Дело №2-3965/2025

УИД 18RS0003-01-2023-003143-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Плеханова А.Н.,

при секретаре Казариновой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО3 (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивировал следующим. 12.11.2018г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Регион Консалт», действующим в интересах ИП ФИО3 на основании поручения <номер> от <дата> к агентскому договору №<номер> от <дата> был заключен договор уступки прав требования <номер>, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение <номер> к договору цессии), в том числе, право требования по кредитному договору <номер> от 14.02.2014г. к заемщику ФИО1. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 121 120,00 руб. под 39% годовых. Ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами, однако в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита. <дата> ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права требования, а также требование о полном исполнении кредитного договора. Требования истца ответчиком удовлетворены не были. <дата> мировым судьей вынесен судебный приказ. В связи с поступившими от ответчика возражениями, определением мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика: сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 14.02.2014г., которая по состоянию на 26.05.2023г. составила 502 600,50 руб. (101 508,56 руб. – основной долг, 300 571,84 руб., проценты, 100 520,10 руб.– неустойка); проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 39% годовых с 27.05.2023г. по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 226,00 руб.

Определением суда от 22.03.2024г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АКБ «РУССЛАВБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от 18.06.2024г. требования истца удовлетворены.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от <дата> заочное решение от <дата> отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебное заседание истец ИП ФИО2, ответчик ФИО4, представитель третьего лица АКБ «РУССЛАВБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5 просил в удовлетворении требований истца отказать, ходатайство о пропуске срока исковой давности поддержал, представил чеки об исполнении ответчиком кредитного договора в части по <дата>.

Выслушав объяснения явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, материалы приказного производства <номер>, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Кредитор) и ФИО1 путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в заявлении (оферте) в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на заключение договора банковского счета и договора потребительского кредита от <дата> (далее - заявлении (оферта)), заключен кредитный договор на условиях кредитования и условиях, изложенных в заявлении (оферте).

Договор банковского счета и кредитный договор состоят из акцептованного банком заявления (оферты), Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Тарифов по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Тарифов по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 121120 руб., срок действия кредита: с 14.02.2014г. по 14.02.2016 г. включительно, процентная ставка 39,00% годовых.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

29.01.2018г. между ИП ФИО2 (принципал) и ООО «РегионКонсалт» (агент) заключен агентский договор № <номер>, по условиям которого принципал поручил, а агент принял на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений договора осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала.

Согласно поручению <номер> от 01.11.2018г. ИП ФИО2 и ООО «РегионКонсалт» действуя в соответствии с Агентским договором № <номер> от 29.01.2018г., пришли к соглашению, что принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства от своего имени, но за счет принципала, приобрести для последнего права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном 25.07.2018г. на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

12.11.2018г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (цедент) и ООО «РегионКонсалт» (цессионарий) заключен договор <номер> уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту <номер>, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от 28.07.2018г. <номер>, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 187 физическим лицам по кредитным договорам.

Права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента, указанный в разделе 9 договора, денежных средств в размере, установленном в пункте 2.1. договора. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе, право на проценты. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое (пункты 1.2., 1.3., 1.4. договора).

Согласно Приложению <номер> к договору <номер> уступки прав требования (цессии) от 12.11.2018г. в числе иных к цессионарию перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору <номер>от 14.02.2014г. в размере основного долга –10043,83 руб., просроченного основного долга на дату перехода прав требований –91464,73 руб., процентов - на дату перехода прав требований –122324,23 руб.

<дата> ООО «РегионКонсалт» направило ФИО1 уведомление о заключении <дата> договора уступки прав требования с Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от <дата>

В соответствии с актом приема-передачи прав требования от 09.01.2019г. к Агентскому договору №<номер> от 29.01.2018г., агент ООО «РегионКонсалт» передал, а принципал ИП ФИО2 принял права требования и сопутствующую кредитную документацию по кредитному договору <номер> от 14.02.2014г., заключенному с ответчиком.

<дата> истцом направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата>

<дата> мировым судьей судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата> в размере 320463,94 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска от <дата> судебный приказ <номер> от <дата> отменен.

<дата> истец обратился в Октябрьский районный суд г. Ижевска с рассматриваемым иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Указанные обстоятельства установлены на основании исследованных материалов дел и сторонами не оспариваются.

Первоначально разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2.5 Общих условий установлено, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и распоряжений заемщика (л.д. 8). В заявлении-оферте указано, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 14 числа каждого календарного месяца (абз. 15 л.д. 7).

Следовательно, спорным договором предусмотрено исполнение обязанностей по кредитному договору периодическими платежами.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором (правопреемником кредитора) требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Поскольку платежи в погашение долга и процентов согласно условий кредитного договора должны вноситься равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 14 числа каждого календарного месяца (даты платежа) ФИО1, то не поступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня кредитор должен был узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга и процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этого платежа.

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж внесен ФИО1 <дата> в счет погашения платежа от <дата>

Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. Следовательно, просроченная задолженность начала образовываться у ответчика по истечении срока внесения ежемесячного платежа со сроком исполнения <дата>, то есть с <дата> начал течь срок исковой давности по кредитному договору. Соответственно, срок исковой давности истек <дата> Аналогично по иным платежам имевшим место по <дата> срок исковой давности истек <дата>.

<дата> АО «КБ «Русский Славянский банк» передало право требования ООО «РегионКонсалт», при этом была передана вся задолженность по кредитному договору.

То обстоятельство, что Банк уступил право требования по кредитному договору, заключив <дата> договор уступки прав требования не является основанием к удовлетворению заявленных требований или восстановлению пропущенного срока исковой давности, поскольку договор уступки прав требования заключен после истечения срока давности обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, кроме того, согласно положениям части 2 статьи 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь <дата> – то есть также уже за пределами срока исковой давности.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска, а также на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности в три года истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 101 508,56 руб. (основной долг), а также и по вытекающим из данного требования исковых требований о взыскании процентов в размере 300 571,84 руб., неустойки 100 520,10 руб., а также процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 39% годовых с 27.05.2023г. по дату полного фактического погашения кредита.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О, от 20.11.2008 № 823-О, от 25.02.2010 № 266-О, от 25.02.2010 № 267-О и др.).

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

Таким образом, суд полагает отказать в удовлетворении требований Индивидуального предпринимателя ФИО2 в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении за счет ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИНН <номер>) к ФИО1 (ИНН <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 14 ноября 2025 года.

Председательствующий судья: А.Н. Плеханов