Дело №2-3055/2022

56RS0009-01-2022-003642-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Буйловой О.О.,

при секретаре Стойко B.C.,

при участии: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о перерасчете задолженности, взыскании суммы убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что <Дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор <Номер обезличен> о предоставлении и обслуживании международных банковских карт для физических лиц ОАО «Промсвязьбанк».

В целях заключения договора ФИО1 направил в банк анкету-заявление на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, открытие счета для расчетов с ее использованием заключения соглашения о кредитовании.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 60 000 рублей, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении, правилах и тарифах, тем самым заключил договор.

Акцептовав оферту заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту.

Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме.

Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком договора образовалась задолженность в общем размере 85 961,74 руб.

Просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 85 961, 74 руб., без учета штрафов, из которой размер задолженности по процентам в сумме 14 717, 57 руб., размер задолженности по просроченному основному долгу в сумме 60 000 руб., размер задолженности по просроченным процентам в сумме 11 244, 17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 778, 85 руб.

Ответчик ФИО1 обратился со встречным исковым заявлением к ПАО «Промсвязьбанк», указав, что он является держателем кредитной карты ПАО «Промсвязьбанк». <Дата обезличена> на номер его телефона <Номер обезличен> пришло сообщение с офертой делать покупки по карте и получать кешбэк со сроком действия предложения до <Дата обезличена>.

<ФИО>1 воспользовался данной акцией. В апреле 2020 года, когда начисление кешбэка не произошло, он позвонил на телефон горячей линии банка, где ему сообщили, что начисление будет производиться в начале мая 2020.

Так как в <Дата обезличена> начисление кешбэка не произошло, он опять позвонил на телефон «горячей линии», где ему сообщили, что его карта не участвует в указанной акции.

Полагает, что ответчиком ПАО «Промсвязьбанк» не доведена до потребителя необходимая информация об услуге. Им за период действия акции были совершены покупки на сумму 33 361,81 руб. с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> и 107 216,37 руб. с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Указывает, что если бы он не знал о проведении акции, покупки бы не производил.

Полагает, что покупки, сделанные им на вышеуказанные суммы, являются его убытками, которые банк должен ему возместить.

Просит суд взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в свою пользу сумму убытков в размере 140 578 рублей 18 копеек, сумму в размере 599 рублей; сумму в размере 1 252 рубля 86 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также штраф в размере 50% от цены иска.

Впоследствии истцом встречные исковые требования были уточнены.

Указывает, что им за период действия акции совершены покупки на сумму 111 745 рублей 37 копеек с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, что опровергает доводы ответчика ПАО «Промсвязьбанк», о том, что истцом не выполнены условия акции. Размер бонусов, рассчитанных истцом, составляет 10 000 рублей.

Полагает, что отказ банка в начислении бонусов является неправомерным, поскольку в соответствии с условиями бонусной программы, бонусные баллы исчисляются не позднее 10 дня месяца следующего за месяцем окончания акции, то есть до <Дата обезличена>. Соответственно ответчик с <Дата обезличена>, неправомерно не начислил бонусы, на которые подлежат начислению проценты и штрафные санкции, установленные кредитным договором по аналогии, 29% годовых и 20% от не выплаченной суммы за каждый день просрочки.

Также указывает, что <Дата обезличена> им в мобильном приложении была отключена услуга СМС-оповещения, <Дата обезличена> данная услуга была отключена повторно. Он обратился на телефон «горячей линии» банка, где его заверили, что услуга отключена. С <Дата обезличена> СМС-оповещения на <Номер обезличен> не поступали. Факт отключения вышеуказанной услуги подтверждается СМС оповещениями, выпиской из личного кабинета и ответом на претензию, в котором ответчик указал, что им установлен факт некорректной консультации по вопросу отключения услуги СМС информирования. Кроме того, факт отключения СМС информирования подтверждается скриншотом смс переписки с банком.

<Дата обезличена> со счета ФИО1 была списана комиссия на СМС в сумме 599 рублей.

<Дата обезличена> ФИО1 была осуществлена онлайн оплата на сайте ДОМ РФ в размере 17 609 рублей 30 копеек. В нарушение условий договора со счета ФИО1 была списана сумма в размере 18 862 рублей 16 копеек.

Просил суд обязать ответчика ПАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет задолженности ФИО1 по кредитной карте, взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в его пользу сумму убытков в размере 40 000 рублей; сумму в размере 599 рублей; сумму в размере 1 252 рубля 86 копеек; сумму в размере 10 000 рублей; неустойку в размере 11 851 рубля 86 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей; а также штраф в размере 50% от цены иска.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд на основании ст. ст. 167 ГПК РФ определил возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, извещенных надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 (истец по встречному иску) в судебном заседании с исковыми требованиями ПАО «Промсвязьбанк» не согласился, встречные уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <Дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор <Номер обезличен> о предоставлении и обслуживании международных банковских карт для физических лиц ОАО «Промсвязьбанк».

В целях заключения вышеуказанного договора <Дата обезличена> ФИО1 в банк была направлена анкета-заявление на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, открытие счета для расчетов с ее использованием заключения соглашения о кредитовании.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать правила и тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен.

На основании вышеуказанного предложения ответчика ФИО1, банк открыл ему текущий счет, установил лимит овердрафта в размере 60 000 рублей, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении, правилах и тарифах, тем самым заключил договор.

Акцептовав оферту заемщика о заключении договора, во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту.

Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме.

Ответчик совершил расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором и ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с Правилами предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (далее по тексту - Правила) погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

Пунктом 4.2 Правил предусмотрено, что датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата списания банком денежных средств в погашение задолженности со счета и/или банковских счетов клиента, открытых в банке.

Согласно п.4.5 Правил, клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 календарных дней после окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п.4.1 Правил.

Согласно п.4.7 Правил, если до истечения 7 календарных дней со дня окончания Платежного периода клиент не погасил задолженность по минимальному ежемесячному платежу и\или процентам за пользование кредитом, указанным в п.4.6 Правил, возникает просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного платежного периода; по основному долгу - в размере минимального ежемесячного платежа (неуплаченной части минимального ежемесячного платежа).

Пунктом 8.5 Правил предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности в части основного долга, клиент за каждый факт просрочки уплачивает банку штраф за несоблюдение сроков погашения задолженности по основному долгу в соответствии с тарифами, действующими на дату возникновения просроченной задолженности.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.8.3 Условий кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) ПАО «Промсвязьбанк» <Дата обезличена> направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности в срок до <Дата обезличена> в сумме 72 608 рублей 53 копеек.

Требование о досрочном погашении задолженности в установленные сроки ФИО1 выполнено не было.

Согласно представленному истцом расчета, в результате ненадлежащего исполнения ответчиком договора образовалась задолженность в общем размере 85 961,74 рублей, из которых: 14 717 рублей 57 копеек - размер задолженности по процентам; 60 000 рублей – размер задолженности по просроченному основному долгу; 11 244 рублей 17 копеек – размер задолженности по просроченным процентам.

Указанный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 361, 809, 810, 811 ГК РФ, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 85 961,74 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 1 972 руб. 00 коп.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о перерасчете задолженности, взыскании суммы убытков и компенсации морального вреда, суд не находит оснований для их удовлетворения, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствие у него такой информации.

По правилу, установленному Законом РФ "О защите прав потребителей", бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обстоятельств, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе).

Статья 13 указанного выше закона предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Под убытками, в силу пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, <Дата обезличена> на номер телефона ФИО1 <Номер обезличен> поступило смс-сообщение банка, следующего содержания: «<ФИО>1, совершайте ежемесячные покупки по карте *2995 на сумму от 50 000 руб. за счет кредитного лимита и получайте 5% кэшбэк в категории АЗС и Транспорт и 1% на все остальное! Акция действует до <Дата обезличена>. Подробнее <...>

В связи с тем, что условия по данной акции ответчиком выполнены не были, а именно ежемесячная сумма операции была менее 50 000 руб., в течение периода проведения акции, ответчику соответственно не были начислены бонусные баллы кешбэка. Указанные обстоятельства, вопреки мнению ответчика, подтверждаются представленной выпиской по счету.

