Решение по делу № 2-2440/2022 от 16.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 74RS0017-01-2022-002890-26

Дело 2-52/2023 (2-2440/2022;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Дербеневой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-52/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (далее ООО КА «21 век») обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с наследников умершего заёмщика ФИО9 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 788 рублей 42 копейки: 96 425 рублей 73 копейки - сумма основного долга, 12 505 рублей 42 копейки - сумма процентов по договору, 11 431 рубль 91 копейка – сумма пени по основному долгу, 425 рублей 36 копеек – сумма пени по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 615 рублей 80 копеек (л.д.4-5).

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом Коммерческий Банк «Пойдём!» (далее - АО КБ «Пойдём!») и ФИО10 заключен кредитный договор № по условия которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 20% годовых. На основании договора уступки (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ Пойдем!» уступило ООО КА «21 век» право требования к должнику по указанному кредитному договору. Взыскателем в адрес заёмщика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования задолженности с требованием о ее погашении. Требование не исполнено. После смерти заемщика заведено наследственное дело. Поскольку на момент смерти свои обязательства заемщик не исполнил, задолженность подлежит взысканию с наследников в пределах наследственной массы.

На основании определений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, внесенными в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганских областях (далее - МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской области) (л.д.86, 129-130).

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, внесенными в протокол судебных заседаний (л.д. 39,80,103), к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ФИО2, АО КБ "Пойдём!", ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ООО КА «21 век» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.157).

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, допущенный к участию в деле на основании письменного заявления (л.д. 128), в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.131, 132, 170, 171). Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик поясняла, что к нотариусу после смерти сына ФИО12 обращалась с заявлением о возмещении расходов на его похороны; решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия ею наследства после смерти ФИО11

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской области, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, ФИО2, представители АО КБ "Пойдём!" и ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.133, 163-168, 172-175).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети «Интернет».

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. Заемщик обязался вносить платежи ежемесячно, минимальными платежами 21 числа каждого месяца (л.д. 13-15).

В соответствии с графиком погашения по договору потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.16-17) ежемесячный платеж составляет 14 870 рублей, последний платеж – 14 511 рублей 59 копеек.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 кредитного договора).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №, открытого на имя ФИО4, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ заёмщику произведена выдача кредита наличными в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам (л.д. 15).

Между АО КБ «Пойдем!» (цедент) и ООО КА «21 век» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Сумма уступленной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 96 426 рублей 73 копейки – просроченный основной долг, 1 515 рублей 53 копейки –просроченные проценты, 599рублей 62 копейки – пени и штрафы (л.д.28-29).

Согласно п.п.1,2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае в отношениях сторон по кредитному договору личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем, у ООО КА «21 век» возникло право требовать взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

Заемщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51), свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент смерти не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6,7), выпиской по счету (л.д.8,9).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 788 рублей 42 копейки: 96 425 рублей 73 копейки - основной долг, 12 505 рублей 42 копейки - проценты по договору, 11 431 рубль 91 копейка – пени по основному долгу, 425 рублей 36 копеек – пени по процентам

Проверяя представленный расчет, суд приходит к следующим выводам.

Постановлением Правительства РФ № 497 от 28.03.2022 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, за период действия моратория, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ требование истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору начислены пени по основному долгу в сумме 11 431 рубль 91 копейка, по процентам - 425 рублей 36 копеек.

Оснований для взыскания неустоек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд не усматривает, так как указанный период входит в период действия моратория.

Исходя из изложенного, пени, начисленные на основной долг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (75 дней) составляют 3 941 рубль 44 копейки (из расчета: 96 426 руб.73 руб. (остаток основного долга) * 0,0545% * 75 дней);

пени на неуплаченные процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –190 рублей 05 копеек (из расчета: 4 649 руб. 57 коп. (проценты) * 0,0545% * 75 дней).

Кроме того, в расчет банка на ДД.ММ.ГГГГ включен период начисления неустойки на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в то время как заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, в течение 6 месяцев со дня смерти неустойка не начисляется.

С учетом этого, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 38 рублей 67 копеек (из расчета: 11 935 руб. 41 коп. * 0,054% * 6дн.).

Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ пени на основной долг составляют не 501 рубль 09 копеек, а 409 рублей 66 копеек (из расчета: 501 руб. 09 коп. – 130 руб. 10 коп. + 38 руб. 67 коп.).

Следовательно, пени на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 10 657 рубль 34 копейки (из расчета: 409 руб. 66 коп. + 1 576 руб. 56 коп. + 1 629 руб. 11 коп. + 1 629 руб. 11 коп. + 1 471 руб. 46 коп. + 3 941 руб. 44 коп.);

пени на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по 14.06.20223 – 392 рубля 42 копейки (из расчета: 98 руб. 53 коп. + 25 руб. 92 коп. + 27 руб. 67 коп. +27 руб. 67 коп. + 22 руб. 58 коп. + 190 руб. 05 коп.)

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 119 980 рублей 91 копейка: 96 425 рублей 73 копейки - основной долг, 12 505 рублей 42 копейки - проценты по договору, 10 657 рублей 34 копейки – пени на основной долг, 392 рубля 42 копейки – пени на проценты.

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 заведено наследственное дело № по заявлению ФИО1 о возмещении расходов на похороны. Заявление о принятии наследства после смерти ФИО14 его матерью ФИО1 либо иными лицами не подавалось (л.д.54-56).

Решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, установлен факт принятия ФИО1 наследства после смерти сына ФИО15 (л.д.157).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО16 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежал гаражный бокс площадью 18,9 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 38 979рублей 74 копейки (л.д.64-65).

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО17 в ходе судебного разбирательства не установлено.

Таким образом, ответчик ФИО1 вступила в права наследства после смерти ФИО18 в отношении наследственного имущества, состоящего из вышеуказанного гаражного бокса.

При определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО1 после смерти ФИО19 суд исходит из сведений, представленных в выписке из Единого государственного реестра недвижимости в отношении гаражного бокса с кадастровым номером №, согласно которой стоимость наследственного имущества составила 38 979 рублей 74 копейки.

В ходе судебного разбирательства сторонами доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд исходит из стоимости наследственного имущества 38 979 рублей 74 копейки.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1,2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 и ООО «СК Ренессанс Кредит» при оформлении кредитного договора№ был заключен договор страхования жизни и здоровья № (л.д.138).

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, обратившейся с претензий о получении страховой выплаты, в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения по договору страхования с ООО «СК Ренессанс Жизнь» отказано, в связи с тем, что на момент наступления смерти в мышце ФИО5 обнаружен этиловый спирт к концентрации 1,3 % (л.д.140-142).

ФИО2 (супруга ФИО21 – л.д. 50) обращалась в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании денежной суммы в счет выплаты страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО2 отказано в удовлетворении требований к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения в сумме 440 000 рублей, неустойки в сумме 440 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 250 000 рублей, штрафа в размере 50% от удовлетворённых судом требований (л.д. 144-147). Решением суда факт возникновения страхового случая не установлен.

Решение обжаловалось в апелляционном и кассационном порядке, вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 148-149, 150-152).

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО КА «21 век» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО22 за счет и в пределах суммы наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО23., в сумме 38 979 рублей 74 копейки.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества с МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 120 788 рублей 42 копейки, государственная пошлина составляет 3 615 рублей 77 копеек (из расчета: 3 200 + 2% от 20 788 руб. 42 коп.), которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 31).

Исковые требования удовлетворены в сумме 38 979 рублей 74 копейки, что составляет 32,27 % (из расчета: 38 979 рублей 74 копейки * 100% : 120 788 рублей 42 копейки).

Поскольку исковые требования ООО КА «21 век» удовлетворены частично, с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 166 рублей 80 копеек (из расчета: 3 615 рублей 74 копейки * 32,27% : 100 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО24, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 979 рублей 74 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 166 рублей 80 копейку, а всего 40 146 (сорок тысяч сто сорок шесть) рублей 54 копейки.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 в остальной части обществу с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» - отказать.

В удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганских областях обществу с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, его вынесший решение.

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: