Дело №2-186/2025

УИД № 74RS0003-01-2024-004659-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 17 марта 2025 года

Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе

председательствующего судьи Шаповал К.И.,

при секретаре Топорковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску заявление ФИО1 к ООО МКФ "Экофинанс", ООО ПКО "Защита онлайн" о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО МКФ "Экофинанс", ООО ПКО "Защита онлайн" с требованиями о признании кредитного договора № от 02.11.2023 года незаключенным.

В обоснование исковых требований указано, что в августе 2024 года истец узнал, что на его имя оформлен заем в ООО МФК «Экофинанс», который он не заключал. Денежные средства в отсутствие его распоряжения переведены неизвестным лицам. 22.08.2024 года истец обратился в ОП Тракторозаводского района г. Челябинска, с заявлением о возбуждении уголовного дела, по факту хищения с его карты ПАО Сбербанк (счет №) денежных средств.

Истец ФИО1 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал.

Ответчики ООО МКФ "Экофинанс", ООО ПКО "Защита онлайн" извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Третьи лица ООО Компания "Жилкомсервис", ПАО "Сбербанк", Администрация г. Челябинска в судебное заседание представителей не направило, извещены надлежащим образом.

Заслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 названного ФЗ).

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В судебном заседании установлено, что 02.11.2023 года между ООО МКФ "Экофинанс" и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 15 000 руб., на срок 20 дней, с датой возврата не позднее 22.11.2023 года под 299,000 % годовых.

Указанный договор заключен в форме электронного документа с помощью функциональных возможностей личного кабинета на сайте creditplus.ru.

Регистрация личного кабинета ФИО1 была осуществлена 02.11.2023 года.

При верификации и идентификации заемщика ФИО1, были использованы, в том числе, информационные ресурсы, позволяющие осуществить проверку действительности паспорта гражданина РФ- информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина РФ, удостоверяющего личность гражданина РФ на территории РФ, кроме того задействованы информационные сервисы ФССП РФ, АО «НБКИ»,АО «БКИ СБ» и ГУ по вопросам миграции МВД России.

После проведения идентификации заемщика ООО МКФ "Экофинанс" исполнил обязательств по договору в полном объеме, транзакция на сумму 15 000 руб. проведена 22.11.2023 года. Денежные средства были зачислены на карту заемщика ФИО1

Таким образом, у ООО МКФ "Экофинанс" имелись все основания полагать, что именно ФИО1 были совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих, что оспариваемый кредитный договор был заключен в результате неправомерных или ошибочных действий ООО МКФ "Экофинанс", в материалах дела не имеется.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года N 2669-0 обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Порядок оформления кредитного договора в электронной форме через личный кабинет на сайте creditplus.ru. подробно на указанном сайте, согласно которому оформление кредита через личный кабинет на сайте creditplus.ru. является следствием комплекса действий, который необходимо осуществить клиенту на указанном сайте (получение информации о возможности получения кредита, заполнение и подписание заявки, ознакомление с параметрами кредита, ознакомление с общими и индивидуальными условиями кредитного договора, подписание кредитного договора).

Суд отмечает, что ФИО1 не соблюдены меры по безопасному хранению и использованию персональных данных, средств доступа, что в свою очередь является грубым нарушением.

Банк не несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения указанных условий, в частности предоставления третьим лицам доступа/разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, персональных данных используемых для совершения операций в системах банка.

Доводы истца о том, что кредитный договор не заключал, кредитные денежные средства не получал, они были похищены неустановленными лицами, не подтверждают совершение в отношении ответчика противоправных мошеннических действий именно ответчиком. Приговор суда по факту мошеннических действий не постановлен. Доводы о том, что денежные средства, полученные по кредитному договору, были похищены неустановленными лицами, не свидетельствуют о незаключенности договора.

Кроем того суд обращает внимание на то, что поскольку ФИО1 обратился с заявлением в правоохранительные органы по факту преступления, то в последующем у него есть право на предъявления иска о возмещении ущерба в порядке регресса, с лиц(а) виновных в совершении преступления. При этом обращение ФИО1 с заявлением в правоохранительные органы само по себе не является доказательством вины Банка в ненадлежащем исполнении своих обязанностей.

Анализируя добытые по делу доказательства, суд приходит к убеждению, что оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется и поэтому в иске необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований заявление ФИО1 к ООО МКФ "Экофинанс", ООО ПКО "Защита онлайн" о признании кредитного договора № от 02.11.2023 года незаключенным – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба, а прокурором, участвующим в деле, может быть принесено апелляционное представление в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено «27» марта 2025 года

Председательствующий: