Решение по делу № 2-6218/2022 от 12.12.2022 | Приволжский районный суд г. Казани (Республика Татарстан)

УИД: 16RS0050-01-2022-011018-78

Дело № 2-6218/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания А.Р. Загировой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Энергобанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и процентов за пользование кредитом до даты фактического погашения задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (акционерное общество) (далее по тексту АКБ «Энергобанк» (АО), Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № заемщик ФИО1 получила кредит в АКБ «Энергобанк» (АО) в размере 170 000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в рассрочку равными частями по 4 179 руб., последним платежом в размере 4 157 руб. 66 коп., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых;

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № ФИО1 получила кредит в АКБ «Энергобанк» (АО) в размере 150 000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в рассрочку равными частями в размере 3 687 руб., последним платежом 3 604 руб. 07 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых;

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № ФИО1 получила кредит в АКБ «Энергобанк» (АО) в размере 120 000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в размере 2 949 руб. в рассрочку равными частями, последним платежом в размере 2 928 руб. 59 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых;

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № ФИО1 получила кредит в АКБ «Энергобанк» (АО) в размере 200 000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в рассрочку равными частями в размере 4 919 руб., последним платежом в размере 4 895 руб. 25 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых;

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № ФИО1 получила кредит в АКБ «Энергобанк» (АО) в размере 200 000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в рассрочку равными частями в размере 4 961 руб., последним платежом в размере 4 946 руб. 90 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,9% годовых.

Факт выдачи кредитов подтверждается копиями банковских ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

После получения кредитов заемщик произвел частичные платежи, указанные в расчете, однако в дальнейшем перестал исполнять свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 2 кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщику направлено требование о досрочном взыскании предоставленного кредита, которое было проигнорировано.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику Требование о досрочном взыскании предоставленных кредитов, однако оно оставлено без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанным кредитным договорам составила в общей сумме 795 801 руб. 80 коп, из которых:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности в сумме 144 270 руб. 67 коп., из них: 130 345 руб. 36 коп. - основной долг, 11 117 руб. 74 коп. - проценты за пользование кредитом, 2 154 руб. 93 кон. - неустойка по основному долгу, 652 руб. 64 кон. - неустойка по процентам;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности в сумме 133 858 руб. 10 коп., из них: 121 125 руб. 65 коп. - основной долг, 10 191 руб. 94 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 937 руб. 31 коп. - неустойка по основному долгу, 603 руб. 20 коп. - неустойка но процентам;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности в сумме 113 561 руб. 48 коп., из них: 103 161 руб. 54 коп. - основной долг, 8 314 руб. 04 коп. проценты за пользование кредитом, 1 586 руб. 61 коп. - неустойка но основному долгу, 499 руб. 29 коп. - неустойка по процентам;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности в сумме 196 434 руб. 77 коп., из них: 177 084 руб. 21 коп. - основной долг, 15 775 руб. 14 коп. - проценты за пользование кредитом, 2 676 руб. 15 коп. - неустойка по основному долгу, 199 руб. 27 коп. - неустойка но процентам;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности в сумме 207 676 руб. 78 коп., из них: 186 813 руб. 80 коп. - основной долг, 17 164 руб. 34 кон. проценты за пользование кредитом, 2 727 руб. 59 коп. - неустойка по основному долгу, 971 руб. 05 кон. - неустойка но процентам.

Расчет неустойки произведен истцом исходя из положения п.12 кредитных договоров. В случае несоблюдения срока возврата кредита части кредита, а также нарушения сроков уплаты начисленных процентов позже последнего дня уплаты, позднее 30 дней с даты досрочного предъявления) кредитор независимо от требования возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом вправе дополнительно требовать от заемщика также уплаты штрафной неустойки в размере 20% годовых за период со дня, когда сумма должна быть уплачена, до дня фактического возврата кредитору.

