Дело № 2-5113/2022

64RS0046-01-2022-007412-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Усовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 896959,42 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 849221,21 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 47738,21 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания ИП ФИО2 с использованием простой электронной подписи заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и юридического лица, размещенным на официальном сайте банка в разделе «Малому бизнесу и ИП», был заключен кредитный договор№, по условиям которого ИП ФИО2 предоставлен кредит на сумму 1000000 рублей сроком на 36 месяцев под 17% годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом образовалась задолженность, вследствие чего ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. Согласно выписке из ЕГРИП ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении не заявили.

С учетом отсутствия возражений истца, и наличия согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении (Далее – Заявление о присоединении) к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и юридического лица (далее – Общие условия кредитования), размещенным официальном сайте Банка в сети Интернет и по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу. Общие условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее – Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования).

Согласно пунктам 1, 2, 3 и 6 Заявления о присоединении Банком предоставлен Заемщику кредит для целей «развитие бизнеса» в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев. Процентная ставка по Договору плавающая – до 17% годовых.

Согласно Выписки из ЕГРИП ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель БОЧКОВ ФИО6, прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

обстоятельств.

Согласно пункту 5 Заявления о присоединении датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления о присоединении.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика сумму кредита – 1 000 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счёту.

В соответствии с разделом 2. Общих условий кредитования фактом заключения Договора в электронной форме через систему СББОЛ (сервис СБОФ) является со стороны Заемщика: подписание Заявления ПЭП и направление Заемщику электронного экземпляра подписанного Заявления, содержащего автоматически сформированный блок электронной подписи с информацией о процедуре подписания, в том числе но не исключительно, о дате и времени подписания, подписанте и подписанном документе, и присвоение в системе СББОЛ статуса "Подписано и Принято". Указанная в блоке электронной подписи дата совпадает и также является датой принятия Кредитором Заявления, подписанного Заемщиком. Cо стороны Банка – совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключения кредитного договора с Заемщиком.

В соответствии с п. 2.8. Общих условий договор в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ (далее- УДБО).

ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель Бочков ФИО7 в соответствии со статьей 428 ГК РФ присоединилась к действующей редакции Договора-Конструктора и подтверждает, что:

- ознакомилась с Договором-Конструктором (Правила банковского обслуживания), понимает его текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнять: - настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора-Конструктора №ЕД8622/0790/0181041 от ДД.ММ.ГГГГ Договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и открытия банковского счета.

Также при подписании Заявления о присоединении к Договору-Конструктору Клиент присоединяется к:

? «Условиям открытия и обслуживания расчетного счета Клиента» и просит заключить Договор банковского счета и открыть счета;

? «Условиям обслуживания расчетного счета Клиента в валюте РФ в рамках пакета услуг по тарифам Банка;

? «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ;

? условиям порядка предоставления услуг по бизнес-картам, выпущенным к расчетному счету.

Согласно пункту 2.6. (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе подписание кредитной документации.

Договор заключён посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простая электронная подпись (ПЭП) –по тексту Договора используются в соответствии с положениями текущих действующих Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой, размещенных на официальном сайте Кредитора в разделе «Малый бизнес и ИП» в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru.»

Принадлежность электронной подписи Индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО8 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от ДД.ММ.ГГГГ

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи (В Приложении), что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Заемщиком.

В соответствии с пунктом 2.11. УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

Пунктом 3.4. УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (пункт 3.5. УДБО).

В силу пункта 3.24. (буллит 1) УДБО сторонами может использоваться простая электронная подпись (далее - ПЭП).

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

В соответствии с п. 12 Заявления, Заемщик и Банк признают, что вышеуказанное Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с п. 13 Заявления Заемщик подтверждает, что ознакомился с общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и юридического лица, размещенных на сайте официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется выполнять.

Ответчик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

Договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении).

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункт 3.6.2. Общих условий кредитования).

В силу ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о досрочном возврате суммы долга и уплате процентов, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца задолженность по уплате основного долга составляет 849221,21 рублей, на которую начислены проценты за пользование кредитом в сумме 47738,21 рублей.

Ответчик размер задолженности не оспорил.

Суд, проверив расчет задолженности, признал его обоснованным.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 896959,42 рублей, в том числе просроченной ссудной задолженности в сумме 849221,21 рублей, процентам за пользование кредитом в сумме 47738,21 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме 12170 рублей.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 200001 рубля до 1000000 рублей - 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200000рублей.

Истцом заявлены обоснованные требования материального характера на сумму 896959,42 рублей, размер госпошлины за которые в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 12170 рублей, вследствие чего с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО10 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 849221,21 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 47738,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12170 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в мотивированной форме изготовлено 22 ноября 2022 года.

Судья Н.А. Афанасьева