УИД 23RS0041-01-2022-008180-67
Дело № 2-1314/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
пгт Мостовской 30 сентября 2022 года
Мостовской районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Селюдеевой О.Г.,
при секретаре Шульгиной Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 29.12.2018 в размере 1 127 096 рублей 20 копеек и судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 13 835 рублей 48 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что 29.12.2018 между ООО «ХКФ Банк» (далее - банком) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 695 040 рублей, в том числе: 600 000 рублей – сумма к выдаче, 95 040 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,40% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 695 040 рублей на счет заемщика № <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», которые получены заемщиком в кассе офиса банка, согласно распоряжению клиента, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По настоящему договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора).
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).
В соответствии с разделом II общих условий договора:
1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета;
1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.
Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 18 281 рубль 26 копеек, с 29.03.2020 - 18 196 рублей 16 копеек.
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
27.07.2020 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.08.2020.
До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с1-го до 150 дня).
Как следует из графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.12.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.07.2020 по 29.12.2023 в размере 396 055 рублей 18 копеек, что является убытками банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 13.04.2022, задолженность ответчицы по договору составляет 1 127 096 рублей 20 копеек, из которых: сумма основного долга – 655 217 рублей 54 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 72 784 рубля 64 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 396 055 рублей 18 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 038 рублей 84 копейки.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 не явилась, в просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, соответствующему адресу его регистрации.
Из ответа начальника ОВМ <Р.С.В.> на запрос суда № 2735 от 22.09.2022 следует, что согласно информационных баз данных, используемых отделом по вопросам миграции ОМВД России по Мостовскому району, гражданин ФИО1, <персональные данные>.
Учитывая положения закона Российской Федерации «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»; требования ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления процессуальными правами, положения ст.ст.118-119 ГПК РФ о том, что судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится; то, что информация о движении дела размещена на сайте суда, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассматривать дело в отсутствие ответчика ФИО1
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а также установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как усматривается из материалов дела, 29.12.2018 стороны настоящего спора заключили кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 695 040 рублей, в том числе: 600 000 рублей – сумма к выдаче, 95 040 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,40% годовых, на срок 60 календарных месяцев; размер ежемесячного платежа составляет 18 281 рубль 26 копеек, с 29.03.2020 – 18 196 рублей 16 копеек; возврат кредита и уплата процентов должны производиться в соответствии с графиком погашения по кредиту.
До заключения договора ответчиком ФИО1 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, он согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью, проставленной в договоре.
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии) (п. 1.2 общих условий договора).
Истец исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил потребительский кредит в размере 695 040 рублей, что следует из выписки по счету.
Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II общих условий договора:
1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета;
1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.
Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.
В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом в материалы дела - расчетом задолженности; графиком погашения по кредиту; выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 13.04.2022, задолженность ФИО1 по договору составляет 1 127 096 рублей 20 копеек, из которых: сумма основного долга – 655 217 рублей 54 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 72 784 рубля 64 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 396 055 рублей 18 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 038 рублей 84 копейки.
Суд находит данный расчет арифметически верным, соответствующим требованиям закона, а также условиям кредитного договора.
Таким образом, учитывая представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 127 096 рублей 20 копеек.
Требование о взыскании с ответчика в пользу истца, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 835 рублей 48 копеек подтверждено платежным поручением № 2923 от 14.04.2022 и подлежит удовлетворению в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <персональные данные>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 29.12.2018 в размере 1 127 096 рублей 20 копеек, из которых: сумма основного долга – 655 217 рублей 54 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 72 784 рубля 64 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 396 055 рублей 18 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 038 рублей 84 копейки, а также судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 13 835 рублей 48 копеек, а всего взыскать сумму в размере 1 140 931(один миллион сто сорок тысяч девятьсот тридцать один) рубль 68 копеек.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Мостовской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.Г. Селюдеева