что Банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Суд соглашается с расчётом задолженности по кредитному договору, представленным Банком, согласно которому задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 911463,23 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 770959,93 руб., задолженность по процентам – 140503,30 руб.
Указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, проверен и принят судом. Ответчиком указанный расчет не оспорен, иного расчета в соответствии с положениями ст.12, 56 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон суду не представлено.
Таким образом, суд считает требования истца в заявленной сумме обоснованными и подлежащим удовлетворению.
Доводы ответчика относительно отказа банка в реструктуризации задолженности не являются основанием для освобождения от уплаты долга. Как следует из материалов дела, по заявлению заемщика ей предоставлялись отсрочки погашения задолженности по кредитному договору («кредитные каникулы»), оформленные заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен льготный период в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19) – приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору («реструктуризация в условиях пандемии»).
Заключение мирового соглашения банком с клиентом также является правом, а не обязанностью кредитора.
Указанные в письменных возражениях доводы ответчика о расторжении кредитных договоров и остановлении начисления процентов по долгу, а также объединении сумм долга в одну с предложением истцу фиксированного графика с ежемесячным платежом в размере 6000 руб. процессуально ФИО1 никак не оформлены. ФИО1 не лишена возможности обратиться с подобными требованиями к банку в самостоятельном порядке.
К тому, в материалы дела представлена переписка между истцом и ответчиком по указанному вопросу (л.д. 138-139, 146, 150-151).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 12314,63 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 107).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 911463,23 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 770959,93 руб., задолженность по процентам – 140503,30 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12314,63 руб.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Судья Егорова М.И.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