Дело № 2-1056/2023

УИД № 19RS0003-01-2023-001467-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Клейменовой К.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № <> на сумму 295684 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Судебный приказ о взыскании задолженности был отменен ДАТА. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 349 056,39 руб.: просроченные проценты - 122 838,35 руб., просроченный основной долг - 226 218,04 руб. В связи с принятием постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки. Ответчик нарушал сроки погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора. Требование не выполнено. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать задолженность в размере 349056,39 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12690,56 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело без участия представителя банка.

04.09.2023 от представителя ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО5 поступило заявление об увеличении исковых требований, в котором она просила взыскать задолженность на 24.08.2023 в размере 356655,35 руб.: просроченные проценты – 127895,09 руб., просроченный основной долг - 226 218,04 руб., неустойку – 2542,22 руб.

Ответчик ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, на предыдущем судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО6 не согласилась с исковыми требованиями, пояснила, что ответчик неоднократно обращалась к истцу с просьбой о заключении мирового соглашения и предоставлении рассрочки на погашение задолженности, поскольку находится в декретном отпуске по уходу за детьми до трех лет, но истец отказывал, ссылаясь на невозможность предоставления отсрочки, не давая возможности урегулировать вопрос миром, и войти в график погашения платежей, таким образом злоупотребляя своим правом. Из предоставленного расчета суммы задолженности следует, что истцом начислены проценты по просрочке суммы просроченных процентов, что является нарушением действующего законодательства. В части требований по основному долгу ответчик требование признает. Просила уменьшить сумму начисленных штрафных санкций, по договору.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, ее представителя ФИО6

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1, в редакции от 05 апреля 2016 года «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № <>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит 295684 руб. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит в сроки и на условиях предусмотренных настоящим договором.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредит (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1 Общих условий кредитования) (л.д.18 обратная стороны).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования) (л.д.18 обратная стороны).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору) (л.д. 16 обратная сторона, л.д.18 обратная сторона).

За несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий кредитования) (л.д.16 обратная сторона).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с дата образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, срока и на условиях настоящего договора.

Истец принятые на себя обязательства исполнил, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 295684 руб., тогда как ответчик надлежащим образом свои обязательства перед ПАО «Сбербанк России» по своевременному возврату основного долга, процентов за пользование им не исполнила.

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности, произведенного истцом, размер просроченной задолженности по состоянию на 24.08.2023 составляет 356655,35 руб., в том числе: 226218,04 руб. – задолженность по кредиту, 127895,09 руб. - задолженность по процентам, 2542,22 руб. – неустойка.

Расчет проверен судом, признан верным, поскольку произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом предоставленной взаймы суммы, произведенных платежей, размера непогашенной суммы кредита, установленных договором процентов за пользования денежными средствами, который не оспаривался ответчиком, соответчиками.

Доказательств погашения просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом ответчиком при рассмотрении дела не представлено.

При таких обстоятельствах, задолженность по основному долгу по состоянию на 24.08.2023 в размере 226218,04 руб., по процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору № <> от ДАТА подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в заявленной сумме - в размере 354113,13 руб.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Заявление представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО6 о несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ФИО7, о снижении размера неустойки суд находит несостоятельным, учитывая, что доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчик, ее представитель не представили.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные ко взысканию неустойку по кредиту в размере 1706,34 руб., неустойку по процентам в размере 835,88 руб., рассчитанных истцом с учетом размера неустойки, предусмотренной договором (20 %), периодов просрочки уплаты основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, размера задолженности по основному долгу, по процентам на определенный период (л.д. 9,10) не оспоренный ответчиком, ее представителем, соответствующих нарушенным ответчиком ФИО1 обязательствам.

Оценивая исковые требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом учитывается, что процедура досудебного порядка урегулирования спора истцом соблюдена, поскольку ДАТА в адрес ФИО1 было направлено требования о расторжении договора (л.д.21).

Кроме того, при заключении кредитного договора истец вправе был рассчитывать на своевременное исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита, которые как установлено в ходе судебного разбирательства неоднократно ими нарушались, что в силу статьи 451 ГК РФ относится к существенным изменениям обстоятельств и является основанием для расторжения договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 требований о расторжении кредитного договора.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, цена которого 349056,39 руб., а также по требованию о расторжении кредитного договора истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12690,56 руб.

Впоследствии истец ПАО «Сбербанк России» увеличил исковые требования до 356 655,35 руб. (л.д. 63).

Судом требования истца ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 356655,35 руб., расторгнут кредитный договор, поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12690,56 руб.

С ответчика ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г. Саяногорск подлежит взысканию государственная пошлина в размере 75,99 руб. с учетом размера государственной пошлины 6766,55 руб. при цене иска 356655,35 руб., уплатой истцом государственной пошлины при подаче иска государственной пошлины в размере 6690 руб. по требованию имущественного характера (6766,55 руб. – 6690,56 руб. ).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» <>) к ФИО1 <> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <>, заключенный ДАТА между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и <>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <> от ДАТА по состоянию на 24.08.2023 в размере 356655,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12690,56 руб., всего взыскать 369345,91 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г. Саяногорск государственную пошлину в размере 75,99 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Казакова

Резолютивная часть решения объявлена 25.09.2023.

Решение в окончательной форме принято 02.10.2023.