УИД 69RS0040-02-2023-000689-69

Дело № 2-906/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при секретаре Тютиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством передачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № 0268-Р-10679421650 от 18 мая 2018 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее пяти календарных дней с даты формирования счета по карте. П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 03 сентября 2021 года по 24 января 2023 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 227197 рублей 10 копеек, из которой просроченный основной долг составляет 199973 рубля 31 копейку, просроченные проценты – 27223 рубля 79 копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте за период с 03 сентября 2021 года по 24 января 2023 года включительно в размере 227197 рублей 10 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5471 рубля 97 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, будучи извещенной о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласно заявлению от 17 февраля 2023 года указывала, что представителем истца в качестве доказательства заключения кредитного договора с ответчиком была предоставлена копия заявления на получение кредитной карты № 0268-Р-10679421650 от 18 мая 2018 года. Считает, что указанная копия заявления не может быть принята судом в качестве доказательств в силу ст. 820 ГК РФ, ст. ст. 60, 67, 71 ГПК РФ, а предоставление указанного документа в виде копии без предоставления подлинника, либо надлежащим образом заверенной копии, исключают возможность установления его подлинности. Просила исключить копию заявления на получение кредитной карты № 0268-Р-10679421650 от 18 мая 2018 года, как ненадлежащее доказательство, в удовлетворении исковых требований по заявлению ПАО Сбербанк отказать.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, 18 мая 2018 года ФИО1 заполнила заявление на получение кредитной карты Visa Gold с лимитом кредита в размере 160000 рублей.

18 мая 2018 года ПАО Сбербанк и ФИО1 согласованы Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым указанные Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Договор собственноручно подписан ответчиком.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк был предоставлен ответчику возобновляемый лимит кредита в размере 160000 рублей, процентная ставка – 23,9 % годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 %.

П. 2.1. Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. ФИО1 получены экземпляры заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка (п. 22 Индивидуальных условий), Индивидуальные условия собственноручно подписаны заемщиком.

Истцом ответчику ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № 0268-Р-10679421650 от 18 мая 2018 года, открыт счет №.

Ответчиком заявлено об исключении из числа доказательств копии заявления на получение кредитной карты от 18 мая 2018 года.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из положений ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Истцом в подтверждение факта заключения договора на предоставление возобновляемой кредитной линии в материалы дела представлена копия заявления от 18 мая 2018 года, подписанная усиленной квалифицированной подписью.

Ответчик, заявляя ходатайство об исключении доказательств, копию заявления от 18 мая 2022 года, которая бы отличалась от представленной истцом в материалы дела копии заявления, не представил, в связи с чем у суда оснований исключения указанного заявления из числа доказательств не имеется, равно как и оснований для запроса оригинала заявления.

Кроме того, ответчик не оспаривала факт подписания ею Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк 18 мая 2018 года, копию Индивидуальных условий, отличающихся по своему содержанию от представленных истцом, суду не представила. Факт собственноручного подписания заявления от 18 мая 2018 года и Индивидуальных условий ФИО1 не оспаривала.

Таким образом, 18 мая 2018 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии согласно требованиям ст. 820 ГК РФ посредством выдачи кредитной карты.

Согласно п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п.п. 5.6, 5.7 Общих условий банк ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из установленных способов. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Как следует из п.п. 3.38, 5.9. Общих условий, в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитной карте Visa Gold по эмиссионному контракту № 0268-Р-10679421650 от 18 мая 2018 года.

27 декабря 2022 года банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 26 января 2023 года.

Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

За период с 03 сентября 2021 года по 24 января 2023 года включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 227197 рублей 10 копеек, из которой просроченный основной долг составляет 199973 рубля 31 копейку, просроченные проценты – 27223 рубля 79 копеек.

Факт неисполнения условий договора не оспаривался ответчиком, подтверждается материалами дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Расчет задолженности истца судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту № 0268-Р-10679421650 от 18 мая 2018 года в размере 227197 рублей 10 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Среднерусским Банком Сбербанка России оплачена госпошлина в размере 5471 рубля 97 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 59712 от 02 февраля 2023 года, № 921585 от 22 февраля 2022 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверского отделения № 8607 (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № 0268-Р-10679421650 от 18 мая 2018 года за период с 03 сентября 2021 года по 24 января 2023 года включительно в размере 227197 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5471 рубля 97 копеек, а всего 232669 (двести тридцать две тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Решение в окончательной форме изготовлено 04 апреля 2023 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина