Решение по делу № 2-4721/2023 от 26.09.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-4721/2023

УИД: 76RS0016-01-2022-004994-22

Решение изготовлено в окончательной форме 26.09.2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ярославль 21 сентября 2023 года

Дзержинский районный суд г. Ярославля

в составе судьи Лебедевой О.И.

при секретаре Разиной К.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просил расторгнуть

кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 237 357,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 386,79 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 9,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 08.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 08.10.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество, находится по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 645 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1 Исковые требования мотивированы тем, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, допустила просрочки, в связи с чем образовалась задолженность. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог квартиры по адресу: <адрес>.

В судебном заседании представитель истца на основании доверенности ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что на момент рассмотрения дела задолженность не погашена, увеличилась, ответчиком произведен платеж 12.10.2022 г. в размере 1 000 руб., который учтен в погашение просроченных процентов, также с ответчика удержано 04.09.2023 г. – 1 000 руб., 05.09.2023 г. – 1 руб. Указала, что в силу Закона «Об ипотеке» реализация предмета залога возможна только с публичных торгов.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика на основании доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств не представили. Ранее ответчиком были представлены письменные возражения на иск, в которых она выражала несогласие со способом реализации заложенного имущества с публичных торгов, полагала, что возможно применение внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество путем проведения открытого аукциона.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока: установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 6047000 руб. под 9,99 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно условиям договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: <данные изъяты>

В соответствии с п. 11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, денежные средства ответчику предоставил, что подтверждено документально.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Из выписки по счету видно, что ответчик неоднократно допускала просрочки внесения платежей, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 30.11.2021 г., на 07.10.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 101 день. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно выписке по счету (по состоянию на 21.09.2023 г.) ответчик 12.10.2022 г. произвела платеж в размере 1 000 руб., данный платеж зачтен истцом в уплату просроченных процентов по кредиту, что соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, задолженность ответчика по состоянию на 12.10.2022 г. составляет 6 236 357,65 руб., в том числе: просроченные проценты – 196 304,03 руб., просроченная ссудная задолженность – 6 026 253,65 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6732,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 042,35 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 025,50 руб., что подтверждено выпиской по счету, ответчиком не оспорено.

Из выписки по счету также видно, что с ответчика удержано 04.09.2023 г. – 1 000 руб., 05.09.2023 г. – 1 руб. Указанные удержания производились в рамках исполнения заочного решения Дзержинского районного суда г.Ярославля от 15.12.2022 г., которое было отменено определением суда от 27.07.2023 г. При отсутствии заявления о повороте исполнения решения, данные платежи от 04.09.2023 г. в размере 1 000 руб., от 05.09.2023 г. в размере 1 руб. подлежат учету в рамках исполнительного производства.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд считает, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Расчет задолженности подтвержден документально, ответчиками не опровергнут. На момент рассмотрения дела задолженность ответчиками не погашена.

На основании изложенного, суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 29.10.2021г. за период с 29.10.2021 г. по 07.10.2022 г. по состоянию на 12.10.2022 г. в размере 6 236 357,65 руб., в том числе: просроченные проценты – 196 304,03 руб., просроченную ссудную задолженность – 6 026 253,65 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 732,12 руб., неустойку на просроченную ссуду – 5 042,35 руб., неустойку на просроченные проценты – 2 025,50 руб.,

Также суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 9,99 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 08.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; а также неустойку в соответствии с п.6.2 Общих условий в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за период с 08.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст. 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Из п.1. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика договору.

Из дела видно, что 23.08.2022 г. в адрес ФИО1 было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности и о расторжении кредитного договора, задолженность не погашена.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, кредит не возвращен и проценты за пользование кредитными средствами в полном объеме не оплачены, требование об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Как следует из материалов дела, выписки ЕГРН собственником квартиры по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: <данные изъяты> является ФИО1

На основании пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 19 кредитного договора, п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ по соглашению сторон установлена залоговая (оценочна) стоимость квартиры в размере 7 645 000 руб. Указанная оценка ответчиком не оспорена. Учитывая изложенное, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в размере 7 645 000 руб.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, данный способ определен Законом, возможность изменять способ реализации заложенного имущества по ходатайству ответчика не предусмотрена. Реализация заложенного имущества путем проведения открытого аукциона при рассмотрении спора в судебном порядке Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не предусмотрена.

Учитывая вышеизложенное, суд обращает взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, и определяет способ реализации указанного объекта недвижимости с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 7 645 000 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что судом зачтен ответчику платеж от 12.10.2022 г., на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 381,79 руб. Расходы подтверждены документально платежным поручением.

В остальной части требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, суд оставляет без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.10.2021г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 236 357,65 руб., в том числе: просроченные проценты – 196 304,03 руб., просроченную ссудную задолженность – 6 026 253,65 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 732,12 руб., неустойку на просроченную ссуду – 5 042,35 руб., неустойку на просроченные проценты – 2 025,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 381,79 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 9,99 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 08.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от 29.10.2021 г. на сумму просроченной задолженности за период с 08.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: квартира, <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: <данные изъяты> с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 7 645 000 руб.

В остальной части требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.И. Лебедева