Решение по делу № 2-310/2023 от 03.05.2023

Дело № 2-310/2023

УИД 42RS0014-01-2022-001738-76

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Мыски 03 мая 2023 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 30.06.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен кредит в сумме 181818,18 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

05.03.2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который в последствии отменен определением суда от 10.10.2022 года на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.07.2021 года по 29.11.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 202054,45 рубля.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор от 30.06.2020 года №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 30.06.2020 года № по состоянию на 29.11.2022 года в размере 202054,45 рубля, из которых: просроченный основной долг – 158191,38 рубль; просроченные проценты – 43863,07 рубля, а также расходы на оплате государственной пошлины в размере 11220,54 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2., действующий на основании доверенности № от 30.03.2022 года (л.д. 22) не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения по делу не возражала, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания была извещена надлежащим образом (л.д. 75,76,78,82,83,88). Согласно полученной телефонограммы (л.д. 89) просила дело рассмотреть в ее отсутствие, относительно удовлетворения заявленных требований не возражала.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно спора, ОСП по г. Мыски Главного Управления Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области-Кузбассу в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 85).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 30.06.2020 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 181818,18 рублей на срок 60 месяцев под 19,90% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 16).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4806,96 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 30 число месяца.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 20-21).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем перечисления средств со счета погашения в соответствии с общими условиями

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями

Согласно п. 14 кредитного договора, заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 17 кредитного договора, в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет 1 № или насчет 2 №, если счет закрыт/не действует.

Согласно истории операций по договору Банком выполнено зачисление кредита в сумме 181818,18 рублей (оборот л.д. 13-14).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 7) по кредитному договору от № от 30.06.2020 года, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Представленный истцом расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям Кредитного договора. Поскольку со стороны ответчика расчет истца не оспорен, иного расчета не предоставлено, суд принимает указанный расчет для определения размера задолженности ответчика.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по договору ответчиком не представлено.

28.10.2022 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредит, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д. 18), согласно которому ответчику было предложено в срок не позднее 28.11.2022 года, досрочно возвратить всю оставшуюся сумму по кредиту с причитающимися процентами.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Мысковского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 05.03.2022 года выдан судебный приказ, который определением мирового судьи мировому судье судебного участка № 1 Мысковского городского судебного района Кемеровской области от 10.10.2022 отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 15).

Однако на момент обращения истца в суд задолженность по кредиту ответчиком не погашена, таким образом, кредитные обязательства заемщиком не исполнены.

18 января 2023 года заочным решением Мысковского городского суда Кемеровской области с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расторгнут кредитный договор № от 30.06.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1, а также с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от 30.06.2020 года по состоянию на 29.11.2022 года в размере 202054,45 рубля, из них: просроченный основной долг в размере 158191,38 рубль, просроченные проценты в размере 43863,07 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 220,54 рублей (л.д. 35-40).

15 февраля 2023 года Мысковским городским судом Кемеровской области вынесено определение об отмене заочного решения Мысковского городского суда Кемеровской области от 18 января 2023 года (л.д. 57-58).

Анализируя доказательства по делу, суд считает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не представлено.

Суд считает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора № от 30.06.2020 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» в части обязательных ежемесячных платежей согласно графику погашения задолженности. В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требование истца о досрочном расторжении указанного кредитного договора, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

По состоянию на 29.11.2022 года по кредитному договору от 30.06.2020 года № образовалась задолженность в размере 202054,45 рубля, из которой: просроченный основной долг – 158191,38 рубль; просроченные проценты – 43863,07 рубля.

Суд полагает, что на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора.

Поскольку обязательства по договору заемщиком фактически не исполняются длительное время (более полугода), кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, ФИО1 условий договора является существенным.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 158191,38 рубль; просроченных процентов – 43863,07 рубля.

Снижение процентов на основании ст. 333 ГК РФ, исчисленных в соответствии с условиями договора, законодательством не предусмотрено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30.06.2020 года в общем размере 202054,45 рубля, из которой: просроченный основной долг – 158191,38 рубль; просроченные проценты – 43863,07 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому взысканию с ответчика ФИО1. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 220,54 рублей, оплаченной ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд (л.д. 5,6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.06.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30.06.2020 года по состоянию на 29.11.2022 года в размере 202054 (двести две тысячи пятьдесят четыре) рубля 45 копеек, из них: просроченный основной долг в размере 158191 (сто пятьдесят восемь тысяч сто девяносто один) рубль 38 копеек, просроченные проценты в размере 43863 (сорок три тысячи восемьсот шестьдесят три) рубля 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 220 (одиннадцать тысяч двести двадцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 03.05.2023 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев