РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 10 декабря 2024 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Давыденко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «СФО Капитал Плюс» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 23.04.2014 между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и должником заключен кредитный договор №№ офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на предоставление (получение) кредита. При заключении кредитного договора должнику был а предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. Должник был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредита. Сроки погашения кредита были указаны в графике платежей. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредита на сумму 325 507 руб. 54 коп., под 31,30% годовых, на срок 48 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, должник обязался возвратить полученную денежную сумму, оплатить проценты на неё, однако, с момента получения кредита должник ненадлежащим образом, исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно заявлению должника и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии №№ от 17.10.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии №3 от 17.10.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО Капитал Плюс». В адрес должника банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО Капитал Плюс») направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности в размере 59 108 руб. 69 коп. ООО «СФО Капитал Плюс» в адрес должника было направлено уведомление о переуступке и требование о погашении задолженности. Вместе с тем, требование о возврате суммы задолженности остается неисполненным. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору в размере 59 108 руб. 69 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 23.04.2014 по 26.02.2023 в размере 59 108 руб. 69 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 973 руб. 26 коп.

Представитель истца ООО «СФО Капитал Плюс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщила, ходатайств суду не представила. Ранее представила письменные возражения в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить пропуск срока исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО НБ «ТРАСТ», ОАО «АльфаСтрахование» в зал судебного заседания не явились, извещены о времени и не судебного заседания надлежащим образом, причины неявки уду не сообщили.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 апреля 2014г. между НБ «Траст» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 325 507 руб. 54 коп. на 48 месяцев, со сроком возврата кредита до 23 апреля 2018г. включительно, под 31,3% годовых, сумма первого ежемесячного платежа 12 150 руб., сумма ежемесячного платежа 12 150 руб., сумма последнего платежа 11 9954 руб. 97 коп., дата ежемесячного платежа согласно графика. (л.д. 7)

Согласно п. 3.2, 3.3 договора заемщику подключен пакет услуг №2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», с ОАО «АльфаСтрахование». (л.д. 7 оборот)

Составными и неотъемлемы частями договора являются: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условия страхования по Пакетам страховых услуг, тарифы НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по международной расчетной Банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 1, Тарифы страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг, график платежей, действующий на момент его подписания.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора. (л.д. 8)

Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Кредит для врачей КК» за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен штраф: за пропуск очередного платежа предусмотрен штраф: пропуск платежа впервые, предусмотрен штраф в размере 1 300 руб., 2-й раз подряд - 1 700 руб., 3-й раз подряд – 2 500 руб., 4-й раз подряд – 3 000 руб. (л.д.13)

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив ответчику кредит, однако заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства по договору кредитования исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 8.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (применяются к договорам, заключенным до 01 июля 2014г.) кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе не кредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности.

17.10.2019г. между ПАО НБ «Траст» «Цедент» и АО «Финансовое агентство по Сбору Платежей» «Цессионарий» заключен договор уступки прав требований №№ по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору №№ от 23.04.2014, заключенному с ФИО2 в размере 144 668 руб. 71 коп., из которых: 87 406 руб. 61 коп. – основной долг, 57 262 руб. 10 коп. – просроченные проценты, что подтверждается актом приема-передачи и реестром заемщиков №1 от 21.10.2019. (л.д. 16-17, 19, 20-22)

17.10.2019г. между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» «Цедент» и ООО «СФР Капитал Плюс» заключен договор уступки прав требований №№ по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору №№ от 23.04.2014, заключенному с ФИО2, в размере 144 668 руб. 71 коп., из которых: 87 406 руб. 61 коп. – основной долг, 57 262 руб. 10 коп. – просроченные проценты, что подтверждается актом приема-передачи, реестром заемщиков №№ от 21.10.2019. (л.д. 23-24, 26, 27-29)

05.11.2019г. в адрес должника ФИО1 Банк «Траст» (ПАО) направил уведомление о состоявшейся уступке по кредитному договору (л.д.30).

Также в адрес должника АО «ФАСП» и ООО «СФО Капитал Плюс» было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору №№ от 23.04.2014 с требованием погасить образовавшуюся по кредитному договору задолженность в течение 7 дней со дня получения уведомления (л.д. 31,32). Однако требования должником до настоящего времени не исполнены.

Определением мирового судьи судебного участка №99 в г.Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 06 августа 2021г. отменен судебный приказ от 07 мая 2021г. о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ОООО «СФО Капитал Плюс» по договору займа №№ от 23.04.2014, заключенного между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1, суммы задолженности в размере 144 668 руб. 71 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 046 руб. 69 коп.

Согласно ответа ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району в базе данных АИС ФССП России, по состоянию на 12.07.2023 исполнительное производство в отношении ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» отсутствует. (л.д.56)

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с 23.04.2014 по 26.02.2023 задолженность по просроченному основному долгу по кредитному договору №№ от 23.04.2014 составляет 59 108 руб. 69 коп. (л.д. 15)

С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №№ от 23 апреля 2014г. в размере 59 108 руб. 69 коп.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого прав.

Согласно положениям пункта 4 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г.)

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии с п. 17. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Так, предоставленный НБ «Траст» (ПАО) 23.04.2014 заемщику ФИО1 кредит должен был возвращаться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12 150 руб. 00 коп., в течение 48 месяцев. Согласно графика платежей, дата первого ежемесячного платежа 10.06.2014г., последний платеж подлежал уплате 23.04.2018г.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, следовательно, срок должен исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности по последнему платежу следует исчислять с 24.04.2018г., со следующего дня, за днем исполнения обязательств по договору.

07 мая 2021г. по заявлению ООО «СФО Капитал Плюс» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №№ от 23 апреля 2014г. Определением мирового судьи от 06 августа 2021г. судебный приказ от 07 мая 2021г. отменен, в связи с поступившим возражениями ответчика.

С настоящим иском истец ООО «СФО Капитал Плюс» обратился в суд 24 апреля 2023г., то есть по истечении шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа.

Учитывая, что исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов по кредитному договору производилось путем внесения ежемесячных платежей, принимая во внимание дату начала течения срока исковой давности – 24.04.2018г., дату обращения истца с настоящим иском в суд – 24.04.2023г. (согласно штампу на конверте), учитывая период действия судебной защиты при обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа (с 24.04.2021 по 06.08.2021), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам начиная с 09.01.2020г..

Согласно графику платежей, последний платеж должен быть внесен 23.04.2018г., в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №№ от 23.04.2014 не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в иске ООО «СФО «Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и производных требований о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Капитал плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Р.В. Шибанова

Мотивированное решение составлено 17.01.2025г.