УИД 58RS0008-01-2022-003026-10
№2-1192 (2022)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2022 года
Пензенский районный суд Пензенской области в составе:
Председательствующего судьи Пименовой Т.А.,
При секретаре Елистратовой А.С.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
Установил:
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд г с вышеназванным иском, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и К.Н.Б. (далее – Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 0607-P-1467672870. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Заемщик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка и обязался их выполнять (пункт 4 Заявления, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на указанном заявлении).
В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на Тарифы и услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы Банка) являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).
Согласно п.4.1.1 Условий должник взял на себя обязательства выполнять настоящие Условия и требования памятки Держателя.
Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита. Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 10 000,00 руб. В дальнейшем кредитный лимит был увеличен.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются по ставке 17,9 % годовых с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
Согласно п. п. 3.6, 3.7 Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% (с 01.07.2018 – 4%, с 11.04.2020 – 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.
Согласно п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифам, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36,0 % годовых.
Пункт 4.1.5 Условий устанавливает обязанность Держателя карт отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.
В соответствии с п.п. 4.1.4. и 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.
Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом.
Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному договору по состоянию на 30.06.2022 г. составила 177 650,74 руб., в том числе: просроченный основной долг: 159 923,05 руб.; просроченные проценты : 17 727,69 руб.
Согласно материалам дела 14.11.2021 г. К.Н.Б, умерла.
Банк, основываясь на положениях ст. 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, направил в адрес нотариуса К.А.Г. претензию о заведении наследственного дела в отношении имущества К.Н.Б, и о принятии наследства наследниками, а также извещение о неисполненном кредитном обязательстве.
Согласно ответа нотариуса, наследником на 03.03.2022 г., заявившей требования к наследственному имуществу К.Н.Б является дочь умершей – ФИО1, (Дата) р., зарегистрированная по адресу: .
Банком в адрес Ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
На основании вышеизложенного и, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № по состоянию 30.06.2022 г. в сумме 177 650 руб. 74 коп., а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4 753 руб. 01 коп. (л.д.5-7).
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно. Письменным заявлением представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности №ПБ/352-Д от 06.07.2022 г. просил рассмотреть гражданское дело без участия Банка, согласен на вынесение заочного решения (л.д.66, 67-68).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и своевременно по последнему известному месту жительства, о чем свидетельствует обратное почтовое уведомление (л.д.65), о причинах неявки суд не уведомила, отзыв на иск не представила.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего относительно вынесения заочного решения, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные, в том числе п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются к отношениям по кредитному договору.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что
28.08.2013 года К.Н.Б,. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу ей кредитной карты (л.д.31).
Согласно информации о полной стоимости кредита (л.д.28) К.Н.Б. была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № 0607-P-1467672870 с лимитом кредитования в размере 10 000 руб.; срок кредита – 36 месяцев; процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых; размер минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности; плата за обслуживание не взимается; дата платежа – не позднее 20 дней с момента формирования отчета.
Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.34-43), данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом на Тарифы и услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы Банка) являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).
Согласно п.4.1.1 Условий должник взял на себя обязательства выполнять настоящие Условия и требования памятки Держателя.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются по ставке 19 % годовых с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
Согласно п. п. 3.6, 3.7 Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
В соответствии с п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» Держатель карты обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить счет кары на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности.
В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму Очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.
Согласно Тарифам, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36,0 % годовых.
Пункт 4.1.5 Условий устанавливает обязанность Держателя карт отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.
В соответствии с п.п. 4.1.4. и 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка при подписании заявления от 28.08.2013 года К.Н.Б, была ознакомлена и обязалась их выполнить.
Карта ответчиком была получена и активирована.
С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается приложениями к расчету задолженности (л.д.12-15).
В нарушение вышеуказанных Условий К.Н.Б, не осуществляла возврат предоставленного кредита.
К.Н.Б, умерла 14 ноября 2021 года, на момент ее смерти обязательства по кредитной карте ею в полном объеме не были исполнены.
Согласно представленного расчета по состоянию на 30.06.2022 г. задолженность по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту №0607-Р-1467672870, составляет 177 650, 74 руб., в том числе 159 923,05 руб. - задолженность по основному долгу, 17 727,69 руб. – задолженность по процентам (л.д.20).
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Как следует из материалов наследственного дела №32/2022 (л.д.50-60), открытого 02 февраля 2022 года у нотариуса района области К.А.Г.К.Н.Б, умерла 14 ноября 2021 года.
В состав ее наследственного имущества входят:
- квартира, общей площадью 97,5 кв.м., расположенная по адресу: , кадастровой стоимостью 755 254,50 руб. (л.д.53-54, 56),
- земельный участок, общей площадью 1400 кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир: жилой дом, почтовый адрес: , кадастровой стоимостью 280 238 руб. (л.д.57-58).
Единственным наследником по закону принадлежащего К.Н.Б, вышеуказанного имущества является ее дочь ФИО1, которая обратилась к нотариусу в установленный шестимесячный срок для принятия наследства и получила свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное имущество (л.д.51,59).
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.
Разрешая заявленные истцом требования, суд исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения К.Н.Б, взятых обязательств ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил; имеются законные основания для удовлетворения исковых требований за счет ответчика ФИО1, наследственного имущества достаточно для погашения долга наследодателя.
Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 сумма задолженности по кредитной карте № по состоянию на 30.06.2022 г. в сумме 177 650 руб. 74 коп., и на основании ст.98 ГПК РФ возврат государственной пошлины в размере 4 753 руб. 01 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 (ИНН №, ОГРН №) с наследника К.Н.Б, – ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , паспорт № выдан ОВД района области (Дата), код подразделения №) сумму задолженности по банковской карте № по состоянию на 30.06.2022 г. в размере 177 650 руб. 74 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 4 753 руб. 01 коп., а всего 182 403 (сто восемьдесят две тысячи четыреста три) рубля 75 копеек.
Копию заочного решения направить истцу и ответчику.
Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий