64RS0004-01-2023-000147-65
Дело № 2-1-285/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2023 года г.Вольск
Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
председательствующего судьи Карпинской А.В.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Колоярцева Д.Ю.,
при помощнике судьи Пестравской Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, процентами за пользование чужими денежными средствами,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – ООО «АФК») в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, процентами за пользование чужими денежными средствами, мотивируя свои требования тем, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 Вольского района Саратовской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 ЗАТО Шиханы Саратовской области № 2-1254/2017 от 20 октября 2017 года с ФИО1 в пользу ООО «АФК» (правопреемника ООО «ХКФ Банк» на основании договора цессии № от 20 апреля 2015 года) по договору кредитной карты от 08 июля 2008 года №, заключенному между ответчиком и ООО «ХКФ Банк» была взыскана задолженность в сумме 57054 рубля 03 копейки и расходы на уплату государственной пошлины в размере 955 рублей 81 копейки. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 22 июня 2021 года. Ответчику за период с 21 апреля 2015 года (с даты уступки прав) по 22 июня 2021 года начислены проценты по кредиту в размере 64041 рубля 13 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 апреля 2015 года по 19 октября 2017 года – 10977 рублей 99 копеек и за период с 20 октября 2017 года по 22 июня 2021 года – 8522 рубля 83 копейки. Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, от него имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик и его представитель – адвокат Колоярцев Д.Ю., исковые требования признали в части, пояснив, что задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме. Кроме того, сторона ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1254/2017 (судебный участок № 1 ЗАТО Шиханы Саратовской области), материалы исполнительного производства №-ИП, выслушав объяснения ответчика и его представителя, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, что 08 июля 2008 года между ответчиком и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор кредитной карты № на 45000 рублей под 28,5 годовых. Согласно условиям договора заемщик должен был производить ежемесячное погашение кредита и уплату процентов. Данные условия договора выполнялись заемщиком недобросовестно, в результате образовалась просрочка платежей. В связи с этим, судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка № 5 Вольского района Саратовской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 ЗАТО Шиханы Саратовской области № 2-1254/2017 от 20 октября 2017 года с ФИО1 в пользу ООО «АФК» (правопреемника ООО «ХКФ Банк» на основании договора цессии № от 20 апреля 2015 года) была взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 57054 рубля 03 копейки и расходы на уплату государственной пошлины в размере 955 рублей 81 копейки.
Из представленных истцом расчетов следует, что присужденная судом сумма просроченной ссудной задолженности и процентов была погашена ответчиком 22 июня 2021 года.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Ни кредитным договором, ни Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту –Типовые условия) иных правил начисления процентов за пользование кредитными средствами 6не предусмотрено.
Таким образом, истец вправе требовать уплату процентов за пользование кредитом до дня его полного возврата.
Как видно из расчета долга, ответчику проценты за пользование кредитом начислялись на остаток задолженности основного долга, сформированный на дату уступки прав требований, в размере 41986 рублей 38 копеек, то есть с 21 апреля 2015 года по 22 июня 2021 года.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Представитель истца каких – либо возражений по данному ходатайству суду не представил.
По данному вопросу суд считает следующее.
В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истец, получив право требования от ООО «ХКФ Банк» исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, знал о нарушении ответчиком таких обязательств и о размере задолженности, следовательно, имел возможность с 21 апреля 2015 года требовать уплаты процентов на сумму основного долга. Однако с такими требованиями истец обратился в Вольский районный суд только 26 января 2023 года (согласно почтовому штемпелю на конверте).
В связи с этим суд считает, что истец утратил право требования взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период до 26 января 2020 года.
При этом суд не принимает во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООГО «АФК» обратился в октябре 2017 года, и что долг по судебному приказу был выплачен только в июне 2021 года, так как само по себе взыскание по основному долгу не прерывает течение срока исковой давности по взысканию процентов и иных платежей по кредитному договору.
С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.
Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга по процентам в суд представлено не было.
Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности уплате процентов за пользование кредитов за период с 21 апреля 2015 года по 25 января 2020 года, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в указанной части.
По состоянию на 26 января 2020 года размер основного долга был равен 32315 рублей 59 копеек: в период с 13 апреля по 14 мая 2018 году у ответчика, согласно материалам исполнительного производства было удержано 25694 рубля 25 копеек (3,14+10,00+65,68+140,37+2815,04+19710,16+2949,86), из них 16023 рубля 46 копеек (по судебному приказу: 4017 рублей 65 копеек – проценты, 4050 рублей – комиссия, 7000 рублей – штрафы, 955 рублей 81 копейка – государственная пошлина) пошли в погашение платежей 1-5 очереди (первая очередь – налоги, вторая очередь – штрафы, третья очередь – убытки, четвертая очередь – проценты за пользование, пятая очередь – комиссии, шестая очередь – основной долг, седьмая очередь пени за просрочку досрочного погашения долга по требованию Банка – пункт 1.4 Типовых условий), остаток 9670 рублей 79 копеек (25694,25-16023,46) были засчитаны в погашение основного долга (41986,38-9670,79). Остальные удержания также распределялись на погашение основного долга:
- 26 декабря 2020 года у ответчика было удержано 1212 рублей 03 копейки, сумма основного долга стала составлять 31103 рубля 56 копеек,
- 09 апреля 2021 года удержано 14922 рубля 14 копеек, основной долг составил 16181 рубль 42 копейки;
- 30 апреля 2021 года – удержано 16097 рублей 17 копеек, основной долг равен 84 рубля 25 копеек;
- 10 июня 2021 года удержано 84 рубля 25 копеек, судебный акт исполнен полностью, долг погашен.
Таким образом, размер процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 28,5% годовых, подлежащий взысканию с ответчика, будет составлять:
32315 рублей 59 копеек х 28,5%/365 х 336 дней (с 26 января по 26 декабря 2020 года)= 8478 рублей 19 копеек;
31103 рубля 56 копеек х 28,5%/365 х 104 дня (с 27 декабря 2020 года по 09 апреля 2021 года) = 2525 рублей 77 копеек;
16181 рубль 42 копейки х 28,5%/365 х 21 день (с 10 по 30 апреля 2021 года) = 265 рублей 33 копейки;
84 рубля 25 копеек х 28,5%/365 х 42 дня (31 апреля по 10 июня 2021 года) = 2 рубля 76 копеек,
а всего 11272 рубля 05 копеек (8478,19+2525,77+265,33+2,76).
При расчете суд принимал во внимание даты удержания у ответчика денежных средств на депозит службы судебных приставов, а не даты зачисления этих сумм судебным приставом-исполнителем на счет взыскателя.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21 апреля 2015 года по 19 октября 2017 года – от суммы основного долга в 41986 рублей 38 копеек, и с 20 октября 2017 года по 22 июня 2021 года – от общей суммы задолженности в 58009 рублей 84 копейки, взысканной судебным приказом.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).
Статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).
В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4).
Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 5).
Как видно из Типовых условий, Тарифов ООО «ХКФ Банк» за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту предусмотрена неустойка (штрафы) в размере 1,4% и 2,8% от лимита овердрафта (в зависимости от количества дней просрочки). Из расчета задолженности (материалы гражданского дела № 2-1254/2017 судебного участка № 1 ЗАТО Шиханы следует, что кредитор начислял ответчику штрафы за нарушение сроков возврата долга. Таким образом, кредитным договором была предусмотрена неустойка за нарушение денежного обязательства.
Вместе с тем, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 20 декабря 2016 года, редакция статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшая до 1 июня 2015 года, не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Такое ограничение появилось только в связи с введением в действие с 1 июня 2015 года Федеральным законом от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно сложившейся до 1 июня 2015 года практике применения Гражданского кодекса Российской Федерации в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства кредитор был вправе предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании статьи395 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо требование о взыскании предусмотренной договором неустойки.
Поскольку кредитный договор, за неисполнение обязательств по которому истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами, заключен до вступления в силу Закона № 42-ФЗ, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21 апреля 2015 года по 19 октября 2017 года.
Однако, истцом по данным требованиям пропущен срок исковой давности по основаниям, указанным судом выше: с таким требованием ООО «АФК» обратилось в суд только 26 января 2023 года, то есть за пределами трехлетнего срока на обращение в суд, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении его требований в этой части.
