РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.05.2023 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3270/2023 по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Всероссийский банк развития регионов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.06.2020 г. между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №.... Согласно общих условий договора потребительского кредитования, кредитный договор - договор, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредитования, общих условий, тарифов банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий. Исходя из пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий, истец обязался выдать ответчику кредит в размере 1 468 000 руб., по ставке 11,2 % годовых на срок 84 мес. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет ответчика, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты истцу 25 290 руб. «25» числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору. Выдача кредита осуществлена истцом 30.06.2020 г. путем перечисления денежных средств в размере 1 468 000 руб. на счет ответчика №..., открытый у истца, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истцом были исполнены надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора ответчиком, истец, руководствуясь пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в адрес ответчика 28.02.2023 г. направил уведомление о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту (исходящий номер № 578 - 23 от 27.02.2023 г.). Направленное в адрес ответчика уведомление до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №... от 30.06.2020 г., по состоянию на 30.03.2023 г., в размере 1 149 371,48 руб., из них: 1 124 809,94 руб. – задолженность по уплате основного долга; 22 094,06 руб. – задолженность по процентам за период с 26.01.2023 г. по 30.03.2023 г., 1 942,41 руб. – неустойка за период с 26.11.2022 г. по 30.03.2023 г., начисленная на сумму основного долга; 525,07 руб.- неустойка за период с 26.11.2022 г. по 30.03.2023 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 946,86 рублей.

Представитель истца АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явилась, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличия задолженности не оспаривал; просил снизить размер процентов, неустойки.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 30.06.2020 г. между Банк «ВБРР» (АО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №...

Кредитный договор заключен посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Исходя из пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора, банк обязался выдать ответчику кредит в размере 1 468 000 руб., по ставке 11,2 % годовых, на срок 84 мес., с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет ответчика, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты истцу 25 290 руб., «25» числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору.

Выдача кредита осуществлена истцом 30.06.2020 г. путем перечисления денежных средств в размере 1 468 000 руб. на счет ответчика №..., открытый у истца, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредитования, кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования. Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий договора потребительского кредитования.

В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий, погашение кредита производится ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика. Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период.

Согласно п. 4.3. Общих условий, ежемесячные платежи (за исключением последнего ежемесячного платежа) одинаковы, включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга и отражаются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении кредитного договора. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит по представленной формуле.

Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета ответчика в погашение кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями.

В свою очередь, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту в полном объеме путем обеспечения наличия на своем счете денежных средств до наступления даты платежа (п. 5.3.2. Общих условий).

Вместе с тем, установлено, что ответчик нарушает обязательства по оплате, предусмотренные кредитным договором.В соответствии с п.5.2.5 Общих условий, банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиками условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения, 28.02.2023 г. банк в адрес ответчика направил уведомление о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту (исходящий номер № 578-23 от 27.02.2023 г.) о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности.

Однако ответчик в срок, установленный в требовании для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения), возврат задолженности по кредитному договору, с учетом неустойки и процентов не произвел, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору, по состоянию на 30.03.2023 г., составила 1 149 371,48 руб., из которой: 1 124 809,94 руб. – задолженность по уплате основного долга; 22 094,06 руб. – задолженность по процентам, за период с 26.01.2023 г. по 30.03.2023 г., 1 942,41 руб. – неустойка, за период с 26.11.2022 г. по 30.03.2023 г., начисленная на сумму основного долга; 525,07 руб. – неустойка, за период с 26.11.2022 г. по 30.03.2023 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного с ФИО1 договора потребительского кредитования, а также учитывает, что данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности ответчик суду не представил, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 30.06.2020 г. заявлены законно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1, указанные в возражениях на исковое заявление о необходимости снижения суммы процентов за пользование кредитом основаны на неправильном толковании закона, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Проценты, установленные договором займа и подлежащие уплате за пользование заемными денежными средствами (ст. 809 ГК РФ) имеют иную правовую природу, являясь платой за пользование суммой займа, в связи с чем, указанные проценты не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба. Уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в данном конкретном случае с учетом установленных обстоятельств.

При рассмотрении требования истца о взыскании неустойки суд, учитывая обстоятельства дела (размер займа, характер и длительность допущенных нарушений, сумму долга и процентов), руководствуясь разъяснениями, данными в пп. 71 - 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", вопреки доводам ответчика, находит заявленный размер неустоек (пени) соразмерными последствиям нарушения обязательства, которые снижению в данном случае не подлежат.

В свою очередь, тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 946,86 руб., несение которых банком подтверждено платежным поручением № 00005 от 06.04.2023 г.

Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от 30.06.2020 г., по состоянию на 30.03.2023 г., в размере 1 149 371,48 руб., из которой: 1 124 809,94 руб. – задолженность по уплате основного долга; 22 094,06 руб. – задолженность по процентам, за период с 26.01.2023 г. по 30.03.2023 г., 1 942,41 руб. – неустойка, за период с 26.11.2022 г. по 30.03.2023 г., начисленная на сумму основного долга; 525,07 руб. – неустойка, за период с 26.11.2022 г. по 30.03.2023 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 946,86 руб., а всего взыскать 1 163 318 (один миллион сто шестьдесят три тысячи триста восемнадцать рублей) 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.05.2023 г.

Судья подпись О.С. Минина

Копия верна.

Судья:

Секретарь: