Дело № 2-173/2025 (№ 2-1147/2024)
УИД 65RS0001-01-2024-003306-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2025 года г. Холмск Сахалинской области
Холмский городской суд Сахалинской области в составе
председательствующего судьи Расковаловой О.С.
при секретаре судебного заседания Чернецовой Н.А.,
с участием представителя истца ФИО1,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ДДВ Трэвел» (ООО МКК «Деньги для всех») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ДДВ Трэвел» (ООО МКК «Деньги для всех») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что 15 октября 2020 года между ООО МКК «Деньги для Всех» и ФИО2 заключен договор займа № на 47 387 рублей, что подтверждено кассовым ордером. В соответствии с пунктом 4.3 договора, денежные средства 142 824,87 рублей, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить в кассу займодавца не позднее 15 октября 2022 года. Заемщик не исполнил принятые на себя обязательства. В связи с чем, на основании пункта 4.4 договора, общая сумма процентов за пользование заемными средствами в пролонгированный период с 16 ноября 2020 года по 15 ноября 2022 года составляет 42 648,19 рублей. Проценты за несвоевременный возврат займа за период с 17 декабря 2020 года по 07 марта 2024 года составляет 968 883,74 рублей, с учетом добровольного их снижения займодавцем – 313 527,34 рублей. По изложенным основаниям поставлены требования:
- взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Деньги для Всех» (ООО «ДДВ Трэвел») задолженность по договору займа № от 15 октября 2020 года: 47 387 рублей основного долга; 95 437 рублей 87 копеек – проценты за пользование займом до 15 октября 2022 года; 42 684 рублей 19 копеек, предусмотренных пунктом 4.4 договора проценты, начисленных за период с 17 декабря 2020 года по 15 ноября 2022 года; 313 527 рублей 34 копеек процентов за несвоевременный возврат займа, предусмотренных пунктами 4.4, 5.2 договора, за период с 17 декабря 2020 года по 07 марта 2024 года, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 8 190 рублей.
В письменных пояснениях (заявление об отмене заочного решения суда по делу) ответчик указывает, что в сентябре 2020 года взяла займ у ООО МКК «Деньги для Всех» в размере 20 000 рублей. В тот момент у нее была тяжелая финансовая ситуация, в связи с этим не смогла вернуть вовремя всю сумму. С сентября 2020 года до 2024 года ей насчитана задолженность по договору займа 507 226,40 рублей, хотя никаких писем и уведомлений не получала. С суммой долга, взысканной с нее в размере 542 732,24 рублей, не согласна, указывает на истечение срока исковой давности по предъявленным к ней требованиям.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 настаивал на удовлетворении требований искового заявления по изложенным в нем основаниям.
Ответчик возражала против удовлетворения требований искового заявления, полагая сумму взыскания чрезмерной, поддержала свои письменные пояснения.
Изучив дело, суд приходит к выводу об удовлетворении в части заявленных требований по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Также спорные правоотношения урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в данном случае в редакции на дату заключения договора сторонами).
В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 21 его статьи 5).
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (пункт 23 его статьи 5).
Как видно из дела, 15 октября 2020 года между ООО МКК «Деньги для Всех» и ФИО2 заключен договор займа № на 47 387 рублей, что подтверждено кассовым ордером.
Согласно Индивидуальным условиям займа, сумма займа составляет 47 387 рублей (пункт 1); окончательный срок возврата займа до 15 октября 2022 года, включительно…(пункт 2); процентная ставка составляет 139,90% процентов в год (пункт 4 и пункт 4.2 договора).
Также пунктом 12 Индивидуальных условий займа «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения», в случае несвоевременного погашения займа либо любой его части заемщик обязуется оплатить займодавцу договорную неустойку (пени) в размере 20% годовых от суммы текущего платежа за каждый календарный день просрочки до полного погашения образовавшейся задолженности по настоящему договору. В случае неоплаты займа в установленный договором срок, предусмотренный пунктом 3.1 настоящего договора, каждый ежемесячный не оплаченный платеж будет пролонгирован (начиная со дня следующего после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней по ставке 3% в день от суммы текущего платежа, предусмотренного пунктом 3.1 настоящего договора.
Пунктом 3.1 договора займа оговорено, что заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в соответствии с графиком платежей (приложение № 1 к настоящему договору), с окончательным сроком возврата 15 октября 2022 года.
В соответствии с пунктом 4.3 договора, денежные средства 142 824,87 рублей, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить в кассу займодавца не позднее 15 октября 2022 года.
Пунктом 4.4 договора (который в своем содержании дублирует пункт Индивидуальных условий займа «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения») установлено, что в случае неоплаты займа в установленный договором срок, предусмотренный пунктом 3.1 настоящего договора, каждый ежемесячный не оплаченный платеж будет пролонгирован (начиная со дня, следующего после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней по ставке 3% в день от суммы текущего платежа, предусмотренного пунктом 3.1 настоящего договора.
В силу пункта 5.2 раздела 5 «Ответственность сторон» договора, в случае несвоевременного погашения займа либо любой его части (после истечения срока пролонгации текущего платежа) начисление процентов продолжается непрерывно в размере процентной ставки, предусмотренной пунктом 4.4 настоящего договора, а также неустойка (пеня) за несвоевременный возврат займа либо любой его части в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки до полного погашения образовавшейся задолженности по настоящему договору.
При установленных по делу обстоятельствах, в отсутствие доказательств оплаты займа с текущими процентами на него, учитывая, что размер текущих процентов по договору не превышает 1% в день (пункт 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»), требования истца о взыскании долга в части основной суммы займа и договорных процентов на него являются обоснованными.
Квалифицируя проценты по пункту 4.4 и пункту 5.2 договора, в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, суд приходит к выводу о том, что указанные в них проценты носят штрафную природу (неустойка).
В части взыскания неустойки, предусмотренной пунктами 4.4 и 5.2 договора займа, суд приходит к следующему.
Согласно расчету цены иска, поскольку заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, на основании пункта 4.4 договора, общая сумма процентов за пользование заемными средствами в пролонгированный период с 16 ноября 2020 года по 15 ноября 2022 года составляет 42 648,19 рублей. Проценты за несвоевременный возврат займа, предусмотренные пунктом 5.2 договора, за период с 17 декабря 2020 года по 07 марта 2024 года по расчетам истца составляет 968 883,74 рублей, с учетом добровольного их снижения займодавцем – 313 527,34 рублей.
Неустойка исчислена в соответствии с пунктами 4.4 и 5.2 договора займа в размере 3 % в день.
Вместе с тем, согласно пунктам 21, 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Таким образом, поскольку согласно закону размер процентов не может превышать 1 % в день, условия займа (пункт 12 индивидуальных условий, пункты 4.4 и 5.2 общих условий), предусматривающие уплату заемщиком процентов в пролонгированный период с размере 3 % в день, являются ничтожными, так как противоречат требования Федерального закона № 353-ФЗ.
Поскольку по условиям договора на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, то размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщика обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов не может превышать 20 % годовых (в периоде по 15 октября 2022 года); 0,1% в день - в периоде с 16 октября 2022 года по 07 марта 2024 года.
С учетом приведенных требований к размеру ответственности заемщика по договору рассчитывается судом самостоятельно исходя из периодов, заявленных истцом ко взысканию в расчете цены иска.
Расчет процентов на основную сумму долга по пункту 4.4 договора, согласно представленному истцом расчету, исходя из процентной ставки 20% годовых, в периоде с 16 ноября 2020 года по 15 октября 2022 года (по формуле: сумма просроченного основного долга за предыдущий месяц ? 20% / 365 дней в году? 30 дней) + в периоде с 16 октября 2022 года по 15 ноября 2022 года – по ставке 0,1% в день, в общей сумме 845,81 рублей.
Расчет процентов по пункту 5.2, за период с 17 декабря 2020 года по 15 октября 2022 года, исходя из процентной ставки 20% годовых, (согласно периодам, указанным истцом в своих расчетах):
315,59 рублей ? 20% / 365 ? 667 (с 17 декабря 2020 года по 07 марта 2024 года) = 115,34 рублей;
533,51 ? 20% /365 ? 637 (с 16 января 2021 года по 07 марта 2024 года) = 186,22 рублей;
416,48 ? 20% /365 ? 606 (с 16 февраля 2021 года по 07 марта 2024 года) = 138,29 рублей;
465,97 ? 20% /365 ? 575 (с 19 марта 2021 года по 07 марта 2024 года) = 146,81 рублей;
1046,31 ? 20% /365 ? 547 (с 16 апреля 2021 года по 07 марта 2024 года) = 313,61 рублей;
645,65 ? 20% /365 ? 516 (с 17 мая 2021 года по 07 марта 2024 года) = 182,55 рублей;
890,88 ? 20% /365 ? 486 (с 16 июня 2021 года по 07 марта 2024 года) = 237,24 рублей;
828,22 ? 20% /365 ? 455 (с 17 июля 2021 года по 07 марта 2024 года) = 206,49 рублей;
1 088,55 ? 20% /365 ? 425 (с 16 августа 2021 года по 07 марта 2024 года) = 253,50 рублей;
1 055,97 ? 20% /365 ? 394 (с 16 сентября 2021 года по 07 марта 2024 года) = 227,97 рублей;
1 181,44 ? 20% /365 ? 363 (с 17 октября 2021 года по 07 марта 2024 года) = 234,99 рублей;
1 470,99 ? 20% /365 ? 333 (с 16 ноября 2021 года по 07 марта 2024 года) = 268,41 рублей;
1 496,60 ? 20% /365 ? 302 (с 17 декабря 2021 года по 07 марта 2024 года) = 247,66 рублей;
1 812,22 ? 20% /365 ? 272 (с 16 января 2022 года по 07 марта 2024 года) = 270,10 рублей;
1 889,75 ? 20% /365 ? 241 (с 16 февраля 2022 года по 07 марта 2024 года) = 249,55 рублей;
2 114,29 ? 20% /365 ? 210 (с 19 марта 2022 года по 07 марта 2024 года) = 243,29 рублей;
2 712,02 ? 20% /365 ? 182 (с 16 апреля 2022 года по 07 марта 2024 года) = 270,46 рублей;
2 687,75 ?20% /365 ? 151 (с 17 мая 2022 года по 07 марта 2024 года) = 222,38 рублей;
3 101,91 ? 20% /365 ? 121 (с 16 мая 2022 года по 07 марта 2024 года) = 205,66 рублей;
3 375,67 ? 20% /365 ? 90 (с 17 июля 2022 года по 07 марта 2024 года) = 166,47 рублей;
3 846,74 ? 20% /365 ? 60 (с 16 августа 2022 года по 07 марта 2024 года) = 126,47 рублей;
4 233,83 ? 20% /365 ? 29 (с 16 сентября 2022 года по 07 марта 2024 года) = 67,28 рублей;
итого – 4 580,74 рублей.
