Дело №2-2-136/2025

УИД 73RS0012-02-2025-000194-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.06.2025 с.Новая Малыкла

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кочергаевой О.П., при секретаре Заводской К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что **.**.**** ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займов №*, №*, №* о предоставлении заемщику займов на общую сумму 38000 руб. Денежные средства предоставлены на условиях возвратности, платности, срочности. Истец на основании договоров цессии получил право требования задолженности по указанным договорам займа. Договоры заключены в письменной форме, с использованием простой электронной подписи заемщика. Ответчик нарушил принятые на себя обязательства по возврату займа и уплаты процентов за его пользование, в связи с чем по договорам образовался долг за период с **.**.**** по **.**.**** в размере суммы основного долга по всем договорам 38000 руб., а также процентов за пользование денежными средствами по указанным договорам в общей сумме 49248 руб. Просил взыскать с ответчика указанную сумму долга по договорам займа, а также в возмещение судебных расходов, затраченных на почтовое отправление 91,2 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4000 руб.

При подготовке дела к судебному разбирательству для участия по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО МФК «Эйр Лоанс», ООО «ПКО «Аскалон».

Представитель истца ООО «СФО Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.5, 50).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.51), доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений по иску также не представил.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МФК «Эйр Лоанс», ООО «ПКО «Аскалон» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.52, 53).

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из частей 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Право на получение займодавцем процентов при нарушении заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключены договоры потребительских займов:

№* на сумму 15000 руб., под 292% годовых, срок возврата **.**.**** (л.д.9-10),

№* на сумму 15000 руб., под 292% годовых, срок возврата **.**.**** (л.д.10 оборот-11),

№* на сумму 8000 руб., под 292% годовых, срок возврата **.**.**** (л.д.12-13).

Из текстов договоров следует, что он заключен в электронном виде, в офертно-акцептной форме, договоры подписаны простой электронной подписью заемщика (л.д.13 оборот-14).

Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что договоры потребительского займа от **.**.**** заключены их сторонами путем электронного взаимодействия.

ООО МФК «ЭйрЛоанс» исполнило свои обязательства по договору, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается материалами дела: информацией о платеже (л.д.21-22).

Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство вернуть заемные денежные средства, однако своих обязательств не выполнил, в связи с чем по договорам образовались долги, размер которых за период с **.**.**** по **.**.**** и составляет: по договору №* – сумма основного долга 15000 руб., сумма процентов 19440 руб.; по договору №* – сумма основного долга 15000 руб., сумма процентов 19440 руб.; по договору №* – сумма основного долга 8000 руб., сумма процентов 10368 руб. Указанные обстоятельства подтверждены представленным расчетом задолженности по договорам (л.д.15-20).

Доказательств отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем объеме суду не представлено.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в редакции на день заключения договора) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договоров кредита – 09.02.2024) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых в 4 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) до 30000 руб. включительно без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно предельное значение стоимости кредита установлено Банком России в размере 292 процентов годовых.

Как следует из договоров потребительского займа от **.**.**** процентная ставка установлена в размере 292% годовых.

Из условий договоров потребительского займа следует, что полная стоимость потребительского кредита составляет 29058,62 руб. (по договорам №*, №*); 15497,93 руб. (по договору №*) в случае возврата долга в установленный договором срок. Условиями договоров предусмотрено, что начисление неустоек, процентов и иных платежей по договору ограничено 1,3-кратным размером суммы предоставленного кредита (займа).

При этом ответчик обязался выполнять условия договора об уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, исходя из процентной ставки, установленной договорами, что подтверждается представленными документами. Кроме того, за просрочку возврата займа ответчик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых, что предусмотрено п.12 договоров займа.

Использование заемных средств также свидетельствуют о согласии заемщика с условиями договоров займа.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По договорам уступки прав (требований) от **.**.**** №* (л.д.23-26), от **.**.**** №*-ЦАСК с дополнительным соглашением (л.д.26 оборот-30) первоначальный кредитор уступил истцу право требования задолженности по договорам займа №*, №*, №*, заключенным с ФИО1, при этом согласно договорам уступки сумма основного долга по договорам составляла, соответственно, 15000 руб., 15000 руб., 8000 руб., а сумма процентов составляла, соответственно, 19440 руб., 19440 руб., 10368 руб.

Условиями договоров цессии предусмотрено, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам займа, указанных в соответствующем реестре (п.1 договоров).

Из индивидуальных условий договоров потребительского займа следует, что принимая данные индивидуальные условия договора, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (п.13 договоров).

В силу приведенных норм права, условий договора уступки истцу по договору уступки перешли права кредитора по договору займа в полном объеме, в том числе право требования от должника уплаты предусмотренных договором займа процентов за пользование заемными средствами, при это объем долговых обязательств сформирован до передачи прав (требований) по соответствующему договору.

Частью 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции на день заключения договоров) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Учитывая установленные судом обстоятельства, имеются основания для удовлетворения исковых требований, а именно взыскания с ответчика в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженности по договорам займа от **.**.****: №* в размере 34440 руб., из которых сумма основного долга 15000 руб., сумма процентов 19440 руб., №* в размере 34440 руб., из которых сумма основного долга 15000 руб., сумма процентов 19440 руб., №* в размере 18368 руб., из которых сумма основного долга 8000 руб., сумма процентов 10368 руб.

При этом суд учитывает, что взыскиваемая сумма долга по договору не превышает установленное законом ограничение в виде 130% размера начисления процентов и неустоек по договору.

Поскольку судом исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4000 руб.

Из представленных суду документов следует, что истец направил ответчику иск для сведения, заплатив за услуги почты 91,2 руб. (л.д.7). Ответчиком каких-либо возражений относительно требований о возмещении указанных судебных расходов не представлено, в связи с чем, суд, руководствуясь ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «СФО Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт», ИНН <***>, задолженность по договору займа от **.**.**** №* в размере 34440 руб., от **.**.**** №* в размере 34440 руб., от **.**.**** №* в размере 18368 руб., в возмещение судебных расходов 4091,2 руб., а всего взыскать 91339,2 руб. (девяносто одну тысячу триста тридцать девять рублей двадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья О.П. Кочергаева