При изложенных обстоятельствах, вопреки доводам ответчика, вся необходимая информация об условиях начисления баллов кешбэка была доведена до его сведения, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что выводы истца о не предоставлении информации и введении истца таким образом в заблуждение, не обоснованы и объективно ничем не подтверждены.

Кроме того, совершаемые ответчиком покупки в период действия данной акции, не могут быть расценены как его убытки. В данном случае ФИО1 не были понесены какие-либо расходы, в связи с нарушением его прав.

При таких обстоятельствах, требование ФИО1 о взыскании убытков с банка на сумму 140 578 рублей 18 копеек, являются не обоснованными.

<Дата обезличена> ответчиком была осуществлена операция на сумму 17 609 рублей 30 копеек. За данную операцию банком была взыскана комиссия в размере 1 252 рублей 86 копеек, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету <Номер обезличен>.

Кроме того, как следует из встречного искового заявления, <Дата обезличена> ФИО1 в мобильном приложении была отключена услуга СМС-оповещения, <Дата обезличена> данная услуга была отключена повторно. Он обратился на телефон «горячей линии» банка, где его заверили, что услуга отключена. С <Дата обезличена> СМС-оповещения на <Номер обезличен> не поступали. Однако, <Дата обезличена> со счета ФИО1 была списана комиссия на СМС в сумме 599 рублей.

В силу п. 7.3.4 Правил Банк имеет право без распоряжения Клиента (Держателя) списывать со счета и иных банковских счетов Клиента, открытых в Банке средства в оплату клиентом банку комиссий и вознаграждений в соответствии с Тарифами.

Согласно п.7.2.3 Правил клиент обязуется оплачивать банку вознаграждение за годовое обслуживание счета в соответствии с действующими Тарифами, а также оплачивать банку иные вознаграждения (комиссии) в соответствии с Тарифами.

В силу п. 4.07.02 Тарифа по выпуску и обслуживанию банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц «Базовый» VISA Classic, MasterCard Standard, Банком взимается комиссия за безналичные переводы со счете с использованием банкоматов сторонних банков и сторонних сайтов и (или) мобильных приложений (включая сайты и (или) мобильные приложения партнеров) при проведении операции за счет кредитных средств в размере 3,5 % от суммы.

В силу п. 1.05 Тарифов Банком ежегодно взимается комиссия за предоставление услуги СМС-информирование о проведенных операциях в размере 599 руб.

Как следует из письменного отзыва Банка на встречное исковое заявление, отключить услугу СМС-информирование можно в любом банкомате банка в системе Интернет банк PSB-Retail или при личном обращении в офис Банка.

<Дата обезличена> услуга СМС-информирование была отключена, что подтверждается представленной выпиской по счету.

Таким образом, взимание комиссии в размере 1 252 рубля 86 копеек за перевод денежных средств и комиссии за годовое обслуживание счета являются правомерными.

При этом, вопреки доводам ответчика, скриншот страницы мобильного телефона с изображением мобильного приложения где указано, что уведомления выключены, не подтверждает обстоятельства отключения именно СМС-информирования. При этом, в выписке по счету за <Дата обезличена> видно, что проведена операция по изменению перечня смс оповещений, а не отключение данной услуги.

Ответ на претензию ответчика также не подтверждает обоснованность заявленных требований, поскольку в данном ответе указано лишь на факт некорректной консультации при обращении в Контакт- Центр Банка, в части того, что услуга отключена.

При таких обстоятельствах, у истца по встречному исковому заявлению не усматривается нарушенного права, либо законного интереса, подлежащих защите избранным им способом, в связи с чем основания для удовлетворения встречного иска отсутствуют.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нарушений прав ответчика как потребителя действиями Бака не было установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" суд не усматривает.

Поскольку основное требование о возмещении убытков удовлетворению не подлежит, требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат, так как являются производными от основного требования.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. в размере 85 961,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 778, 85 руб.

Требования встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о перерасчете задолженности, взыскании суммы убытков и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: О.О. Буйлова

Мотивированное решение составлено судом: 27.12.2022 года.

Судья: О.О. Буйлова