Расчет процентов по пункту 5.2 за период с 16 октября 2022 года по 07 марта 2024 года (согласно расчетам истца, 508 дней), исходя из процентной ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства:
315,59 ? 0,1% ? 508 дней = 160,32 рублей;
533,51 ? 0,1% ? 508 дней = 271,02 рублей;
416,48 ? 0,1% ? 508 дней = 211,57 рублей;
465,97 ? 0,1% ? 508 дней = 236,71 рублей;
1046,31 ? 0,1% ? 508 дней = 531,53 рублей;
645,65 ? 0,1% ? 508 дней = 327,99 рублей;
890,88 ? 0,1% ? 508 дней = 452,57 рублей;
828,22 ? 0,1% ? 508 дней = 420,74 рублей;
1 088,55 ? 0,1% ? 508 дней = 552,98 рублей;
1 055,97 ? 0,1% ? 508 дней = 536,43 рублей;
1 181,44 ? 0,1% ? 508 дней = 600,17 рублей;
1 470,99 ? 0,1% ? 508 дней = 747,26 рублей;
1 496,60 ? 0,1% ? 508 дней = 760,27 рублей;
1 812,22 ? 0,1% ? 508 дней = 920,61 рублей;
1 889,75 ? 0,1% ? 508 дней = 959,99 рублей;
2 114,29 ? 0,1% ? 508 дней = 1 074,06 рублей;
2 712,02 ? 0,1% ? 508 дней = 1 377,71 рублей;
2 687,75 ? 0,1% ? 508 дней = 1 365,38 рублей;
3 101,91 ? 0,1% ? 508 дней = 1 575,77 рублей;
3 375,67 ? 0,1% ? 508 дней = 1 714,84 рублей;
3 846,74 ? 0,1% ? 508 дней = 1 954,14 рублей;
4 233,83 ? 0,1% ? 508 дней = 2 150,78 рублей;
4 736,89 ? 0,1% ? 508 дней = 2 406,34 рублей;
5 439,77 ? 0,1% ? 508 дней = 2 763,40 рублей;
итого – 24 072 рублей;
А в общей сумме неустойка составит 29 499,12 рублей.
Суд не принимает заявление ответчика о применении срока исковой давности.
Так, согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 указано, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43) (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 06 февраля 2024 года № 81-КГ23-10-К8 (УИД 42RS0019-01-2022-005544-33)).
Как видно из дела, договор займа заключен сторонами 15 октября 2020 года, со сроком оплаты первого ежемесячного платежа 15 ноября 2020 года, последнего – 15 октября 2022 года.
Следовательно, истечение срока исковой давности приходится на период с 15 ноября 2023 года (по первому платежу) по 15 октября 2025 года (по последнему платежу).
Вместе с тем, кредитор обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа по аналогичным требованиям 04 октября 2023 года (посредством почтовой связи). Судебный приказ отменен по заявлению должника 09 февраля 2024 года.
Обращение в суд с данным исковым заявлением последовало 22 марта 2024 года.
Таким образом, с учетом положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не пропущен срок исковой давности по предъявленным к ответчику исковым требованиям.
При таком положении дела, исковые требования надлежит удовлетворить в части взыскания суммы основного долга 47 387 рублей и текущих (договорных) процентов на основной долг 95 437,87 рублей, неустойки 29 499,12 рублей, с отказом в удовлетворении исковых требований в большем объеме.
Также на основании статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным требованиям 4 646,48 рублей (статья 333.19 НК РФ, в редакции на день предъявления иска в суд) в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины, факт несения которых подтвержден соответствующими платежными документами, представленным в дело.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ДДВ Трэвел» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт гражданина №) удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Деньги для Всех» (ООО «ДДВ Трэвел») задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: 47 387 рублей основного долга; 95 437 рублей 87 копеек – проценты за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ; неустойку 29 499 рублей 12 копеек, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 646 рублей 48 копеек,
с отказом в удовлетворении заявленных требований в большем объеме.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 31 января 2025 года.
Судья Расковалова О.С.