20 октября 2017 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом, комиссии и штрафов, на общую сумму 57054 рубля 03 копейки. На указанную сумму вместе со взысканной суммой государственной пошлины 955 рублей 81 копейку, всего на 58009 рублей 84 копейки истец также начислил проценты за пользование чужими денежными средствами и просит их взыскать.
Согласно положениями части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
В силу статьи 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
Таким образом, статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. При этом положения данной нормы подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных отношениях оно возникло.
Поскольку судебный акт, предусматривающий взыскание с ФИО1 в пользу ООО «АФК». денежных средств, возлагает на нее обязанность уплатить денежную сумму, у ответчика по данному спору возникло денежное обязательство по уплате взысканной суммы истцу, который вправе рассчитывать на получение присужденной ему суммы исходя из принципа обязательности исполнения судебных актов.
С учетом изложенного истец в целях защиты своего нарушенного права и компенсации финансовых потерь правомерно обратился с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму ранее взысканных в его пользу денежных средств.
При расчете подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами суд учитывает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию таких процентов за период до 26 января 2020 года, о чем судом изложено выше.
Размер процентов за период с 26 января 2020 года по дату исполнения судебного акта, то есть по 10 июня 2021 года будет составлять 1 899 рублей 96 копеек, исходя из следующего расчета: сумма долга * ставка Банка России (действующая в период просрочки) / количество дней в году * количество дней просрочки.
Сумма долга на начало периода: 32315 рублей 59 копеек.
35
Период
Дней в периоде
Ставка, %
Дней в году
Проценты, ?
26.01.2020 – 09.02.2020
15
6,25
366
82,78
10.02.2020 – 26.04.2020
77
6
366
407,92
27.04.2020 – 21.06.2020
56
5,5
366
271,95
22.06.2020 – 26.07.2020
4,5
366
139,06
27.07.2020 – 26.12.2020
153
4,25
366
574,13
26.12.2020 – Частичная оплата долга
Сумма долга 31 103 рубля 56 копеек
?1 212,03
Период
Дней в периоде
Ставка, %
Дней в году
Проценты, ?
27.12.2020 – 31.12.2020
5
4,25
366
18,06
01.01.2021 – 21.03.2021
80
4,25
365
289,73
22.03.2021 – 09.04.2021
19
4,5
365
72,86
09.04.2021 – Частичная оплата долга
Сумма долга 16 181 рубль 42 копейки
?14 922,14
Период
Дней в периоде
Ставка, %
Дней в году
Проценты, ?
10.04.2021 – 25.04.2021
16
4,5
365
31,92
26.04.2021 – 30.04.2021
5
5
365
11,08
30.04.2021 – Частичная оплата долга
Сумма долга 84 рубля 25 копеек
?16 097,17
Период
Дней в периоде
Ставка, %
Дней в году
Проценты, ?
01.05.2021 – 10.06.2021
41
5
365
0,47
10.06.2021 – Частичная оплата долга
Сумма долга 0,00
?84,25 ?
Сумма процентов: 1 899 рублей 96 копеек. Во взыскании остальной суммы истцу необходимо отказать.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину от цены иска 83541 рубль 95 копеек в размере 2707 рублей, взыскано с ответчика всего 13172 рубля 01 копейка (11272,05+1899,96). Так как требования истца были удовлетворены частично, на 15,7% (13172,01/83541,95х100), то с ответчика в пользу Банка необходимо взыскать государственную пошлину в сумме 2707,00х15,7% = 425 рублей.
Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, процентами за пользование чужими денежными средствами удовлетворитьчастично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ИНН <***>, ОГРН <***> проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 08 июля 2008 года, заключенному с Обществом с ограниченной ответственностью «ХКФ банк» за период с 26 января 2020 года по 10 июня 2021 года в размере 11272 рублей 05 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26 января 2020 года по 10 июня 2021 года в сумме 1899 рублей 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 425 рублей.
В удовлетворении остальных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.
Судья Карпинская А.В.
Мотивированное решение изготовлено 22.03.2023.