Дело № 2-1392/2025 УИД 69RS0036-01-2025-002214-56
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 мая 2025 года город Тверь
Заволжский районный суд города Твери в составе
председательствующего судьи Беляковой О.А.,
при секретаре Мазакиной Е.М.,
с участием представителя ответчика ФИО1 по назначению суда в порядке статьи 50 ГПК РФ адвоката Волынской М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Зубовичу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 06.07.2021 года по состоянию на 27.02.2025 года в размере 3 707 747.29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18538 руб.
Требования мотивированы тем, что 06.07.2021 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 4 146 000 руб. на срок по 06.07.2028 года с взиманием за пользование кредитом 13.2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно.
До заключения кредитного договора ответчиком подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройство самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе «Контактная информация» заявления.
В связи с поданным заявлением ответчику предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ, а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях.
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.
Доступ клиента в систему Дистанционного банковского обслуживания осуществляется при успешной аутентификации.
Кредитный договор заключен с использованием системы ДБО Банка ВТБ (ПАО), заемщик произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита. Таким образом, стороны заключили кредитный договор, подписав его простой электронной подписью с использованием системы Дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ (ПАО).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.
Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со статьями 811 и 819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 27.02.2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 707 747.29 руб., из которых 3 358 774.29 руб. – основной долг, 339 336.66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 594.63 руб. – пени, 5 041.54 руб. – пени по просроченному долгу.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, местонахождение которого неизвестно, по назначению суда в порядке статьи 50 ГПК РФ адвокат Волынская М.М. оставила рассмотрение исковых требований на усмотрение суда в соответствии с правилами действующего законодательства.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, извещение получил, в тексте иска письменно просил рассмотреть дело без своего участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, регистрации по месту жительства и/или пребывания с 2022 года не имеет, судебная корреспонденция, направленная на его имя по последнему известному адресу регистрации по месту жительства, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».
При таких обстоятельствах извещение сторон суд расценивает как надлежащее, в связи с чем определено рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, выслушав представителя ответчика по назначению суда, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований Банк ВТБ (ПАО), на основании следующего.
Из положений статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 06.07.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционным способом через систему Банк ВТБ-Онлайн с использованием мобильного приложения путем ввода кодов, направленных посредством СМС-сообщений, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 4 146 000 руб. на срок до 06.07.2028 года под 13,2 % годовых.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей по договору – 84, размер платежа (кроме первого и последнего) – 75875.41, дата ежемесячного платежа – 06 числа каждого календарного месяца, периодичность платежа – ежемесячно.
В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора, предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания).
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № (пункт 17).
Согласно пункту 19 Индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.
Подписывая индивидуальные условия кредитного договора, заемщик подтвердил, что согласен с Правилами кредитования (Общими условиями), с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания Договора, ознакомлен (пункты 14, 21 Индивидуальных условий кредитного договора).
Судом установлено, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставил денежные средства заемщику ФИО1
Однако заемщик в нарушение условий заключенного кредитного договора свои обязательства надлежащим образом не выполнял, нарушая согласованные сторонами условия о сроке и размере ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, суд приходит к выводу, что истец на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации правомерно потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Доказательств полной либо частичной оплаты кредитной задолженности ответчиком, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Согласно расчету истца по состоянию на 27.02.2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 3 707 747.29 руб., из которых 3 358 774.29 руб. – основной долг, 339 336.66 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 594.63 руб. – пени, 5 041.54 руб. – пени по просроченному долгу.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности по основной сумме долга, процентам и пени, соответствует условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. От ответчика и его представителя по назначению суда возражений относительно расчета задолженности в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При установленных обстоятельствах, учитывая, что факт предоставления банком кредита подтверждается материалами дела, доказательств возврата денежных средств ответчиком не представлено, суд исходя из представленного банком расчета задолженности, не оспоренного ответчиком, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 06 июля 2021 года в размере 3 707 747.29 рублей.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку судом требования истца удовлетворены, оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи чем, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Зубовича ФИО8 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06.07.2021 года по состоянию на 27.02.2025 года в сумме 3 707 747 руб. 29 коп., 49 954 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 3 757 701 руб. 29 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий О.А. Белякова
Решение изготовлено в окончательной форме 23 мая 2025 года.
Судья О.А. Белякова