В связи с чем, АКБ «Энергобанк» (АО), в целях защиты нарушенного права, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Энергобанк» (АО) задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 795 801 руб. 80 коп, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга по кредитным договорам:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 345 руб. 36 коп. по ставке 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения основного долга (включительно);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 125 руб. 65 коп. по ставке 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения основного долга (включительно);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 161 руб. 54 коп. по ставке 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения основного долга (включительно);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 813 руб. 80 коп. по ставке 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения основного долга (включительно);

кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 084 руб. 21 коп. по ставке 16,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения основного долга (включительно), а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 158 руб.

Представитель истца АКБ «Энергобанк» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.161), представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.163), просил требования удовлетворить в полном объеме, заочному порядку разрешения спора не возражал.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, надлежащим образом по месту регистрации, согласно адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ (л.д.159), уважительных причин неявки не сообщила.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь в судебное заседание, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По положению пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года за № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № заемщик ФИО1 получила кредит в АКБ «Энергобанк» (АО) в размере 170 000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в рассрочку равными частями по 4 179 руб., последним платежом в размере 4 157 руб. 66 коп., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых;

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № ФИО1 получила кредит в АКБ «Энергобанк» (АО) в размере 200 000 рублей с обязательством ежемесячного возврата кредита в рассрочку равными частями в размере 4 961 руб., последним платежом в размере 4 946 руб. 90 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,9% годовых.

В соответствии с пунктом 2 кредитных договоров, Банк при нарушении заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика с обязанностью возврата оставшейся суммы кредита в таком случае не позднее тридцати календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления.

По пункту 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, рассчитанными за период с даты заключения договора до установленного срока возврата последней части кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и до дня его фактического погашения и подлежит уплате заемщиком ежемесячно, и не позднее последнего рабочего дня каждого оплачиваемого месяца, а также в установленный день возврата последней части кредита и в день фактического возврата кредита/его частей.

Судебное присуждение к взысканию долга и процентов начисление процентов за следующий период до даты фактического погашения кредита не прекращает.

Согласно пункту 10 договора заемщик дает согласие на предоставление обеспечения исполнения обязательств по договору в виде неустойки.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила п. 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчётов задолженности по кредитным договорам и выпискам из истории платежей, ответчиком были нарушены условия договоров, касающиеся своевременного возврата полученных кредитов и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктом 2 кредитных договоров, в соответствии с невыполнением условий – нарушение установленных сроков погашения, на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном взыскании предоставленных кредитов (л.д.150).

Однако до настоящего времени данное требование банка ответчиком выполнено не было.

Расчет неустойки произведен истцом исходя из положения п.12 кредитного договора, а именно в случае несоблюдения срока возврата кредита части кредита, а также нарушения сроков уплаты начисленных процентов позже последнего дня уплаты, позднее 30 дней с даты досрочного предъявления) кредитор независимо от требования возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом вправе дополнительно требовать от заемщика также уплаты штрафной неустойки в размере 20% годовых за период со дня, когда сумма должна быть уплачена, до дня фактического возврата кредитору.

Оснований не доверять представленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку он арифметически обоснован, начисление задолженности произведено в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Доказательств обратного, не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что ответчик допускал просрочку уплаты плановых процентов за пользование кредитом, принимая во внимание, что расчет неустойки произведен истцом по ставке 20% годовых, исходя из положения п.12 кредитных договоров, а также требований п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, исковые требования АКБ «Энергобанк» (АО) подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 795 801 руб. 80 коп.

Истец, также просит суд взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга до даты фактического погашения задолженности включительно.

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.6 кредитного договора судебное присуждение к взысканию долга и процентов начисление процентов за следующий период до даты фактического погашения кредита не прекращает.

С учетом изложенного, суд считает подлежащими удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитным договорам:

кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 084 руб. 21 коп. по ставке 16,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения основного долга (включительно).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме требований.

Относительно судебных расходов.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 88 и частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в полном объёме, в размере 11 158 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 233-237 Гражданского кодекса Российской Федерации суд,

З А О Ч Н О

РЕШИЛ :

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного коммерческого банка «Энергобанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН<***>) задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 795 801 руб. 80 коп, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка основного долга по кредитным договорам:

кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 084 руб. 21 коп. по ставке 16,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения основного долга (включительно), а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 11 158 руб.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Приволжского

районного суда гор. Казани

Решение31.12.2022