Решение по делу № 2-4838/2023 от 24.08.2023 - о защите прав потребителя.

КОПИЯ

дело №2-4838/2023

УИД 03RS0005-01-2023-002324-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Уфа 24 августа 2023 года

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Басыровой Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Давлетовым В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ИП ФИО2) о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец по договору купли-продажи № приобрел автомобиль марки Haval JOLION, VIN №, стоимостью 2000000 рублей. Во время покупки истец подписал заявление о включении своего автомобиля в договор коллективного добровольного страхования по программе GAP №, заключенного между ИП ФИО2 (как страхователем) и САО «ВСК» (как страховщиком). Плата за участие в программе страхования GAP составила 110000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ИП ФИО2 было подано заявление с просьбой прекратить действие договора страхования и расторгнуть его. В ответе на данное заявление ИП ФИО2 пояснила, что договор страхования расторгнут без возврата денежных средств.

С указанным ответом истец не согласен, поскольку с заявлением обратился в установленные законом сроки – в течение 14 календарных дней со дня его заключения.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковых требований, истец просит взыскать с ответчика ИП ФИО2 в свою пользу денежные средства, уплаченные по договору в размере 106 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, САО «ВСК», ООО «Авто-Премьер» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представитель САО «ВСК» направил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении требований истца.

Суд учитывает, что закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать этих лиц о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела на сайте Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», а также в занимаемых судом помещениях, суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела при имеющейся явке.

Суд принял исчерпывающие меры к извещению, обеспечив сторонам возможность явиться в суд и защитить свои права.

При таком положении в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, ввиду надлежащего извещения о дне рассмотрения дела, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

На основании п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 по договору купли-продажи № приобрел автомобиль марки Haval JOLION, VIN №, стоимостью 2000000 рублей.

Во время покупки истец подписал заявление о включении своего автомобиля в договор коллективного добровольного страхования по программе GAP №, заключенного между ИП ФИО2 (как страхователем) и САО «ВСК» (как страховщиком). Плата за участие в программе страхования GAP составила 110000 рублей.

Истцу был выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования «GAP» автомобиля марки Haval JOLION, VIN №, 2022 года выпуска.

Из полиса № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования «GAP» следует, что страхователем по договору является ИП ФИО2, выгодоприобретателем – ФИО1 Дата начала срока действия полиса - ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания срока действия полиса – ДД.ММ.ГГГГ.

В полисе № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что страхование по полису осуществляется на условиях договора коллективного добровольного страхования по программе «GAP» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между САО «ВСК» (страховщик) и ИП ФИО2 (страхователь), Правил № страхования по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» от ДД.ММ.ГГГГ и Программы страхования «GAP».

Согласно п. 3 заявления на страхование по договору коллективного добровольного страхования по программе «GAP» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость программы страхования «GAP» составила 110 000 рублей, из них 4000 рублей составила страховая премия, уплаченная ИП ФИО2 в пользу САО «ВСК», что подтверждается счетом № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24195,90 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлен отказ в адрес САО «ВСК» от участия в программе коллективного страхования и расторжении указанного договора (л.д. 9).

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ на данное заявление ИП ФИО2 пояснила, что договор страхования расторгнут без возврата денежных средств (л.д. 10).

Согласно п. 1, 5 - 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно страховому полису страхование осуществляется в соответствии с Правилами страхования САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ № по продукту «Гарантия сохранения стоимости автомобиля».

Пункт 11.6.2. указанных Правил страхования предусматривает, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий:

- с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней;

- заявление об отказе поступило после начала страхования;

- отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

В случае отказа страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пп. 11.6.1, 11.6.2, случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 ГК РФ (п. 11.6.3. Правил страхования).

Действие договора страхования в указанных в пп. 11.6.1, 11.6.2 случаях прекращается с 00 часов 00 минут даты получения страховщиком заявления страхователя об отказе от договора страхования, но не позднее 00 часов 00 минут 15 (пятнадцатого) календарного дня, следующего за днем заключения договора страхования (п. 11.6.4 Правил).

В силу п. 11.7, 11.8 Правил возврат страховой премии (или ее части) производится в течение 10-ти рабочих дней с даты прекращения действия договора страхования. Возврат производится путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные страхователем в письменном виде, если иной способ не указан в заявлении страхователя.

Днем исполнения страховщиком обязательства по возврату части страховой премии является день списания денежных средств с расчетного счета страховщика или (в случаях наличного расчета) день получения денежных средств страхователем в кассе страховщика.

Судом установлено, что истцом добровольно было принято решение об отказе от договора страхования (отключении от программы страхования), установленные Правилами сроки (14 дней) обращения с заявлением о возврате уплаченных им денежных средств были соблюдены, в связи с чем у страховщика возникла обязанность возврата истцу суммы уплаченной страховой премии в полном объеме.

Из отзыва на исковое заявление (дополнения) САО «ВСК» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и САО «ВСК» был заключен договор № коллективного добровольного страхования по программе GAP. Денежные средства в размере 110000 рублей, уплаченные истцом, являются вознаграждением кредитору за совершение фактических и юридических действий, направленных на включение истца в число застрахованных лиц по договору коллективного страхования. Размер страховой премии, в отличие от вознаграждения страхователя (кредитора) определяется по условиям договора страхования. Таким образом, страховая премия и вознаграждение кредитору за оказание фактических и юридических услуг по поручению заемщика – это разные платежи. В рассматриваемом случае размер страховой премии, согласованный сторонами в списке застрахованных лиц – 4 000 рублей. Именно данная сумма была перечислена страхователем (кредитором) в пользу страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» выплатила истцу страховую премию в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таком положении, истцом обоснованно предъявлены требования к ИП ФИО2

Как указал Верховный Суд РФ в своем Определении № 11-КГ018-20 от 04 сентября 2018 года вследствие присоединения к Программе коллективного страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору фактически является сам заемщик, который не может быть лишен права потребовать возврата уплаченной им страховой премии.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, отраженной в определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 31 октября 2017 года № 49-КГ17-24, поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Данная позиция Верховного Суда Российской Федерации основывается на положениях ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 ГК РФ, в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Однако ответчиком ИП ФИО2 каких-либо доказательств, подтверждающих несение фактических расходов, связанных с присоединением истца к программе страхования, суду не представлено.

Сам по себе факт присоединения к программе страхования не создает для заемщика отдельного имущественного блага.

Таким образом, с ИП ФИО2 подлежит взысканию сумма в размере 106000 рублей по договору коллективного добровольного страхования по программе страхования «GAP», уплаченная истцом за вычетом 4000 рулей (110000 рублей – 4000 рублей).

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как указано в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в досудебном порядке требования истца не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При определении размера штрафа за несоблюдение ответчиком в добровольном порядке удовлетворения установленных законом требований, суд исходит из размера подлежащих взысканию в пользу истца денежных средств, уплаченных по договору страхования, в связи с чем, размер штрафа составляет 53000 рублей (106000 рублей х 50%).

При этом, принимая во внимание что штраф, установлен законом как способ обеспечения исполнения обязательства должником и мера его имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в связи с чем, как мера обеспечения он призван, прежде всего, стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства; учитывая также необходимость соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, суд не находит, полагая размер штрафа соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно абз. 5 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителя.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 40000 рублей.

В обоснование понесенных расходов на оплату услуг представителя истцом представлен договор на оказание возмездных юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, расписка от ДД.ММ.ГГГГ, акт приема-передачи услуг на сумму 40 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

С учетом сложности и продолжительности судебного разбирательства, количества заседаний, суд полагает необходимым взыскать с ответчика затраты истца на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подп. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 320 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт №) плату за участие в программе страхования «GAP» в размере 106000 рублей по полису № от ДД.ММ.ГГГГ, штраф в размере 53000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 320 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Н. Басырова

Мотивированное решение суда составлено 28.08.2023.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Н.Н. Басырова